Veja como escolher a melhor estratégia de doação de caridade

É fácil transferir dinheiro quando uma instituição de caridade puxa seu coração. Mas outras estratégias de doação podem proporcionar uma maior redução de impostos, dizem especialistas financeiros.

Apesar da incerteza econômica, quase 70% dos americanos planejam doar uma quantia semelhante para caridade em 2022 como no ano passado, de acordo com um relatório. estudo recente de Edward Jones.

A maioria das pessoas dá dinheiro por conveniência, mas geralmente não é a estratégia mais eficiente em termos de impostos, disse o planejador financeiro certificado David Foster, fundador da Gateway Wealth Management em St. Louis.

Enquanto o S&P 500 caiu mais de 20% em 2022, os investidores ainda podem ter ganhos embutidos em anos anteriores, explicou Foster.

Normalmente, é melhor doar ativos lucrativos de uma conta de corretagem para caridade, porque você evitará o pagamento de impostos sobre ganhos de capital, resultando em um presente maior para a organização. 

Claro, a decisão depende de outros fatores e objetivos, como o desejo de repassar a riqueza aos familiares, disse Foster.

Geralmente, duas estratégias funcionam para a “grande maioria das pessoas”, disse ele.

Os fundos aconselhados pelos doadores alavancam uma doação antecipada para uma conta para presentes futuros, e as distribuições de caridade qualificadas usam transferências diretas para caridade de uma conta de aposentadoria individual.

Veja como descobrir qual é o certo para você.

O objetivo é tirar dinheiro do seu IRA antes dos impostos sem pagar taxas e enviar o dinheiro diretamente para uma instituição de caridade, disse Foster. O movimento reduz a renda bruta ajustada, em vez de fornecer uma dedução de caridade para os arquivadores que discriminam.

“Há relativamente poucas circunstâncias em que esta não seria a primeira fonte de doação se você tem 70 anos e meio ou mais”, disse ele.

Outra estratégia popular, fundos aconselhados por doadores, funciona como um talão de cheques de caridade.  

Depois de transferir ativos para um fundo aconselhado por doadores, você pode reivindicar uma baixa antecipada se detalhar as deduções e pode fazer presentes futuros da conta. 

“Isso pode simplificar muito sua doação”, disse Foster, especialmente se você estiver doando dinheiro para várias instituições de caridade. Por exemplo, em vez de dar a uma dúzia de organizações com relatórios separados, há apenas uma para rastrear, disse ele. 

Para 2022, a dedução padrão é de US$ 12,950 para depositantes solteiros e US$ 25,900 para casais que declaram em conjunto, o que significa que você não verá um benefício fiscal para presentes de caridade, a menos que o total de deduções discriminadas exceda esses valores.

No entanto, pode ser mais fácil cruzar esses limites “agrupando doações” por vários anos juntos, disse Mitchell Kraus, CFP e proprietário da Capital Intelligence Associates em Santa Monica, Califórnia. 

Você pode reivindicar uma dedução de caridade transferindo mais para um fundo aconselhado por doadores agora e escolhendo as melhores causas para o dinheiro mais tarde, disse ele.