Como os casais escolhem lidar com o dinheiro

Quando se trata de lidar com dinheiro, os casais têm uma escolha: combinar todas as suas contas, mantê-las totalmente separadas ou lutar por algo intermediário.

Mas o que é normal?

Cerca de 43% dos casais que são casados, em união estável ou que vivem juntos têm bens comuns, de acordo com uma nova pesquisa da CreditCards.com.

Os baby boomers são mais propensos a ter apenas contas conjuntas, com 49%, seguidos pelos Gen Xers, com 48%, contra apenas 31% dos millennials.

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Enquanto isso, 45% dos casais mais jovens da geração do milênio, com idades entre 26 e 32 anos, mantêm seu dinheiro totalmente separado, contra apenas 20% da geração X e 14% dos baby boomers que fazem o mesmo.

Especialistas dizem que geralmente não há uma maneira certa ou errada para um casal gerenciar seus ativos.

“A resposta certa é aquela que permite o relacionamento mais harmonioso entre duas pessoas ao longo do caminho”, disse Jesse Sell, planejador financeiro certificado e diretor administrativo da Prevail Financial Planners em Stillwater, Minnesota.

Mas seja qual for a maneira que os casais escolherem, eles devem manter algumas dicas importantes em mente.

Casais que mantêm suas contas separadas podem ser mais propensos a esconder segredos financeiros de seus parceiros, de acordo com Ana Staples, especialista em cartões de crédito do Bankrate.com.

Mesmo aqueles que optam por juntar seu dinheiro se beneficiariam de reservar um tempo para discutir onde estão com suas finanças e para onde gostariam de ir.

“Esse é o tipo de assunto que faz as pessoas se sentirem vulneráveis, talvez um pouco na defensiva, porque ninguém é perfeito quando se trata de finanças”, disse Staples. “Todo mundo tem seus próprios problemas, seus próprios medos.”

Idealmente, uma conversa formal deve acontecer pelo menos uma vez por ano, disse Sell, para que os casais possam ter certeza de que ainda estão na mesma página.

“O dinheiro pode ser um tópico muito emocional”, disse Sell. “Falar sobre isso regularmente é importante porque, se não for feito intencionalmente, é meio que deixado de lado e nunca mais falado.”

Embora os casais possam se esforçar para combinar todos os seus ativos em contas conjuntas, existem algumas áreas que eles terão que manter separadas, ou seja, contas de aposentadoria.

Muitos trabalhadores têm um plano 401(k) ou outros planos patrocinados pelo empregador oferecidos por meio de seus empregos. As contas individuais de aposentadoria, que podem ser abertas independentemente do empregador, também não permitem a propriedade conjunta.

No entanto, os casais devem comunicar claramente o que ambos estão fazendo quando se trata de investir para a aposentadoria, para que possam alcançar a aposentadoria e a liberdade financeira juntos, disse a CFP Jennifer Weber, vice-presidente de planejamento financeiro da Weber Asset Management em North New Hyde. Parque, Nova York.

Os casais devem se esforçar para adiar 15% de sua renda combinada para a aposentadoria, disse ela, enquanto 20% ou mais seria o ideal.

“Quanto mais você economizar e investir, melhor será a longo prazo”, disse Weber.

Os casais também devem se certificar de que estão na mesma página com os 529 planos de poupança da faculdade em que investem em nome de seus filhos. Notavelmente, essas contas também devem estar em nome de apenas um adulto.

Embora os casais possam entrar em um relacionamento com seus próprios investimentos, eles devem abrir uma conta de corretagem combinada após os impostos para economizar para objetivos que estão a cinco ou mais anos de distância, disse Weber.

Além disso, os casais devem se esforçar para ter pelo menos seis meses de despesas de subsistência reservados em um fundo de emergência.

É importante ressaltar que os casais devem certificar-se de atualizar seus beneficiários para todas as suas contas à medida que seu status de relacionamento muda ou novos filhos entram na família, disse ela.

“O maior conselho que tenho é realmente ter discussões abertas e honestas uns com os outros”, disse Weber. “Não há maneira certa, não há uma maneira de fazer isso.”