A taxa do empréstimo à habitação mais popular da América atingiu 7% pela primeira vez em 20 anos, já que o mercado imobiliário enfrenta uma desaceleração potencialmente longa.
O rápido aumento das taxas de hipotecas afetou a compra de casas, e as previsões mostram fraqueza contínua em 2023.
As vendas de casas e novas listagens atingiram mínimos recordes desde os primeiros dias da pandemia, e mais de 20% dos vendedores baixaram o preço pedido em setembro, segundo a imobiliária Redfin.
“As pessoas vieram a Jesus sobre o mercado imobiliário”, disse o CEO da Redfin, Glenn Kelman, em um comunicado. entrevista na CNBC esta semana.
“Assim, as pessoas que ainda estão no mercado indo para o Dia de Ação de Graças estão ansiosas para vender, mas a maioria das pessoas está apenas retirando suas listagens.”
Não perca
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos teve uma média de 7.08% esta semana, acima dos 6.94% na semana passada, gigante das finanças hipotecárias Freddie Mac relatado na quinta-feira.
No ano passado, neste momento, a taxa de 30 anos foi em média 3.14%.
Com taxas acima de 7%, muitos compradores domésticos estão se preparando para uma longa espera à margem, pois os custos de empréstimos mais altos os deixaram totalmente fora do mercado.
"A acessibilidade dos compradores de casas sofreu um enorme impacto em setembro", disse Edward Seiler, vice-presidente associado de economia imobiliária da Mortgage Brokers Association (MBA).
“Com as taxas de hipoteca continuando a subir, o poder de compra dos mutuários está diminuindo”, disse ele. “O valor médio do empréstimo em setembro foi de US$ 305,550 – muito abaixo do pico de fevereiro de US$ 340,000.”
Quem está comprando enfrenta pagamentos mensais muito mais altos. O pagamento médio nacional da hipoteca aumentou US $ 558 – ou 40.4% – desde o início de 2022, de acordo com um MBA índice que mede como os pagamentos mensais da hipoteca variam, em relação à renda, ao longo do tempo.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média de Hipoteca de taxa fixa de 15 anos foi de 6.36% esta semana, acima dos 6.23% da semana passada, diz Freddie Mac.
Há um ano, o empréstimo à habitação de 15 anos tinha uma média de 2.37%.
Parte da razão pela qual as taxas de hipotecas subiram tanto – e tão rapidamente – é o Federal Reserve caminhadas inflexíveis à sua taxa de juros que define tendências - um esforço para desacelerar a economia e reduzir a inflação altíssima.
Embora o Fed não defina as taxas de hipoteca diretamente, as mudanças em sua taxa de fundos federais acabam influenciando o que os consumidores pagam para emprestar dinheiro para uma variedade de itens, incluindo carros e casas.
hipoteca de taxa ajustável de 5 anos
A taxa típica de uma hipoteca de taxa ajustável de cinco anos, ou ARM, foi de 5.96% esta semana, acima da semana passada, quando a média foi de 5.71%.
No ano passado, neste momento, o ARM de cinco anos foi em média 2.56%.
Os ARMs começam com um período de taxas de juros fixas – normalmente entre três e 10 anos. As taxas são geralmente mais baixas do que em empréstimos de taxa fixa, como a hipoteca de 30 anos mais popular.
Após o prazo inicial, a taxa em um ARM se ajustará para cima ou para baixo com base em um benchmark como o a melhor tarifa.
O que está acontecendo com os preços das casas
Embora os preços das casas estejam moderados em algumas áreas, eles permanecem relativamente altos na maioria dos mercados. Combinado com custos de empréstimos mais altos, comprar uma casa não é mais possível para muitos americanos.
"Muitos potenciais compradores de imóveis estão optando por esperar e ver onde o mercado imobiliário vai parar, empurrando a demanda e os preços das casas ainda mais para baixo", disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac.
A Índice de preços residenciais Case-Shiller para agosto marcou o quinto mês consecutivo de desaceleração da valorização anual dos preços das casas. O índice registrou ganho de 13%, ante 15.6% em julho.
De acordo com a previsão do Home Price Index da CoreLogic, o crescimento anual diminuirá para 9% em dezembro e para menos de 1% até o final de março de 2023.
Altas taxas de hipoteca estão afetando severamente a acessibilidade nos mercados da Costa Oeste e da Montanha Oeste, diz CoreLogic.
Pedidos de hipoteca continuam caindo
Um índice que mede o volume de pedidos de hipoteca caiu mais 1.7% na semana passada em comparação com a semana anterior, de acordo com o Pesquisa semanal do MBA.
Especificamente, os pedidos de hipotecas para comprar casas caíram 2% para o ritmo mais lento desde 2015, enquanto os pedidos de refinanciamento ficaram essencialmente estáveis. Em relação ao ano passado, as hipotecas de compra caíram 42% e os refis caíram 86%.
“A tendência contínua de aumento das taxas de hipotecas continua a deprimir a atividade de aplicação de hipotecas, que permaneceu em seu ritmo mais lento desde 1997”, disse Joel Kan, vice-presidente e vice-economista-chefe da MBA.
Espera-se que a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos atinja o pico no último trimestre deste ano e comece a cair em 2023, de acordo com o último Previsão do MBA.
“A previsão do MBA espera que a fraqueza econômica e do mercado imobiliário em 2023 impulsione um declínio de 3% nas originações de compras, enquanto o volume de refinanciamento deverá diminuir em 24%”, disse Kan.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-have-come-jesus-moment-130000848.html