Como evitar pagar imposto sobre dividendos?

Os dividendos são pagamentos que algumas empresas fazem aos acionistas para recompensá-los por investirem nelas. Os dividendos podem fornecer renda regular e previsível aos investidores que também preservam a chance de lucrar com a valorização do preço. Os dividendos podem se qualificar para tratamento fiscal de ganhos de capital vantajoso se as ações forem detidas por tempo suficiente. Evitar todos os impostos de renda sobre dividendos é mais complicado. As opções incluem possuir ações que pagam dividendos em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais ou plano 529. Você também pode evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital em certas ações que pagam dividendos se sua renda for baixa o suficiente. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a empregar o investimento em dividendos em seu portfólio.

Princípios Básicos de Dividendos

Os dividendos são pagamentos que os investidores recebem por possuírem ações de algumas empresas. As empresas lucrativas podem distribuir parte de seus lucros como pagamentos em dinheiro ou dividendos em ações como forma de recompensar os acionistas por investirem no negócio.

As ações que pagam dividendos são alternativas populares aos títulos para investidores que desejam gerar renda passiva. Os aposentados geralmente investem em dividendos para que possam pagar suas despesas sem ter que vender ações.

Como todas as receitas, os dividendos estão sujeitos a impostos. As alíquotas dependem se os dividendos são considerados qualificados ou não qualificados. Dividendos ordinários ou não qualificados são pagos por ações que são detidas por menos do que o período de detenção exigido. Esses dividendos são tributados pela alíquota de imposto de renda normal do investidor. Os dividendos qualificados, que são pagos por ações detidas pelo menos pelo período de detenção exigido, são tributados como ganhos de capital.

As taxas de ganhos de capital são geralmente mais baixas do que as taxas de renda comuns e variam de 0% a 20%. As taxas são baseadas na renda do contribuinte e a maioria dos contribuintes está na faixa de ganhos de capital de 15%. Por exemplo, um investidor que ganhou $ 10,000 de dividendos qualificados normalmente deveria impostos sobre ganhos de capital de $ 1,500, reduzindo seu ganho após impostos para $ 8,500.

Como evitar impostos sobre dividendos

Existem algumas estratégias para evitar impostos sobre seus dividendos, dependendo se são dividendos qualificados ou ordinários:

Contas de aposentadoria Roth. Um Roth IRA é financiado com dinheiro após impostos. Quando uma pessoa atinge a idade de 59 anos e meio, o dinheiro pode ser sacado sem impostos. Portanto, quaisquer dividendos pagos por ações pertencentes a uma conta Roth estariam isentos de impostos, desde que os dividendos fossem retirados após os 59 anos e meio e pelo menos cinco anos após a abertura da conta.
Qualificação para zero imposto sobre ganhos de capital. Os impostos sobre ganhos de capital são graduados, com investidores de renda mais alta pagando taxas mais altas. Os investidores na faixa de renda mais baixa devem zero impostos sobre ganhos de capital. Os suportes mudam anualmente. Por exemplo, um casal declarando em conjunto com renda tributável de $ 2023 ou menos em 89,250 não pagaria imposto sobre ganhos de capital sobre dividendos. Estratégias como contribuições para contas de aposentadoria e contas de poupança de saúde (HSAs) podem reduzir sua renda abaixo do limite de imposto sobre ganhos de capital zero. Como resultado, você não deveria nenhum imposto sobre dividendos qualificados.
Planos de educação. Os planos 529 com vantagens fiscais permitem crescimento e saques isentos de impostos, desde que o dinheiro seja usado para pagar despesas de educação qualificadas. Portanto, colocar fundos em um plano 529 e usar o dinheiro para comprar ações que pagam dividendos permitirá que você acumule fundos sem impostos e também retire o dinheiro sem impostos devidos. No entanto, isso só funciona se os valores de retirada forem para despesas de educação qualificada, como mensalidades e livros.
Outras contas de aposentadoria. Outras contas de aposentadoria, como IRAs tradicionais e 401(k)s, podem oferecer alívio parcial do imposto de renda. Essas contas são financiadas com dinheiro antes dos impostos. Um investidor pode deduzir o dinheiro contribuído para uma conta tradicional de sua renda tributável atual. Mas, ao contrário das contas Roth, as retiradas são tributadas como renda ordinária. Manter ações que pagam dividendos em um IRA tradicional ou 401 (k) não eliminará sua responsabilidade fiscal, mas pode reduzi-la.

ponto de partida

Investir em ações que pagam dividendos pode gerar renda e, ao mesmo tempo, preservar o potencial de valorização do capital. A receita de dividendos pode ser tributada a taxas de ganhos de capital inferiores às taxas de imposto sobre renda ordinária, desde que as ações sejam detidas por pelo menos um ano. Você pode evitar todos os impostos de renda sobre dividendos se sua renda for baixa o suficiente para se qualificar para ganhos de capital zero se você investir em uma conta de aposentadoria Roth ou comprar ações de dividendos em uma conta educacional com vantagens fiscais.

Dicas de investimento

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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html