Dívida doméstica sobe no ritmo mais rápido em 15 anos com aumento no uso de cartão de crédito, diz relatório do Fed

As famílias aumentaram a dívida durante o terceiro trimestre no ritmo mais rápido em 15 anos devido a fortes aumentos no uso de cartão de crédito e saldos de hipotecas, informou o Federal Reserve na terça-feira.

A dívida total saltou US$ 351 bilhões no período de julho a setembro, o maior aumento trimestral nominal em 2007, elevando o IOU doméstico coletivo nos EUA para um novo recorde de US$ 16.5 trilhões, 2.2% acima do trimestre anterior e 8.3% de um ano atrás.

O aumento segue um salto de US$ 310 bilhões no segundo trimestre e representa um aumento anual de US$ 1.27 trilhão.

A dívida aumentou no ano passado devido à inflação perto de seu ritmo mais alto em mais de 40 anos e em meio ao aumento das taxas de juros e à forte demanda do consumidor.

Os maiores contribuintes para essa carga de dívida vieram dos saldos de hipotecas, que subiram US$ 1 trilhão em relação ao ano anterior, para US$ 11.7 trilhões, e dívidas de cartão de crédito, que subiram para US$ 930 bilhões.

O saldo do cartão de crédito aumentou coletivamente mais de 15% em relação ao mesmo período de 2021, o maior salto anual em mais de 20 anos, segundo o Fed de Nova York, que divulgou o relatório. O aumento “se eleva ao longo dos últimos dezoito anos de dados”, disse um grupo de pesquisadores do Fed em um blog no site do banco central.

“Os saldos de cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis continuaram a aumentar no terceiro trimestre de 2022, refletindo uma combinação de demanda robusta do consumidor e preços mais altos”, disse Donghoon Lee, consultor de pesquisa econômica do Fed de Nova York. “No entanto, as novas originações de hipotecas diminuíram para níveis pré-pandêmicos em meio ao aumento das taxas de juros.”

Pesquisadores do Fed de Nova York atribuíram o crescimento do cartão de crédito ao consumo “muito robusto”, aumento de preços e consumidores usando níveis substanciais de poupança que permanecem em contas.

Junto com o aumento dos saldos, veio um aumento da inadimplência.

No entanto, embora “as taxas de inadimplência estejam aumentando, elas permanecem baixas pelos padrões históricos e sugerem que os consumidores estão gerenciando suas finanças durante o período de aumento dos preços”, escreveram os pesquisadores.

Em outras partes do relatório, o Fed disse que os saldos de empréstimos para automóveis subiram para US$ 1.52 trilhão, enquanto a dívida de empréstimos estudantis caiu para US$ 1.57 trilhão, a menor desde o segundo trimestre de 2021 em meio a um longo período de tolerância e os esforços do governo Biden para perdoar alguns empréstimos educacionais. dívida.

A dívida de empréstimos para automóveis, embora tenha registrado apenas um ligeiro aumento trimestral, aumentou 5.6% em relação ao ano anterior.

Os saldos das hipotecas continuaram a aumentar em meio a um aumento acentuado nas taxas de juros, que viu as hipotecas de 30 anos pairarem em torno de 7%. A dívida total aumentou, embora as originações tenham caído drasticamente, caindo quase 17%, para US$ 633 bilhões.

As execuções hipotecárias permaneceram baixas mesmo quando uma moratória relacionada à pandemia expirou. As taxas de inadimplência de empréstimos estudantis permaneceram em torno de 4%.