Preços altos e crédito arriscado podem levar compradores a carros usados ​​mais antigos; Revendedores, credores ajustam

Pelo processo de eliminação, os carros usados ​​mais antigos estão se tornando a compra de último recurso para compradores em busca de pechinchas e aqueles com crédito subprime pontuações, disseram analistas.

Portanto, concessionárias e financiadoras de automóveis estão tendo que se mover com o mercado, para vender e financiar, respectivamente, carros usados ​​mais velhos do que estão acostumados - veículos que historicamente podem ter sido difíceis de obter financiamento, exceto em “compre aqui, pague aqui” concessionárias que fazem e cobram seus próprios empréstimos de alto risco e juros altos.

Por exemplo, Corporação de Empréstimos Abertos, uma prestadora de serviços com sede em Austin, Texas, cujo maior segmento de clientes são as cooperativas de crédito no setor de empréstimos automotivos, ampliou recentemente sua oferta para incluir carros usados ​​de até 11 anos, acima do teto permitido anterior de 9 anos veículos antigos.

“Ao longo dos anos, vimos as coisas mudarem no mercado”, disse Matt Roe, diretor de receita da Empréstimo Aberto, em entrevista por telefone. “Nos últimos dois anos, a idade média dos veículos financiados aumentou drasticamente.”

De acordo com o Experian Automotivo, os clientes na ponta arriscada do subprime já estão quase sem preços para veículos novos. A Experian Automotive diz que apenas cerca de 5.4% dos empréstimos para veículos novos no terceiro trimestre de 2022 foram para mutuários com pontuação de crédito de 600 ou menos.

No terceiro trimestre de 2020, antes da pandemia e do atual falta de chip de computador, foi de cerca de 7.8%, disse a Experian Automotive.

Os mutuários com crédito subprime também estão perdendo participação nos empréstimos para veículos usados. Altos preços de veículos novos e escolha limitada entre os veículos novos levam muitos clientes de alto risco a carros usados ​​mais novos, disseram analistas.

Apesar do nome, o Open Lending não é um credor. Em vez disso, oferece aos credores capacidade analítica para tomar decisões sobre empréstimos e adiciona seguro contra inadimplência, que ajuda a mitigar o risco em níveis de crédito de alto risco, disse Roe.

E embora o Open Lending tenha aumentado a idade máxima dos veículos usados ​​que está disposto a facilitar, ao mesmo tempo manteve seus limites de quilometragem permitida e isso também mitiga o risco, disse ele.

“O que descobrimos foi que, desde que a quilometragem seja consistente com as diretrizes anteriores, comparando um carro de 11 anos com 100,000 milhas contra um carro de 9 anos com 100,000 milhas, o risco de frequência de inadimplência é o mesmo. ”, disse Roe. “Ficamos com nossas diretrizes de quilometragem anteriores.”