Aqui estão os prós e contras, custos e opções de planejamento imobiliário

Você não precisa ser mais velho e rico para fazer algum planejamento imobiliário.

Na verdade, independentemente da idade e da riqueza, os especialistas dizem que praticamente todos devem considerar como desejam que seus bens sejam distribuídos após a morte e quais decisões serão tomadas por quem se não puderem tomar essas decisões mais tarde na vida.

Para o bem de si mesmo – e, mais importante, de seus entes queridos – colocar suas diretrizes de propriedade e saúde em ordem pode evitar muita dor emocional e sofrimento no futuro.

“Muitas pessoas pensam que podem fazer seu planejamento imobiliário mais tarde, mas nem sempre é esse o caso”, disse Sheryl Garrett, planejadora financeira certificada e fundadora da Garrett Planning Network em Eureka Springs, Arkansas. “Envolve documentos relativamente simples, mas já vi algumas histórias de horror quando as pessoas não abordam a situação adequadamente.”

Garrett detalhou algumas das principais questões de planejamento imobiliário a serem consideradas - mais cedo ou mais tarde.

Um testamento detalha como você deseja que seus bens sejam distribuídos após sua morte. Modelos para este documento e muitos outros podem ser baixados gratuitamente em sites como LawDepot.com.

"Um testamento é um simples slam dunk para a maioria das pessoas", disse Garrett.

O formulário exige que você nomeie um executor de seu espólio e um executor alternativo se sua primeira escolha não puder cumprir o papel. Exige detalhes sobre quem deve receber quais bens e se existem condições que precisam ser atendidas antes que os beneficiários recebam sua herança, como menores que atingem uma certa idade primeiro.

“O mais importante é nomear um tutor se você tiver filhos dependentes”, explicou Garrett. “É mais fácil se uma pessoa é executora do testamento e guardiã dos dependentes, mas nem sempre faz sentido.

“Pode ser melhor ter uma pessoa cuidando dos dependentes enquanto outra administra os recursos para cuidar deles.”

Um equívoco comum que muitas pessoas casadas têm é que, na ausência de um testamento, todos os bens e investimentos vão para o cônjuge. Isso muitas vezes não é o caso, disse Garrett.

“A lei estadual muitas vezes determina que, se não houver testamento, o estado fornecerá um e, em muitos casos, os bens são divididos igualmente entre todos os herdeiros”, explicou ela. “Se você quisesse que todos os seus bens fossem para seu cônjuge ou filhos, outros herdeiros podem contestar esse desejo se você não tiver um testamento.”

Uma alternativa barata e simples para a execução de um testamento em tribunal é estabelecer designações de beneficiários para seus ativos específicos. Você pode fazer isso com tudo, desde contas bancárias a contas de investimento, bens pessoais e imóveis.

Ele remove esses ativos da propriedade e reduz o custo de liquidar a propriedade em tribunal. “A maioria dos americanos de classe média pode cobrir quase tudo de valor com designações de beneficiários”, disse Garrett. “É mais barato e facilita as coisas.”

Escolher uma pessoa para tomar decisões de cuidados de saúde para você é fundamental se você se tornar incapaz de fazê-lo. Uma procuração de assistência médica permite que alguém empodere outra pessoa como agente para tomar essas decisões. Você pode escolher qualquer um, mas certifique-se de confiar profundamente neles.

A procuração de cuidados de saúde também permite que você detalhe os cuidados de saúde e tratamentos médicos que você pode não querer em circunstâncias diferentes. Seu agente de saúde será obrigado a seguir esses desejos.

“A maioria das pessoas quer estar no controle em vez de deixar essas decisões para os entes queridos”, disse Garrett. “Faça um favor a eles e faça você mesmo com documentos relativamente simples de preencher.

“Você pode atualizá-los se mudar de ideia mais tarde sobre qualquer coisa.”

É crucial que seu agente de saúde, assim como seu médico, tenha uma cópia assinada do documento de procuração.

Semelhante à procuração de assistência médica, um testamento em vida fornece instruções para tratamentos que salvam vidas que você pode ou não querer em diferentes circunstâncias. Seu agente de saúde terá a tarefa de garantir que seus desejos sejam seguidos.

Uma ordem de “não reanimar”, ou DNR, é um documento separado que faz parte de um testamento vital que descreve sob quais condições você não desejaria tratamentos que salvassem vidas.

É importante estar ciente de que as instituições de saúde muitas vezes exigem que as pessoas preencham seus próprios formulários internos sobre as diretrizes de saúde. Tente também garantir que seu agente de saúde possa, em teoria, estar presente se você for admitido em uma sala de emergência de um hospital para que sua autoridade seja imediatamente reconhecida.

“Na minha opinião, cuidados de saúde [procurações] e testamentos em vida são as coisas mais importantes a serem tratadas porque eles entram em ação enquanto você está vivo”, disse Garrett, que perdeu o cônjuge há seis meses. “O resto das coisas se aplica quando você está morto.”

 O planejamento imobiliário não precisa ser caro. Na verdade, você pode baixar gratuitamente um testamento básico e outros documentos, como uma procuração de saúde, no site lawdepot. com. Os formulários não precisam ser notarizados, apenas assinados pelo autor do testamento e uma ou mais testemunhas, dependendo da lei estadual.

Também existem sites online como Quicken e LegalZoom que oferecem modelos para documentos de planejamento imobiliário e orientação para preenchê-los, geralmente por menos de US$ 100.

Garrett diz que não há nada de errado em seguir o caminho do “faça você mesmo”, mas sugere que você tenha um advogado para verificar as coisas, especialmente se você tiver uma quantidade significativa de ativos e mais do que alguns beneficiários.

Os advogados custam entre US $ 100 e US $ 400 por hora. Testamentos simples não devem exigir mais do que algumas horas para serem redigidos, com propriedades complicadas exigindo algumas horas a mais.