As famílias que ganham mais de US$ 200,000 por ano compreendem apenas uma fatia de todos os declarações fiscais que são arquivados em um determinado ano, mas sua movimentação entre os estados pode ter um impacto financeiro significativo. Quando um estado perde mais contribuintes de alta renda do que ganha em um determinado ano, as receitas fiscais podem diminuir e a situação fiscal do estado pode piorar. É por isso que, apesar de representar menos de 7% do total de declarações fiscais apresentadas nos 50 estados e no Distrito de Columbia em 2020, os padrões de migração das famílias de alta renda continuam a ser manchetes.
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Pensando nisso, a SmartAsset se propôs a identificar os estados com maior movimentação de famílias de alta renda. Para fazer isso, examinamos a entrada e saída de contribuintes que faturaram pelo menos US$ 200,000 em cada estado entre 2019 e 2020. Para obter detalhes sobre nossas fontes de dados e como reunimos todas as informações para criar nossas classificações finais, leia os Dados e Metodologia seção abaixo.
Principais conclusões
Os estados do Cinturão do Sol são os que mais migram. Dos 10 estados que têm o maior influxo de famílias de alta renda, oito estão pelo menos parcialmente localizados no Cinturão do Sol. Isso inclui os seis principais estados, começando pela Flórida.
O imposto de renda estadual desempenha um papel. Existem nove estados no país que não tributam a renda no nível estadual. Quatro desses estados – Flórida, Texas, Tennessee e Nevada – estão entre os 10 lugares com a maior entrada líquida de famílias de alta renda.
DC tem a maior proporção de alta renda, enquanto West Virginia tem a menor. As famílias que ganham pelo menos US $ 200,000 por ano representam 12.19% de todos os declarantes de impostos no Distrito de Columbia. A capital do país é um dos únicos quatro lugares – junto com Connecticut, Nova Jersey e Massachusetts – onde os declarantes de alta renda compreendem mais de 10% de todas as declarações de impostos. Enquanto isso, West Virginia tem a menor porcentagem de arquivadores que ganham US$ 200,000 ou mais (2.96%).
Estados que ganham famílias de alta renda
Nenhum estado está ganhando mais famílias de alta renda do que a Flórida e nem chega perto disso. Apesar de perder 11,756 declarantes de impostos que relataram pelo menos US$ 200,000 em renda em 2020, o Estado do Sol adicionou 32,019 famílias de alta renda no mesmo ano. Essa é uma adição líquida de 20,263 arquivadores de alta renda.
Assim como a Flórida, o Texas – o 2º lugar no ranking – não tem imposto de renda estadual. Apesar de ficar em segundo lugar, a migração líquida do estado de famílias de alta renda foi de aproximadamente um quarto do que a Flórida viu em 2020. Especificamente, o Lone Star State adicionou 18,417 arquivadores ganhando pelo menos US $ 200,000 e perdeu 13,061.
Arizona, Carolina do Norte e Carolina do Sul seguem com migrações líquidas de 5,268, 4713 e 3,967 famílias de alta renda, respectivamente. Tennessee (+2,743), Colorado (+2,624), Nevada (+2,331), Idaho (+2,055) e Utah (+1,503) completam os 10 principais estados com as maiores migrações líquidas de contribuintes de alta renda.
Estados Perdendo Famílias de Altos Ganhos
Não é surpresa que a maioria dos estados com as maiores perdas líquidas de famílias que ganham mais de US$ 200,000 sejam tradicionalmente vistos como estados com altos impostos.
Nova York viu uma saída líquida de quase 20,000 famílias de alta renda em 2020, mais do que qualquer estado em nosso estudo. Enquanto o Empire State ganhou 9,650 dessas famílias, perdeu 29,562 no mesmo ano. A Califórnia não ficou muito atrás, perdendo um número líquido de 19,229 declarantes de alto rendimento.
Illinois, Massachusetts e Virgínia tiveram a terceira, quarta e quinta maiores saídas líquidas de famílias de alta renda em 2020, seguidas por Nova Jersey, Maryland, Distrito de Columbia, Minnesota e Ohio.
No entanto, os 10 lugares na parte inferior da nossa lista ainda têm uma alta porcentagem de famílias que ganham mais de US $ 200,000. Em média, as famílias de alta renda representam 6.82% de todos os contribuintes nacionais, significativamente abaixo da média dos 10 lugares no final do nosso ranking (8.79%).
Dados e Metodologia
Para determinar para onde as famílias de alta renda estão se mudando, consideramos dados de todos os 50 estados, bem como do Distrito de Columbia. Definimos famílias de alta renda como aquelas com renda bruta ajustada de US$ 200,000 ou mais. Mais especificamente, examinamos de perto as duas métricas a seguir:
Entrada de contribuintes que ganham $ 200,000 e acima. Este é o número de arquivadores com renda bruta ajustada de pelo menos US$ 200,000 que se mudaram para um estado. Os dados vêm do IRS e são para 2019-2020.
Saída de contribuintes que ganham $ 200,000 e acima. Este é o número de arquivadores com renda bruta ajustada de pelo menos US$ 200,000 que se mudaram de um estado. Os dados vêm do IRS e são para 2019-2020.
Para classificar os estados, determinamos a entrada líquida de famílias de alta renda de cada estado. Esta é a entrada menos a saída. Em seguida, classificamos os estados de acordo com a entrada líquida em ordem decrescente.
Dicas para mudar de estado
Tenha um consultor financeiro para ajudá-lo a fazer a mudança. Um consultor pode ajudá-lo a colocar seus assuntos financeiros em ordem, o que pode garantir que sua mudança ocorra sem problemas. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Considere as leis sobre planejamento imobiliário e renda de investimento. Ryan Flanders, um analista financeiro certificado (CFA) em Bel Air, Maryland, disse que o imposto de renda estadual e o custo de vida são as duas considerações mais importantes a serem feitas ao se mudar para um novo estado. No entanto, existem algumas coisas não tão óbvias que você também precisa ter em mente. “Os impostos sobre o patrimônio e as questões de planejamento imobiliário são específicos para cada estado. É importante revisar testamentos, procurações, etc. com palavreado correto ao fazer mudanças de estado. Também é importante entender como seu novo estado potencialmente tributará sua propriedade (ou confiança) e fará as mudanças necessárias”, disse Flanders. “As contas de investimento para famílias de maior renda líquida costumam fazer uso de títulos municipais e fundos de títulos devido aos seus atributos fiscais.”
Não se esqueça das mudanças nos cuidados de saúde. Jeremy Finger, CEO e fundador da Riverbend Wealth Management na Carolina do Sul, recomenda verificar com sua companhia de seguros de saúde para garantir que você mantenha os benefícios em seu novo local. “Tanto o seguro de saúde privado para aposentados mais jovens quanto o Vantagem do Medicare os planos têm áreas de serviço específicas”, disse Finger, planejador financeiro certificado. “Os aposentados que saem da área de serviço precisarão encontrar um novo plano, o que pode significar prêmios mais caros e custos maiores.”
Crédito da foto: ©iStock.com/FatCamera
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-rich-americans-moving-160056908.html