Para os 100 milhões de vocês que receberão uma restituição de impostos este ano, o ex-chefe de soluções de aposentadoria do JP Morgan tem uma ideia ótima e muito simples.
Não gaste todo o seu reembolso.
E não economize todo o seu reembolso.
Em vez disso, diz Anne Lester, divida a diferença. Gaste metade da vida e economize a outra metade em seu 401(k), IRA ou outro veículo de aposentadoria.
E não faça isso apenas com o seu reembolso, ela acrescenta. Faça isso com cada aumento ou dinheiro extra que vier.
“Economizar é tão difícil”, ela me diz. “Um dos melhores truques de vida é se comprometer a economizar metade de qualquer aumento ou qualquer ganho inesperado.”
Lester, que passou quase 30 anos no JP Morgan Asset Management, incluindo 15 administrando a equipe de Soluções de Aposentadoria e supervisionando os fundos na data-alvo, tem pensado mais sobre os aspectos comportamentais do dinheiro desde que se aposentou em 2020. Todos nós achamos incrivelmente difícil economizar dinheiro, diz ela. (Título do capítulo no livro que ela está escrevendo sobre finanças pessoais: “Você é péssimo em economizar, e não é sua culpa!”)
Existem, é claro, todas as pressões financeiras do dia a dia, do aluguel ao gás, à comida e afins. Mas há também o chamado “esteira hedônica”– um fenômeno psicológico bem estabelecido, também conhecido como estilo de vida rastejante. Como diz Lester, sim, “é uma coisa”.
O bem-sucedido advogado de meia-idade de hoje não está muito mais empolgado com seu caro Beemer do que com o primeiro Chevy que ganhou aos 19 anos. Nós nos adaptamos muito rapidamente a cada aumento e cada atualização em nossa posição financeira. Acostumamo-nos a mais e melhor.
(Meus amigos não acreditam no quão barato eu como, mesmo com os preços crescentes dos alimentos de hoje - mas isso é uma história para outro dia.)
Como resultado, gastar mais acaba não nos deixando mais felizes do que éramos antes. Daí a “esteira”: você tem que continuar subindo para conseguir outro chute de felicidade.
É por isso, por exemplo, que a renda pessoal real disponível por pessoa triplicou nos Estados Unidos durante a minha vida, e não posso dizer que as pessoas parecem três vezes mais felizes para mim. Ou até duas vezes mais feliz. Para ser honesto, eles não parecem estar nem um pouco mais felizes.
Talvez seja só eu, mas as pessoas pareciam muito mais felizes na década de 1990 do que são hoje — mesmo que em dólares constantes ganhassem um terço a menos.
E é aí que o hack de poupança de Lester é tão bom. Você está acostumado a viver com uma renda disponível de, digamos, US$ 40,000 por ano. Você recebe um aumento de 5%, ou US$ 2,000. Se metade desse dinheiro for para sua conta de aposentadoria, você obtém alguns dos ganhos aqui e agora. Mas você experimenta apenas metade do estilo de vida.
“Você fica fora da esteira hedônica”, diz Lester. (Ou, pelo menos, você sobe mais devagar)
Este truque simples pode percorrer um longo caminho. Corri alguns números simples como ilustração. Usando alguns números muito grosseiros, uma pessoa comum que economizou metade de seu aumento e metade de sua restituição de impostos todos os anos ao longo de sua carreira e investiu no mercado de ações poderia facilmente acabar com meio milhão de dólares em seu 401(k) no momento em que se aposentaram. Sério. Isso é sobre três vezes o valor real que a pessoa média de 65 a 74 anos economizou atualmente, diz o Fed.
Isso é apenas economizando metade de cada restituição de impostos e metade de cada aumento. Nada mais.
(Minhas suposições aqui? Com base em dados: salário inicial de $ 35,000 por ano, aumento anual de 2.2%, reembolso no valor de 6% da renda e retorno anual do mercado de ações de 6%. Use o que quiser.)
E é muito simples. Você pode basicamente fazer disso uma regra para a vida e cumpri-la. Quando conversamos, Lester casualmente disse algo que realmente me impressionou. Quando se trata de dinheiro, ela disse: “A maioria das pessoas não se importa muito. Eles só querem que a coisa do dinheiro vá embora.”
Suspeito que ela esteja certa. É por isso que regras simples, fáceis de seguir e fáceis de lembrar como esta podem ser tão boas.
