Fintech PayMongo desmama Filipinas compra em dinheiro simplificando pagamentos digitais

Armada com novos financiamentos, a fintech de pagamentos PayMongo está permitindo que pequenas empresas nas Filipinas ingressem na economia digital.

A A fintech filipina de três anos está ajudando a digitalizar a economia predominantemente baseada em dinheiro do país, um clique de cada vez. Fundada em 2019, a PayMongo, com sede em Manila, viu sua base de usuários e volumes de transações dispararem à medida que explora o vasto conjunto de pequenos comerciantes do país - de lojas familiares a butiques de moda independentes - que dependiam de transações em dinheiro pessoalmente antes a pandemia.

Apoiado por investidores, incluindo o cofundador do PayPal, Peter Thiel, e a gigante de pagamentos Stripe, o PayMongo permite que os vendedores enviem links de pagamento aos clientes, que podem pagar usando uma variedade de opções, incluindo cartões de crédito e carteiras eletrônicas. É um “Stripe for the Philippines”, diz CEO e cofundador Praça Francisco. Homenageado da primeira edição da Forbes Asia 100 to Watch no ano passado, o PayMongo tem como alvo empresas de pequeno e médio porte, que, juntamente com microempresas, representam 99.5% dos negócios nas Filipinas, mas permanecem carentes de provedores de pagamento tradicionais. “Nosso maior concorrente são os pagamentos tradicionais, como dinheiro”, diz Plaza em uma entrevista em vídeo em março de Madri, onde comemorou seu 28º aniversário.

Em fevereiro, o PayMongo levantou US$ 31 milhões em um rodada série B, elevando seu financiamento total para cerca de US$ 46 milhões. Fundada em março de 2019, ingressou A coorte de verão da Y Combinator no final daquele ano, tornando-se a primeira fintech filipina a ser selecionada pela aceleradora de startups sediada nos EUA. Após a formatura, obteve US$ 2.7 milhões em financiamento de sementes da Global Founders Capital, com sede em São Francisco, o cofundador do Tinder Justin Mateen e Stripe. O PayMongo então levantou US$ 12 milhões em um rodada da série A liderada pela Stripe em 2020, após o que a empresa disse que triplicou sua base de comerciantes para mais de 10,000 empresas e quadruplicou os volumes de transações mensais. A Plaza se recusou a divulgar esses números.

“Nosso maior concorrente são os pagamentos tradicionais, como dinheiro.”

Plaza, que está de olho na expansão para além do arquipélago filipino, credita a cada rodada de financiamento “mudar a narrativa da empresa”, ajudando-a a lançar produtos para plataformas de comércio eletrônico, como Shopify e WooCommerce, e aplicativos móveis.

“Desde o início, o maior equívoco sobre o qual tivemos que educar ativamente os investidores externos foi a realidade do mercado filipino”, diz Plaza, um Forbes 30 Under 30 Asia homenageado de 2020. “Não muito tempo atrás, eles viam as Filipinas como um mercado pequeno”, lembra ele, acrescentando que “agora são eles que dizem que deveríamos dobrar o investimento nas Filipinas”. O país foi o mercado digital de crescimento mais rápido do Sudeste Asiático em 2021, de acordo com um Denunciar pelo Google, Temasek e Bain & Co. Ele prevê que a economia da internet filipina mais do que dobrará para US$ 40 bilhões até 2025, de US$ 17 bilhões em 2021.

Parte desse crescimento provavelmente virá do aumento da inclusão financeira em um país onde cerca de metade da população permanece sem banco. O governo estimativas que enquanto apenas metade dos adultos filipinos tinha uma conta bancária a partir de 2021, o grupo quase dobrou de tamanho de 27% em 2020. A mais recente estratégia nacional do país para inclusão financeira visa introduzir pagamentos digitais para todas as comunidades até 2023. “Precisamos de mais pessoas que estão usando ferramentas digitais para expandir ainda mais a economia”, diz Plaza.

Ele vê a perspectiva de mais pessoas ingressarem na economia digital como uma vantagem para as fintechs filipinas, que estão formando um “ecossistema complementar”. Para atingir seu objetivo de se tornar líder do setor, a PayMongo está colaborando com outras fintechs, incluindo as carteiras eletrônicas estabelecidas GCash e Maya, para tornar os pagamentos online mais convenientes. Priorizar a parceria sobre a concorrência faz sentido para o PayMongo, diz Sachin Mittal, que lidera a pesquisa de telecomunicações, mídia e tecnologia no DBS Bank em Cingapura. “É importante que você colabore com um líder de mercado que promova sua solução”, diz Mittal, referindo-se à GCash, a maior carteira eletrônica das Filipinas com 51 milhões de usuários em outubro de 2021.

“Tivemos milhares de empresas pedindo a solução da noite para o dia.”

Uma plataforma de pagamentos digitais não é o que Plaza e outros cofundadores da PayMongo – incluindo o diretor de tecnologia Jamie Hing III, o diretor de operações Edwin Lacierda e o ex-diretor de crescimento Luis Sia – inicialmente tinham em mente. Formado em ciência da computação pelo MIT, Plaza conheceu Sia na faculdade por meio de seu envolvimento com clubes de ciência da computação. Plaza posteriormente trabalhou com Hing para desenvolver software na empresa de logística local QuadX. Ele e Lacierda – anteriormente porta-voz do falecido presidente filipino Benigno Aquino III – uniram forças em 2016 para construir uma plataforma de análise de comportamento eleitoral.

Plaza diz que o PayMongo foi inicialmente um “projeto paralelo” de uma consultoria de software de curta duração que ele fundou em 2018 chamada 22 Delta Labs. Ele percebeu que a integração de pagamentos estava entre as tarefas mais difíceis para micro, pequenas e médias empresas, pois elas precisavam contar com software terceirizado. “Tivemos milhares de empresas pedindo a solução da noite para o dia”, diz Plaza. “Percebemos, por que não nos concentramos apenas nos pagamentos?”

A PayMongo agora não apenas planeja expandir além das Filipinas para outros países do Sudeste Asiático, mas também ampliar seu alcance tornando-se uma plataforma para escalar pequenas empresas na região. Até o final do ano, planeja aumentar a força de seus funcionários de 300 para 200, enquanto expande o conjunto de serviços que oferece aos vendedores. Em agosto passado, o PayMongo lançou um programa acelerador para ajudar pequenos empreendedores com isenção de taxa de transação de dois meses em todos os canais de pagamento do PayMongo e webinars gratuitos sobre negócios, finanças e tecnologia. A empresa acredita que iniciativas futuras podem construir tais programas.

Tendo se beneficiado do programa de aceleração da Y Combinator e do conhecimento adquirido de investidores e parceiros, Plaza diz que a PayMongo quer fazer o mesmo para outras pequenas empresas que desejam crescer. Além de fornecer “infraestrutura financeira para todos”, ele diz que a verdadeira medida do sucesso do PayMongo estará em sua capacidade de permitir que seus funcionários iniciem suas próprias empresas. “Quando as pessoas que realmente nos ajudaram a construir isso olham para trás e dizem que seu tempo no PayMongo foi fundamental para ajudá-los a ter sucesso em seu novo empreendimento, é realmente esse volante de mais poder de fogo de inicialização, que eventualmente fará crescer a economia [filipina] ," ele diz.