As taxas de hipoteca atingiram seu nível mais alto em 22 anos no mês passado, antes de recuar nas últimas três semanas. Especialistas dizem que os compradores de imóveis podem usar essa volatilidade a seu favor - especialmente porque mais credores estão oferecendo taxas competitivas.
“As taxas de hipoteca continuam a flutuar e há uma ampla dispersão de taxas, sugerindo que os mutuários podem se beneficiar significativamente de procurar uma taxa melhor”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac, em comunicado à imprensa.
De acordo com o Pesquisa Freddie Mac, os compradores de imóveis poderiam economizar uma média de $ 1,500 ao longo da vida do empréstimo obtendo uma cotação de taxa adicional e uma média de aproximadamente $ 3,000 se compararem cinco cotações. A pesquisa semanal da Freddie Mac concentra-se nas taxas para os mutuários que colocam 20% abaixo e têm uma excelente pontuação de crédito.
“A dispersão nas taxas é impulsionada pela volatilidade nos mercados econômico e financeiro e a volatilidade geralmente aumenta em pontos decisivos, particularmente pontos decisivos em possíveis recessões”, disse Khater ao Yahoo Money. “Isso normalmente leva a mudanças nas taxas do Tesouro, aumentos nos spreads de crédito etc., o que faz com que a dispersão nas taxas primárias de hipotecas aumente.”
Khater acrescentou: “Isso significa que, nesse tipo de ambiente, os mutuários precisam se tornar mais vigilantes e ativos em sua busca pela taxa mais baixa”.
A quantidade de credores que oferecem taxas competitivas dobra
À medida que a possibilidade de novos aumentos das taxas se aproxima, os compradores de imóveis pressionados pelos preços podem estar procurando maneiras de reduzir suas taxas.
A taxa fixa média para um empréstimo imobiliário de 30 anos caiu para 6.49% esta semana, recuando de seu pico recente de 7.08% no mês passado, de acordo com Freddie Mac. Em três semanas, as taxas caíram mais de meio ponto, já que a inflação parece estar esfriando e o Federal Reserve sinalizou que pode suavizar suas altas agressivas nas taxas de juros.
Ainda assim, as taxas continuam 3.27 pontos percentuais acima do início deste ano. De acordo com o vice-economista-chefe da Freddie Mac, Len Kiefer, as taxas até agora cresceram em seu “ritmo mais rápido” em mais de 50 anos.
Apesar do crescimento das taxas desacelerar nas últimas semanas, a queda nas taxas não foi suficiente para atrair muitos compradores atingidos pelos preços que foram empurrados para o lado. A atividade de compra foi 41% menor do que na mesma semana do ano, de acordo com o Associação de banqueiros de hipoteca pesquisa para a semana encerrada em 30 de novembro. Ao mesmo tempo, a taxa de contratos cancelados mid-compra tem aumentado.
“Observamos um aumento significativo nas taxas de hipoteca”, disse Mark Palim, vice-presidente e vice-economista-chefe da Fannie Mae, disse ao Yahoo Money. “Pode levar de seis a 12 meses para as pessoas se ajustarem a essas taxas mais altas. Como resultado, você fará com que os compradores recuem enquanto tentam descobrir o que podem pagar agora.”
Para evitar que os compradores se desviem, mais e mais credores hipotecários estão oferecendo taxas competitivas.
“Vimos mais do que o dobro da dispersão transversal das taxas. Mesmo entre mutuários com perfis muito semelhantes (pontuação de crédito, valor do empréstimo, LTV, produto de empréstimo), a gama de taxas em um determinado dia aumentou substancialmente”, disse Khater ao Yahoo Money. “Neste ambiente volátil de taxas de juros, os credores têm diferentes estratégias de preços, de modo que um mutuário poderia economizar dinheiro comprando ao redor.”
Comprar por aí compensa
Em 2018, cerca de um terço dos compradores de imóveis entrevistados pela Fannie Mae disseram que não pesquisaram antes de escolher um credor. Por outro lado, dois terços disseram que fizeram comparações e acabaram com condições e taxas mais favoráveis.
De acordo com Robert Heck, vice-presidente de hipotecas do mercado online Morty, fazer compras pode ajudá-lo a economizar – especialmente ao comparar os credores no nível local. Você pode fazer isso comparando cooperativas de crédito, bancos ou empresas não bancárias, que ganharam popularidade nos últimos anos. Você também pode considerar consultar um corretor de hipotecas.
Obviamente, fazer compras exigirá que vários credores acessem seu relatório de crédito. Isso pode resultar em várias consultas difíceis, o que pode prejudicar sua pontuação, disse Experian, mas se você comprar uma hipoteca em 30 dias, todas as suas consultas serão agrupadas em uma.
“Há muita demanda reprimida nos últimos 10 ou 15 anos, bem como mais acessibilidade para imóveis, bem como opções de hipotecas online, menos do tipo de processo tradicional de tijolo e argamassa”, disse Heck . “Será interessante ver como isso se desenrola até o final do ano.”
Gabriella é repórter de finanças pessoais do Yahoo Money. Siga ela no Twitter @__gabriellacruz.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-should-heed-this-old-shopping-adage-as-mortgage-rates-seesaw-131111002.html