Divirta-se E aposente-se rico - um ótimo truque de reembolso de impostos
Para os 100 milhões de vocês que receberão uma restituição de impostos este ano, o ex-chefe de soluções de aposentadoria do JP Morgan tem uma ideia ótima e muito simples.
Não gaste todo o seu reembolso.
E não economize todo o seu reembolso.
Em vez disso, diz Anne Lester, divida a diferença. Gaste metade da vida e economize a outra metade em seu 401(k), IRA ou outro veículo de aposentadoria.
E não faça isso apenas com o seu reembolso, ela acrescenta. Faça isso com cada aumento ou dinheiro extra que vier.
“Economizar é tão difícil”, ela me diz. “Um dos melhores truques de vida é se comprometer a economizar metade de qualquer aumento ou qualquer ganho inesperado.”
Lester, que passou quase 30 anos no JP Morgan Asset Management, incluindo 15 administrando a equipe de Soluções de Aposentadoria e supervisionando os fundos na data-alvo, tem pensado mais sobre os aspectos comportamentais do dinheiro desde que se aposentou em 2020. Todos nós achamos incrivelmente difícil economizar dinheiro, diz ela. (Título do capítulo no livro que ela está escrevendo sobre finanças pessoais: “Você é péssimo em economizar, e não é sua culpa!”)
Existem, é claro, todas as pressões financeiras do dia a dia, do aluguel ao gás, à comida e afins. Mas há também o chamado “esteira hedônica”– um fenômeno psicológico bem estabelecido, também conhecido como estilo de vida rastejante. Como diz Lester, sim, “é uma coisa”.
O bem-sucedido advogado de meia-idade de hoje não está muito mais empolgado com seu caro Beemer do que com o primeiro Chevy que ganhou aos 19 anos. Nós nos adaptamos muito rapidamente a cada aumento e cada atualização em nossa posição financeira. Acostumamo-nos a mais e melhor.
(Meus amigos não acreditam no quão barato eu como, mesmo com os preços crescentes dos alimentos de hoje - mas isso é uma história para outro dia.)
Como resultado, gastar mais acaba não nos deixando mais felizes do que éramos antes. Daí a “esteira”: você tem que continuar subindo para conseguir outro chute de felicidade.
É por isso, por exemplo, que a renda pessoal real disponível por pessoa triplicou nos Estados Unidos durante a minha vida, e não posso dizer que as pessoas parecem três vezes mais felizes para mim. Ou até duas vezes mais feliz. Para ser honesto, eles não parecem estar nem um pouco mais felizes.
Talvez seja só eu, mas as pessoas pareciam muito mais felizes na década de 1990 do que são hoje — mesmo que em dólares constantes ganhassem um terço a menos.
E é aí que o hack de poupança de Lester é tão bom. Você está acostumado a viver com uma renda disponível de, digamos, US$ 40,000 por ano. Você recebe um aumento de 5%, ou US$ 2,000. Se metade desse dinheiro for para sua conta de aposentadoria, você obtém alguns dos ganhos aqui e agora. Mas você experimenta apenas metade do estilo de vida.
“Você fica fora da esteira hedônica”, diz Lester. (Ou, pelo menos, você sobe mais devagar)
Este truque simples pode percorrer um longo caminho. Corri alguns números simples como ilustração. Usando alguns números muito grosseiros, uma pessoa comum que economizou metade de seu aumento e metade de sua restituição de impostos todos os anos ao longo de sua carreira e investiu no mercado de ações poderia facilmente acabar com meio milhão de dólares em seu 401(k) no momento em que se aposentaram. Sério. Isso é sobre três vezes o valor real que a pessoa média de 65 a 74 anos economizou atualmente, diz o Fed.
Isso é apenas economizando metade de cada restituição de impostos e metade de cada aumento. Nada mais.
(Minhas suposições aqui? Com base em dados: salário inicial de $ 35,000 por ano, aumento anual de 2.2%, reembolso no valor de 6% da renda e retorno anual do mercado de ações de 6%. Use o que quiser.)
E é muito simples. Você pode basicamente fazer disso uma regra para a vida e cumpri-la. Quando conversamos, Lester casualmente disse algo que realmente me impressionou. Quando se trata de dinheiro, ela disse: “A maioria das pessoas não se importa muito. Eles só querem que a coisa do dinheiro vá embora.”
Suspeito que ela esteja certa. É por isso que regras simples, fáceis de seguir e fáceis de lembrar como esta podem ser tão boas.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo