Você se prepara para a aposentadoria por toda a vida – talvez desde a adolescência e aquele primeiro cheque. Você coloca o dinheiro de lado. Você investe. Você vive dentro de suas possibilidades e quando chega a hora, você reduz o tamanho. Então você está realmente pronto para se aposentar?
Depende.
Mesmo com décadas de preparação, é provável que surjam surpresas no primeiro ano de aposentadoria. Antes dos golpes inesperados, aqui estão cinco estratégias que os aposentados e aqueles que estão prestes a mergulhar de cabeça precisam colocar em prática.
Não perca
O período de ajuste
Mesmo se você tiver um plano inteligente para aposentadoria, ainda há um período de ajuste em que deixar a força de trabalho significa muito menos dinheiro entrando e mais saindo. E convenhamos, hábitos e suposições pré-aposentadoria podem ser difíceis de mudar.
Se o dinheiro de fontes governamentais e investimentos representa a vantagem, os hábitos de consumo – com ênfase em “hábitos” – são o outro. E os dois devem existir em equilíbrio.
Analise seu orçamento antes da aposentadoria, não depois. Onde e com o que você gasta? Qual é a sua entrada de caixa projetada? Quais cortes fazem sentido, especialmente se não impactarem sua qualidade de vida?
Revise tudo, desde assinaturas que você parou de usar há muito tempo até taxas exorbitantes para uso de telefones celulares e sem fio. Tais movimentos podem aumentar sua almofada de poupança quando estiver pronto para seguir em frente.
Ter que priorizar as despesas
Quer viajar? É um luxo delicioso, mas é incrivelmente caro quando você considera alimentação, hospedagem, voos e frequência de viagens. Quer renovar a sua casa ou comprar uma escapadela à beira-mar? As taxas de juros da primeira e segunda hipotecas atualmente são literalmente pelo telhado.
Quer se manter saudável? Esteiras e academias custam dinheiro – embora certamente, prevenção é um grande negócio comparado a uma longa permanência hospitalar.
Antes de abrir os cofres e viver isso, tenha uma noção do seu “bom ter” versus sua “necessidade de ter”. Se visitar a família que você sente falta vem muito antes de uma viagem de duas semanas a Paris, conforme as prioridades, permita que sua carteira siga seu coração.
Precisando continuar economizando
Quando chega a hora de se aposentar, muitas pessoas jogam o plano de poupança pela janela do navio de cruzeiro ou da casa dos sonhos. Esse é o caminho errado a seguir. Economizar não oferece apenas um amortecedor, mas também um meio de tornar ainda mais possíveis aspirações.
Se uma vez você colocou de lado 10% de cada cheque de pagamento, agora você pode apontar para 10% de cada cheque da Previdência Social. Mesmo apenas 5% é melhor do que nada, especialmente se você investir com sabedoria. Sim, o mercado de ações está em baixa nos dias de hoje, mas como aconselha o bilionário Warren Buffett, também é o momento ideal para comprar ações desvalorizadas e excessivamente punidas por investidores nervosos.
Ter uma estratégia de Segurança Social
Se você tirar o seu Seguro Social a partir dos 62 anos, você perderá os fundos adicionais que obteria em uma idade de aposentadoria posterior, de acordo com a Administração de Seguridade Social (SSA).
Se você esperar até atingir 66, o SSA calcula que você colheria $ 1,000 em vez de $ 750. Além disso, você pode receber créditos de aposentadoria atrasados se esperar até a idade de aposentadoria completa, que termina quando você atinge 70 anos.
Para ter a certeza, eliminando dívidas e lidar com questões de saúde pode não possibilitar o adiamento. Mas de resto é o ideal.
Exigindo a entrada de um profissional
Você realmente sabe mais do que seu médico, advogado ou empreiteiro? Assim como você toma todas essas respostas como certas, nada substitui um consultor financeiro capaz. As visitas anuais devem ser garantidas, especialmente em períodos de volatilidade do mercado.
Seu consultor pode identificar problemas de gastos, ajudar com seus itens da lista de desejos e ajudá-lo a buscar o estilo de vida de aposentadoria dos seus sonhos. Muitos também se especializam em criar uma visão tridimensional detalhada de sua situação.
A única ressalva aqui é que alguns cobram taxas frequentes por negociações frequentes e desnecessárias ou podem tentar vender produtos financeiros que você não precisa. É importante encontrar um conselheiro que leva a sério sua responsabilidade fiduciária - o que significa que eles sempre colocarão seus melhores interesses em primeiro lugar.
Juntando tudo
É compreensível, mas muitas vezes lamentável, que os novos aposentados sintam a urgência de empacotar toda a sua vida em um pacote do-it-now. Isso não apenas torna mais difícil saborear o momento, como também cria um estresse indevido para fazer tudo, não importa o custo ou o estresse.
Nenhum aposentado precisa viver sob esse tipo de pressão. Financeiramente, emocionalmente e até espiritualmente: o ritmo de si mesmo abre espaço para a gratidão e diminui as chances de você acabar gastando antes do tempo.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/very-first-retirement-5-things-100000477.html