Veja o que saber sobre títulos do Tesouro I

Abalados pelo golpe duplo da inflação alta e do mercado de ações em queda, os investidores se animaram quando no início deste mês o Departamento do Tesouro anunciou que os títulos I protegidos contra a inflação ganharão uma taxa de juros composta de 9.62% pelo menos até o final de outubro.

Investir em títulos de poupança dos EUA protegidos contra a inflação do Tesouro, conhecidos como títulos I, pode ser uma estratégia inteligente quando o custo de vida dispara, principalmente com os bancos que pagam taxas baixíssimas em cheques, poupanças, certificados de depósito (CDs) e dinheiro com seguro federal contas de mercado.

Mas eles não podem ser a principal maneira de economizar ou investir devido a restrições, dizem os especialistas.

“Honestamente, embora eles paguem uma taxa alta e positiva, você não pode investir muito dinheiro”, Lisa AK Kirchenbauer, Certified Financial Planner e fundadora da Ômega Gestão de Riquezas em Arlington, Virgínia, ao Yahoo Money. “Estou bem com os clientes fazendo isso, mas não é uma panacéia.”

O que eu sou títulos?

Esses títulos são garantidos pelo governo e garantidos para acompanhar a inflação porque seu retorno está atrelado ao Índice de Preços ao Consumidor, e os juros são isentos de impostos estaduais e municipais.

Você pode comprar títulos I sem taxa no site do Tesouro dos EUA, Tesouro Direto, em incrementos de $ 25 ou mais quando você compra eletronicamente. Os títulos de papel são vendidos em cinco denominações; $ 50, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000. Eles ganham juros por 30 anos ou até serem descontados, o que ocorrer primeiro.

Existem algumas restrições. Você deve manter títulos I por pelo menos 12 meses antes de resgatá-los. Além disso, se eles forem descontados antes de cinco anos, os juros dos três meses anteriores serão perdidos.

Em geral, você só pode comprar até $ 10,000 em títulos I a cada ano civil. Mas existem maneiras de aumentar esse valor, como usar seu restituição de imposto federal para comprar diretamente um adicional de $ 5,000 em títulos I. Um casal que apresente uma declaração de imposto conjunta pode comprar até US$ 25,000 por ano. As compras que ultrapassarem o limite serão devolvidas, mas esse reembolso pode levar até 16 semanas, segundo o Departamento do Tesouro.

História continua

Por que eu títulos têm um retorno tão bom?

O Departamento do Tesouro tem um molho especial para a taxa de retorno composta, embora a forma como a taxa de juros é calculada seja um pouco confusa.

Um vínculo eu taxa composta é um combo: uma taxa fixa definida quando o título é emitido, que permanece a mesma por seus 30 anos de vida, e uma taxa variável, que é baseada na variação de seis meses do Índice de Preços ao Consumidor e pode ser redefinida duas vezes por ano , em maio e novembro. O Departamento do Tesouro usa uma fórmula para combinar os dois em uma taxa composta.

Por exemplo, se você comprar um título I em 1º de julho de 2022, os 9.62% serão aplicados até 31 de dezembro de 2022. Os juros são compostos semestralmente. A taxa também se aplica a títulos I mais antigos que ainda estão rendendo juros.

Dito isto, enquanto a taxa composta pode cair para zero, e tem, é garantido que não cairá abaixo disso - portanto, você terá a certeza de obter seu investimento inicial de volta quando resgatar o título.

Não para contas de aposentadoria

Esses retornos são especialmente atraentes devido aos veículos de investimento alternativos.

A taxa de juros média nacional para contas de poupança é de 0.06%, de acordo com o mais recente relatório semanal do Bankrate. vistoria de instituições. As taxas das contas do mercado monetário estão em média de 0.08% e os CDs retornam de 0.26% a pouco menos de meio por cento, dependendo do tipo e duração, de acordo com Taxa bancária.

Os retornos do mercado de ações até agora este ano são ainda piores.

Mas os títulos só vão tão longe como uma solução. Você não pode comprar títulos I em um IRA tradicional, Roth IRA ou plano de poupança patrocinado pelo empregador, como um plano 401(k). Você precisará comprar títulos com economias fora desses programas.

“Eu títulos posso ajudá-lo proteger suas economias com a perda de poder de compra”, Marguerita M. Cheng, Certified Financial Planner e CEO da Riqueza Global do Oceano Azul, em Gaithersburg, Md., ao Yahoo Money. “Mas você quer ter certeza de ter reservas de caixa adequadas para quaisquer emergências ou oportunidades que surjam, porque há essa multa de juros se os títulos forem resgatados nos primeiros cinco anos.”

Kerry é colunista sênior e repórter sênior do Yahoo Money. Siga ela no Twitter @kerryhannon

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