Aqui estão as mudanças fiscais de última hora que você deve fazer antes do final do ano

Se você deseja reduzir sua renda tributável, há uma série de coisas que você pode fazer antes do final do ano.

Você pode começar reforçando sua aposentadoria.

O benefício de economizar por meio de um plano de aposentadoria permite que você pegue a redução atual nos impostos e coloque o crescimento do imposto diferido dentro do plano. Os fundos são tributados quando retirados, mas a composição da taxa de retorno do imposto diferido pode significar saldos mais altos do que contas tributáveis ​​com investimentos idênticos.

Os trabalhadores que têm um 401 (k), 403 (b), a maioria dos planos 457 e o Thrift Savings Plan do governo federal podem contribuir com até $ 20,500 para 2022 e que salta para $ 22,500. Para aqueles com 50 anos ou mais, você pode economizar $ 6,500 adicionais.

O limite de contribuição anual para contas individuais de aposentadoria, ou IRAs, é de $ 6,000 este ano. Indivíduos com 50 anos ou mais podem economizar $ 1,000 adicionais para IRAs.

Se você trabalha por conta própria, pode economizar mais de sua renda contribuindo para um plano simplificado de pensão para funcionários, ou SEP IRA. O limite de contribuição para um SEP IRA. para 2022 é de 25% de sua remuneração ou $ 61,000 - o que for menor.

Embora você tenha até o dia da declaração de impostos em abril para fazer essas contribuições ao IRA, é uma boa ideia tomar medidas agora para garantir que você tenha fundos reservados para isso. Para pessoas físicas, o último dia para registrar seus impostos de 2022 sem prorrogação é 18 de abril de 2023.

Para aqueles que participam dos planos SIMPLE - que fornecem aos pequenos empregadores uma maneira de contribuir com seus funcionários e suas próprias economias de aposentadoria - o valor máximo que os indivíduos podem contribuir é $ 14,000 para 2022. O limite de contribuição de recuperação para trabalhadores com 50 anos ou mais em Os planos SIMPLE custam US$ 3,000.

Se você trabalha por conta própria, considere configurar um plano solo 401(k). Para fazer contribuições para 2022, você deve estabelecer o plano até 31 de dezembro.

Itemizing

Se você detalhar seus impostos, existem algumas maneiras de reduzir sua renda.

Primeiro, aproveite as doações de caridade. Você pode reivindicar contribuições de caridade para o ano fiscal de 2022 se tiver baixas contábeis superiores a (US$ 12,950 para solteiros; US$ 25,900 para casais que declaram o pedido em conjunto).

História continua

Se você é proprietário de uma casa, pense se pode pagar o pagamento da hipoteca de janeiro em dezembro para aumentar a quantidade de juros da hipoteca que você pode deduzir de seus impostos. Da mesma forma, você também pode pagar antecipadamente seus impostos prediais para 2023, se seu estado permitir. Isso pode ser adicionado à sua dedução fiscal estadual e local.

Considere aumentar as despesas médicas não reembolsadas. Os contribuintes podem deduzir despesas médicas qualificadas e não reembolsadas que sejam superiores a . Ainda dá tempo de agendar consultas e procedimentos que vão aumentar o valor das suas despesas dedutíveis.

HSAs x FSAs

Maximize sua conta de poupança de saúde (HSA), se você tiver uma. As contas de poupança de saúde permitem que você reserve dinheiro para despesas de saúde qualificadas, isentas de impostos, se você tiver um plano de saúde dedutível alto. As distribuições para despesas de saúde qualificadas também são isentas de impostos.

Você pode contribuir até o valor máximo anual determinado pelo IRS. Os valores máximos de contribuição para 2022 são de $ 3,650 para autônomos e $ 7,300 para famílias. O valor da contribuição anual de “recuperação” para indivíduos com 55 anos ou mais é de US$ 1,000.

Você geralmente tem até o prazo de declaração de impostos para contribuir para uma HSA. Para o ano fiscal de 2022, você pode fazer contribuições até 18 de abril de 2023. A chave é que você deve estar inscrito em um plano de saúde qualificado para HSA em 1º de dezembro deste ano, de acordo com a "regra do último mês" do IRS.

Se você for elegível para contribuir para um HSA, será considerado elegível para o ano inteiro e poderá contribuir até o máximo. Mas você deve manter sua cobertura de saúde dedutível alta pelos próximos 12 meses. Se você perder a cobertura de saúde qualificada antes do final de 2023, deverá pagar impostos e possivelmente uma multa sobre a contribuição extra.

Revise sua Conta de Despesas Flexíveis (FSA) isenta de impostos, se tiver uma. Ao contrário de um HSA, a maioria dos FSAs são “use-o ou perca-o”. Em outras palavras, você pode desistir de usar qualquer coisa que sobrar em sua conta FSA no final do ano. Portanto, aproveite os fundos para pagar despesas médicas do próprio bolso, incluindo franquias e copagamentos, despesas dentárias e oftalmológicas não reembolsadas, óculos ou até mesmo aparelhos auditivos.

Vender os perdedores

Minimize os impostos sobre ganhos ou perdas de ações em 2022. Se você tiver investimentos fora de um plano de aposentadoria, como ações ou fundos de títulos (exceto fundos de títulos municipais), normalmente pagará impostos sobre seus dividendos e juros e potencialmente pagará impostos sobre ganhos de capital ao vendê-los.

Se você trocou investimentos que renderam dinheiro durante o ano, pagará impostos sobre esses ganhos. Para diminuir o impacto fiscal, você pode considerar a venda de investimentos que perderam valor. Essas perdas podem compensar seus ganhos e, se suas perdas excederem seus ganhos, você pode colocar até $ 3,000 em perdas contra outras receitas. Quaisquer perdas excedentes depois disso podem ser transportadas para anos futuros.

Kerry é colunista sênior e repórter sênior do Yahoo Money. Siga ela no Twitter @kerryhannon

Leia as últimas tendências de finanças pessoais e notícias do Yahoo Money.