Aqui está o quanto a estrela do Shark Tank, Kevin O'Leary, diz que você precisa economizar agora (e psst: é muito menos do que Suze Orman recomenda)

Por sua vez, Suze Orman recomenda 12 meses de despesas (não salário) em um fundo de emergência neste momento — número que ela aumentou de oito meses de despesas por conta da pandemia. E a orientação de Dave Ramsey é que você deve economizar cerca de seis meses.

A razão pela qual O'Leary não recomenda mais? Ele diz que manter grandes somas de dinheiro em uma conta poupança com juros baixos é um grande erro. “Neste momento, em uma conta bancária, você está recebendo muito pouco [juros]”, disse ele em um CNBC entrevista de maio de 2022. 

Para ser justo, ele disse isso em maio e as contas de poupança agora estão pagando mais – veja as melhores taxas de conta poupança que você pode obter agora aqui. “Com o Federal Reserve aumentando as taxas, há interesse na poupança. Você pode precisar olhar para os fundos do mercado monetário, mas pode obter de 2% a 3% em suas reservas de caixa. Eles não têm seguro FDIC e levam um ou dois dias a mais para receber seu dinheiro em relação a uma conta corrente ou poupança, mas dependendo de quanto você está investindo, você está recebendo um retorno decente em suas reservas de caixa ”, diz certificado planejador financeiro Spencer Betts. 

Como profissionais como Orman e Leary não se alinham perfeitamente com a quantidade de economias de emergência que você precisa, perguntamos a alguns planejadores financeiros certificados suas opiniões.

“Você quer ter certeza de ter o suficiente para se cobrir se perder o emprego por um tempo, tiver outras despesas inesperadas ao mesmo tempo, fazer pagamentos de casa para garantir que não perca sua casa e esteja pronto para tudo isso durante uma recessão no mercado de ações”, diz o planejador financeiro certificado Keith Spencer, da Spencer Financial Planning. 

As três principais coisas que Spencer discute com seus clientes ao determinar quanto eles precisam ter em um fundo de emergência são o nível de renda que têm, o tipo de emprego que têm e o tamanho de seus pagamentos de moradia. “Seu tipo de emprego é importante porque pode tornar mais ou menos provável que você perca o emprego. Se você estiver em uma posição estável e assalariada, talvez não precise de tanto dinheiro, mas se estiver em uma função comissionada, seria sábio ter mais dinheiro disponível”, diz Spencer. A razão pela qual é tão importante ter um fundo de emergência que possa cobrir os pagamentos da hipoteca é para que um proprietário não fique inadimplente ou entre em execução hipotecária como resultado da falta de pagamentos se perder o emprego.

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De fato, grande parte da questão do fundo de emergência depende do estágio da vida e das circunstâncias. “Se alguém está prestes a dar o salto para o empreendedorismo e iniciar um novo negócio, vai querer um ano ou mais de reservas de caixa. Mas se alguém é um nester vazio, com uma carreira estável, talvez 3 a 6 meses funcione porque suas despesas são menores e eles têm menos incerteza em seu trabalho ”, diz o planejador financeiro certificado Eric Maldonado, da Aquila Wealth Advisors. 

Embora as contas de poupança estejam pagando mais, você pode estar se perguntando: mas elas ainda não estão superando a inflação, então por que devo colocar o dinheiro na poupança? Paul Collinson, planejador financeiro certificado da Legacy Planning Advisors, observa que um fundo de emergência não é um investimento, portanto, você não deve se preocupar muito com o fato de as taxas de juros pagas em depósitos segurados serem baixas. “O principal objetivo do fundo de emergência é reduzir a necessidade de usar recursos emprestados para cobrir despesas inesperadas ou vender ativos em um mercado em baixa. Dito isso, certamente escolha contas onde as taxas recorrentes possam ser evitadas e onde os requisitos de saldo possam ser atendidos enquanto recebem uma taxa de juros competitiva”, diz Collinson.

Há também um componente psicológico na quantidade certa de reservas de caixa. “Algumas pessoas se sentem mais estressadas quando têm apenas 3 meses de dinheiro em mãos, e isso afeta sua paz de espírito e por qualquer motivo queiram 9 meses porque dormem melhor à noite”, diz Maldonado.