O astro do futebol Terrell Owens disse que essas são algumas das compras "mais idiotas" que podemos fazer. Os profissionais dizem que evitar esses tipos de armadilhas de despesas pode economizar muito dinheiro

O ex-wide receiver da NFL, Terrell Owens, jogou 15 temporadas, ganhando cerca de US$ 80 milhões em salários e patrocínios, de acordo com o CelebrityNetWorth.com. Mas ele perdeu muito disso, disse ele à GQ, e mais recentemente compartilhou com Nerdwallet que depois de ser convocado e testemunhar o estilo de vida exagerado de outros atletas profissionais, ele “foi sugado para querer ser como todo mundo, os caras com a Mercedes e todos os carros e joias chamativos”. Owens acrescentou: “Acho que essas são algumas das compras mais idiotas que os jogadores podem fazer, especialmente quando não têm dinheiro na conta bancária para realmente pagar por essas coisas”. 

E ele observou: “Meu conselho para qualquer fã ou atleta por aí: apenas não viva além de suas possibilidades”. (Esse é um conselho simples que pode ajudá-lo a economizar dinheiro, especialmente agora, quando muitas contas de poupança estão pagando mais do que pagaram em uma década - veja as melhores taxas de conta poupança que você pode obter agora aqui).

Os profissionais dizem que viver além de suas possibilidades é comum para muitos de nós e pode ser muito caro. “O que você acha que é muito dinheiro pode não ser muito dinheiro. É preciso mais dinheiro do que você imagina para gerar renda suficiente para sustentar você e sua família no padrão de vida a que você está acostumado. Se você tem 40 anos e tem $ 1 milhão de dólares e depois para de trabalhar, só pode gastar cerca de $ 30,000 por ano sem correr o risco de ficar sem dinheiro ”, diz o planejador financeiro certificado Gordon Achtermann em Your Best Path Financial Planning. 

Como garantir que você viva dentro de seus meios

Aprender a viver dentro de seus meios é uma maneira fundamental de alcançar a estabilidade financeira, diz o planejador financeiro certificado Anthony Ferreira, da WorthPointe Wealth Management. “O melhor é que escala, quanto mais você ganha, mais você pode gastar, é só aprender a não gastar mais do que ganha”, diz Ferreira. Veja como viver dentro de você significa para que você possa economizar mais e obter segurança financeira. (Veja as melhores taxas de conta poupança que você pode obter agora aqui.)

1. Calcule seu patrimônio líquido

Às vezes, as pessoas pensam que têm muito dinheiro porque sua renda é alta, mas calcular seu patrimônio líquido pode ajudá-lo a realmente entender o que você tem – e onde você pode estar falhando em pagar dívidas e economizar para emergências, aposentadoria e outros objetivos.

“Somar o valor de tudo o que você tem que pode vender, incluindo ações, títulos, fundos, contas bancárias, títulos de capitalização e sua casa. Estes são seus bens. Em seguida, some o valor que você deve em hipotecas, dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e quaisquer outros empréstimos. Estas são as suas responsabilidades. Seu patrimônio líquido é igual a seus ativos menos seus passivos”, diz Achtermann.

2. Identifique metas financeiras

Achtermann diz que é crucial ter uma meta de economia. “A maioria das pessoas deve economizar de 15% a 20% de sua renda bruta todos os meses. Quanto mais você economiza, mais cedo o trabalho se torna opcional. Se você tem um plano de aposentadoria no local de trabalho como um 401 (k), coloque o máximo que puder a cada mês ”, diz Achtermann.

Em 2023, o valor máximo que alguém pode colocar em seu 401 (k) é $ 22,500 - mais $ 7,500 extras se você tiver 50 anos ou mais. Mas antes de contribuir com o valor máximo para sua aposentadoria ou outro fundo de poupança, considere pagar qualquer dívida que você tenha, especialmente se for atormentada por altas taxas de juros.

3. Acompanhe seus gastos

Acompanhe cada dólar que você gasta por 2 a 3 meses. “Sua lista de rastreamento deve colocar cada dólar que sai em uma categoria como mantimentos, aluguel ou hipoteca, serviços públicos, jantar fora, entretenimento, seguros e pagamentos de empréstimos. Tente reduzir ao máximo a categoria de todo o resto e observe quais valores são surpreendentemente altos para você – é aí que você precisa cortar gastos”, diz Achtermann.

4. Mantenha contas bancárias separadas

“Uma estratégia que uso com meus clientes é manter os fundos fora de sua conta corrente diária e colocá-los em uma conta de investimento ou em uma conta de poupança alternativa. As pessoas tendem a gastar mais quando percebem que seus saldos estão altos”, diz o planejador financeiro certificado Andrew Feldman, da AJ Feldman Financial. 

5. Evite compras por impulso

Evitar compras por impulso e ficar no azul andam de mãos dadas. Em termos de gerenciamento de gastos diários, principalmente em cartões de crédito, Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree, diz que você deve planejar com antecedência e ser cuidadoso. “Você não pode evitar todas as despesas, mas as que tendem a destruir seu orçamento são os gastos excessivos e as compras por impulso. Isso é absolutamente bom de vez em quando e com moderação, mas feito com muita frequência e de maneira exagerada, pode ser devastador ”, diz Schulz.

Se você tem uma conta bancária cheia de dinheiro, Owens diz que pode ser fácil fazer compras freqüentes e impensadas. “Às vezes, naquele momento, você acha que uma compra foi muito bem calculada… mas, a longo prazo, você pensa: 'Ah, acho que não deveria ter comprado isso'”, diz Owens.