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Os 4,839 bancos regionais e comunitários e 5,041 cooperativas de crédito do país são animais financeiros muito diferentes dos maiores bancos dos Estados Unidos. Os bancos gigantes têm parcelas substanciais de receita provenientes de suas mesas de operações, divisões de bancos de investimento e operações de empréstimos globais. Por outro lado, bancos e cooperativas de crédito menores operam um modelo de negócios mais simplificado, concentrando-se muitas vezes exclusivamente nas funções bancárias fundamentais de receber depósitos e conceder empréstimos.
Essa ênfase no bloqueio e combate ao setor bancário significa que as instituições financeiras menores fornecem uma janela muito mais clara sobre o que está acontecendo na economia real. Também destaca a importância da satisfação e fidelidade do cliente no sucesso dos negócios, especialmente no atual ambiente econômico.
Durante a pandemia de Covid-19 e durante a rápida recuperação econômica, as forças macroeconômicas se alinharam a favor do setor financeiro, à medida que trilhões de dólares em cheques federais de estímulo e empréstimos do Programa de Proteção de Pagamento fluíram pelo sistema bancário. Os consumidores estavam ansiosos para pedir empréstimos para casas maiores e carros novos, e menos estavam ficando para trás em seus pagamentos.
A diferença entre as taxas de juros de curto e longo prazo também foi útil. Os bancos tendem a emprestar dinheiro a curto prazo e a emprestar dinheiro a longo prazo para hipotecas e empréstimos para automóveis a taxas que tendem a seguir os rendimentos dos títulos do governo de 10 e 30 anos. O lucro é o valor líquido dos juros, com os bancos ganhando mais dinheiro quando o spread aumenta entre as taxas de juros às quais eles podem emprestar e aquelas às quais emprestam.
Nos últimos dois anos, bancos menores e cooperativas de crédito prosperaram à medida que as taxas de longo prazo começaram a subir acentuadamente, enquanto as taxas de curto prazo permaneceram em mínimos históricos próximos de zero. Quando essa margem diminuir, os bancos mais eficientes estarão mais bem equipados para lidar com os spreads menores.
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O ambiente econômico em que bancos e cooperativas de crédito operam agora está se tornando mais desafiador, com o Federal Reserve e outros bancos centrais em todo o mundo seguindo um curso comprometido de aumentos de taxas de curto prazo para combater a inflação mais alta em mais de 40 anos. Por definição, o objetivo é desacelerar a economia e aumentar os preços, tornando os empréstimos mais caros para bancos, empresas e consumidores.
À medida que os ventos econômicos diminuem e talvez se transformem em ventos contrários, o imperativo de manter os relacionamentos com os clientes aumenta ainda mais em importância e se torna um negócio mais urgente para pequenos bancos e cooperativas de crédito. As empresas com os mais altos níveis de satisfação do cliente desfrutarão de uma vantagem competitiva de longo prazo em relação aos praticantes menos adeptos de agradar e manter clientes.
O quinto ranking anual da Forbes do Os melhores bancos e cooperativas de crédito do estado fornece uma visão abrangente da elite das instituições financeiras menores da América.
A Forbes novamente se uniu à empresa de pesquisa de mercado Statista para realizar entrevistas em profundidade com mais de 26,000 cidadãos americanos de todos os 50 estados sobre as instituições financeiras onde eles mantêm contas. Os clientes forneceram uma pontuação geral de satisfação e responderam se recomendariam uma instituição a amigos e familiares. Eles também responderam a uma bateria detalhada de perguntas sobre satisfação em seis áreas principais: confiança, termos e condições (incluindo taxas razoáveis e transparentes), serviços de agências, serviços digitais, atendimento ao cliente e consultoria financeira.
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Excluídas do ranking foram as instituições que possuem filiais em mais de 14 estados, o que impede a consideração de grandes bancos nacionais como o Bank of America
Entre um e cinco bancos e cooperativas de crédito em cada estado foram premiados com a designação Best-In-State, com base no número de respostas em cada estado. Cada banco e cooperativa de crédito, em média, recebeu respostas completas de 50 pesquisas, que questionaram os consumidores sobre tópicos que vão desde a facilidade de uso do mobile banking até a transparência das taxas e taxas de juros, além do horário e acessibilidade das agências bancárias.
As pontuações gerais variaram de 74.2 a 93.6, e 133 bancos exclusivos e 171 cooperativas de crédito exclusivas se qualificaram para receber os melhores elogios do estado, representando apenas 2.7% de todos os bancos dos EUA e 3.4% de todas as cooperativas de crédito.
Um trio de bancos regionais maiores—Fifth Third Bank
Um punhado de bancos de elite de cinco estados diferentes obteve as pontuações mais altas de seus clientes: BankRI de Rhode Island (91.41), DL Evans Bank (90.86) em Idaho, Tri City National Bank de Wisconsin (90.37), Community National Bank de Vermont (90.14) baseado em Derby e New Peoples Bank (90.01) em Honaker, Virgínia.
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As cooperativas de crédito há muito fornecem uma maneira para seus membros que tinham dinheiro para emprestar para colocá-lo em prática, fornecendo crédito a membros que desejam obter um empréstimo. Seu modelo sem fins lucrativos floresceu nos Estados Unidos durante o século XX, quando grupos de funcionários de grandes empresas, conselhos escolares, governo local e militares se uniram para oferecer uns aos outros taxas de juros competitivas sobre poupança e empréstimos em condições razoáveis. Hoje existem mais de 5,000 cooperativas de crédito em todo o país em cidades e vilas, grandes e pequenas.
Além de poupança básica e contas correntes, as cooperativas de crédito são para onde milhões de americanos recorrem quando precisam de uma hipoteca para comprar uma casa, um empréstimo para comprar um veículo ou capital para financiar seus negócios. Agora que o Federal Reserve está aumentando as taxas de juros para combater a inflação, isso pode significar uma desaceleração na demanda por empréstimos, embora o aumento das taxas tente muitos membros a aumentar a poupança. Manter os clientes por toda a vida continuará sendo o nome do jogo para as melhores cooperativas de crédito.
À medida que as funções das cooperativas de crédito e dos bancos se confundem cada vez mais aos olhos dos consumidores, as fusões e aquisições têm sido ativas com a compra em ambos os sentidos entre bancos e cooperativas de crédito. Em estados de rápido crescimento como Flórida e Texas, onde os fluxos demográficos impulsionaram os volumes de empréstimos para residências e automóveis, as cooperativas de crédito costumam ser mais gananciosas do que os bancos.
Os dados sugerem que a expansão não teve um custo para a satisfação do cliente para os 543 funcionários da Grow Financial, com sede em Tampa (91.06), que obteve a pontuação geral mais alta no Estado do Sol. Outras cooperativas de crédito da Flórida que ganharam as honras de Melhor do Estado incluem Pen Air Federal de Pensacola (89.71), Community First de Jacksonville (88.07) e VyStar (87.30) e Suncoast Credit Union de Tampa (86.75).
Ganhando as cinco maiores pontuações em todo o país em 2022 são WEOKIE, com sede em Oklahoma City
Forbes
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Fonte: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/