Depois de reduzir as taxas de juros para estimular os gastos durante a pandemia, o Federal Reserve gostaria muito que você parasse agora – pelo menos até que a inflação esteja sob controle.
O Fed aumentou a taxa de fundos federais 75 pontos base pelo segundo mês consecutivo, tornando este o quarto aumento da taxa desde março.
A taxa de juros de referência agora está na faixa de 2.25% a 2.5%, o que não parece tão ruim. Mas bancos e credores adicionam suas taxas de juros em cima disso, que é quando seu crédito começa a ficar caro.
“Quando o preço da manteiga de amendoim sobe, é ruim para as vendas de geleia – então, se o preço do crédito sobe, é ruim para coisas em que as pessoas normalmente dependem de crédito para obtê-lo”, diz Mark Witte, professor de instrução em Economia da Northwestern University. “Casas, carros, coisas dessa natureza.”
Mas existem maneiras de manter seus custos mais baixos, mesmo quando eles parecem fora de seu controle.
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Mortgages
Antes do aumento da taxa na quarta-feira, a hipoteca de taxa fixa média de 30 anos estava em 5.5%, quase o dobro do que era desta vez no ano passado.
Se você já possui uma casa e tem uma hipoteca de taxa fixa, o aumento não afetará você imediatamente. Mas se você tiver uma taxa variável, poderá ver uma diferença. E se você deseja comprar agora, já perdeu uma quantidade significativa de poder de compra.
“Para cada por cento que a taxa sobe, há cerca de meio milhão de pessoas a menos que se qualificam para uma casa”, diz John Mallett, presidente da Main Street Mortgage, uma corretora de hipotecas em Ventura County, Califórnia.
Mas nem toda esperança está perdida.
“Está começando a se tornar um mercado equalizado onde a oferta está indo para atender a demanda”, diz Mallet.
Isso dá a um comprador em potencial mais opções.
“É possível que as pessoas possam, quando fazem a oferta de uma casa, pedir ao vendedor que pague US$ 10,000 de custos de fechamento que serão usados para comprar a taxa. Então você pode fazer compras de taxa. E tornará mais fácil para eles se qualificarem para financiamento.”
Mallett sugere considerar uma recompra temporária da taxa, que permite ao comprador pagar uma taxa de juros mais baixa nos primeiros dois anos antes de subir para a taxa normal.
Tanto um comprador quanto um vendedor podem pagar pela compra e pode ser um pagamento único usando pontos de hipoteca. Um ponto de hipoteca equivale a 1% do valor total do empréstimo. Assim, por exemplo, em um empréstimo de $ 100,000, um ponto seria $ 1,000. Os vendedores às vezes o usam para incentivar uma venda.
Se você já possui uma casa e tem uma linha de crédito home equity, essas taxas serão afetadas pelo aumento do Fed.
Os cartões de crédito
Os americanos têm muitas dívidas de cartão de crédito – mais de US$ 840 bilhões que vale a pena. E quando a taxa de fundos federais sobe, o mesmo acontece com os juros dessa dívida.
A taxa de juros mediana dos cartões de crédito em julho antes do aumento da taxa do Fed era de [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Está se tornando cada vez mais importante pagar o saldo do cartão de crédito, diz Jim Droske, presidente da Illinois Credit Services, um serviço de aconselhamento de crédito fora de Chicago.
“Isso nem sempre é realista para as pessoas”, diz ele. “Mas, se puderem, devem pagá-los para que não haja saldo para cobrar uma taxa de juros.”
Outra opção é ligar para a operadora do cartão de crédito e pedir a redução da tarifa, diz Droske. “Às vezes, essas empresas simplesmente não trazem isso à tona. Mas se você perguntar, às vezes eles vão te dar um programa melhor.”
Empréstimos de carro
Seus empréstimos de carro também não escaparão do aumento da taxa. No primeiro trimestre de 2022, a taxa média nacional de empréstimo de carro de 60 meses foi de 4.07%, de acordo com Experian), e subirá ligeiramente com o anúncio do Fed.
Para obter a melhor taxa em um empréstimo de carro, você precisa pesquisar e verificar com vários financiadores, mas Droske diz que uma pontuação de crédito decente é a chave.
“Seu crédito é extremamente importante quando você faz um empréstimo de carro”, diz ele. “Só porque você foi aprovado para um empréstimo não significa que [tem] bons termos, e eles podem estar em todos os lugares – quero dizer, você pode pagar 19%, você pode pagar 9%.”
O que você acaba pagando é amplamente baseado em sua pontuação de crédito, diz ele. Portanto, embora a taxa de juros de referência afete o que você paga, a forma como você lidou com seu crédito terá um enorme impacto em sua taxa.
Melhor crédito vai percorrer um longo caminho aqui
A boa notícia é que há muito que você pode fazer para limpar sua pontuação de crédito.
“Em um mundo financeiro baseado em taxas de juros, o crédito é rei”, diz Droske.
Ele diz que você deve verifique sua pontuação de crédito por quaisquer discrepâncias ou erros ou dívida médica que ainda não foi removida. Você também deve pagar seus saldos de crédito o máximo que puder e ver se pode obter um limite de crédito mais alto.
Mas o melhor conselho agora, pode ser o mais simples.
“Se você não precisa, não compre agora”, diz Droske. “As pessoas tendem a sair e comprar carros às vezes quando não precisam e todas essas coisas estão muito caras agora.”
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html