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O Federal Reserve na quarta-feira novamente autorizado um dos maiores aumentos das taxas de juros em 28 anos como parte de seu esforço para combater o aumento mais rápido nos preços em quatro décadas - dobrando em uma série de aumentos de taxas que está fazendo uma série de ofertas de dívida, incluindo novas hipotecas, cartões de crédito e alguns empréstimos estudantis, mais caros.
O Federal Reserve elevou na quarta-feira o custo dos empréstimos para o nível mais alto desde a Grande … [+]
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principais fatos
“Agora é a hora de pagar agressivamente cartões de crédito de alto custo”, diz o analista financeiro chefe do Bankrate, Greg McBride, apontando que quase todos os cartões de crédito vêm com taxas de juros variáveis que flutuam em conjunto com a taxa de fundos federais determinada pelo Fed.
Alimentadas pelos aumentos do Fed, as taxas de hipotecas surgiu para o nível mais alto desde a Grande Recessão - subindo de quase 3.8% no início do ano para mais de 6%, e empurrando o pagamento médio mensal da hipoteca aumentou cerca de US $ 750, ou 83%, em comparação com antes da pandemia, segundo para Zillow.
Muitos negócios de empréstimos hipotecários começaram sofrimento da demanda em queda, e Marty Green, diretor do escritório de advocacia de hipotecas Polunsky Beitel Green, observa que a combinação de preços mais altos das casas, aumento das taxas de juros e pressões inflacionárias “criou um ambiente muito incerto para muitos mutuários avançarem na compra de uma casa. ”
Quase imediatamente após o anúncio do Fed na quarta-feira, os principais bancos - incluindo Truist, Wells Fargo e JPMorgan - aumentaram suas taxas de juros primárias, usadas para calcular os custos dos empréstimos, para 6.25%, em comparação com grosseiramente 3.25% dois anos antes.
Embora os empréstimos estudantis federais sejam distribuídos com taxas fixas (o que significa que os empréstimos existentes não serão afetados), empréstimos privados - que representam cerca de 8% do mercado com cerca de US$ 131 bilhões em empréstimos pendentes - geralmente vêm com taxas variáveis que aumentam após os aumentos do Fed.
Um ponto brilhante? “As perspectivas para os poupadores estão melhorando”, diz McBride, destacando que contas de poupança de alto rendimento e certificados de depósito aumentarão os pagamentos, embora a maioria dos bancos “provavelmente seja mesquinho em repassar taxas mais altas”.
Citações cruciais
“As taxas de juros crescentes significam que os empréstimos custam mais e, eventualmente, as poupanças renderão mais”, diz McBride, acrescentando que as famílias devem tomar medidas para “estabilizar suas finanças”, incluindo pagar cartões de crédito caros e outras dívidas de taxa variável e impulsionar emergências poupança. “Ambos permitirão que você enfrente melhor as taxas de juros crescentes e o que quer que venha a seguir economicamente.”
Peg de notícias
Na conclusão de sua reunião de política de dois dias na tarde de quarta-feira, as autoridades do Fed dito o banco central aumentaria a taxa de fundos federais, que é a taxa de juros alvo na qual os bancos comerciais emprestam e emprestam reservas, em 75 pontos base pelo terceiro mês consecutivo – elevando o custo dos empréstimos para o nível mais alto desde 2008.
Grande número
$ 16.2 trilhões. Essa é a dívida que as famílias americanas tinham no final do segundo trimestre - a maior quantia de todos os tempos, de acordo com o Reserva Federal de Nova York. Embora a maior parte esteja contida em dívidas imobiliárias de taxa fixa, o número geral subiu no ritmo mais rápido em 14 anos, à medida que os preços de casas e automóveis em alta ajudaram a acumular mais de US$ 1 trilhão em dívidas no ano passado.
Leitura
Dow cai 400 pontos enquanto o Fed prepara outra alta na taxa de juros (Forbes)
Inflação subiu 8.3% em agosto (Forbes)
Fonte: https://www.forbes.com/sites/jonathanponciano/2022/09/21/new-mortgages-student-loans-credit-cards-heres-everything-costing-more-as-fed-raises-interest- cotações/