Só porque alguém acumulou muitos ativos não significa que tenha o tempo, a inclinação ou as habilidades necessárias para gerenciá-los. Para tirar o máximo proveito de seu dinheiro, indivíduos de alto patrimônio líquido geralmente recorrem a gerentes de patrimônio privado para investir orientação e planejamento financeiro estratégico.
Em vez de apenas lidar com suas negociações na Bolsa de Valores de Nova York ou outra bolsa, um Gerente de riquezas fornece um programa financeiro holístico com base em sua situação única, levando em consideração o que você ganha, quais ativos você possui e os objetivos de você e de sua família - tanto financeiros e pessoal.
Como funcionam os gestores de patrimônio
Os serviços de gestão de patrimônio privado são oferecidos por muitas instituições financeiras, incluindo corretoras de investimento e grandes bancos. Quando esses serviços são oferecidos dentro das instituições, eles geralmente são configurados como pequenos grupos sob um gerente líder para que possam fornecer um serviço mais personalizado aos seus clientes. Existem também vários consultores de patrimônio independentes e gerentes de portfólio que seguem esse mesmo modelo.
O trabalho de um gerente de patrimônio privado é garantir que seus objetivos de curto, médio e longo prazo não entrem em conflito. Vendendo algumas de suas ações, títulos ou ETFs podem parecer uma maneira fácil de liberar alguma liquidez, por exemplo. Mas também pode prejudicar a saúde geral de seu portfólio, que em sua forma mais básica destina-se a pagar as amplas necessidades financeiras de sua família e garantir que você possa aposente-se confortavelmente.
Pense desta forma: investidores inexperientes, ou aqueles que estão simplesmente ocupados demais ganhando dinheiro para gerenciá-lo, podem não entender as implicações de suas decisões e acabar amarrando seus vários interesses financeiros em um nó. É o trabalho de um gerente de patrimônio privado desatar esse nó e entrelaçar os diferentes interesses da família de uma maneira que fortaleça o todo.
Nenhum gestor de patrimônio privado respeitável oferecerá aos investidores uma solução única para todos. Em vez disso, eles fornecem insights personalizados sobre os muitos veículos de investimento disponíveis no mercado – imóveis, títulos, ações e as inúmeras formas que cada um assume. Além disso, eles abordarão as implicações fiscais de cada um e como eles podem apoiar ou limitar o crescimento de suas finanças ao longo do tempo.
Gestores de patrimônio privado não são baratos. A maioria cobra dos clientes uma taxa baseada em uma porcentagem do valor dos ativos colocados sob sua gestão. Enquanto alguns ainda operam com comissões pagas pelos fundos que colocam em nome de um cliente, isso está mudando devido a preocupações dos investidores de que um gerente possa recomendar um fundo ou outro produto financeiro por causa da comissão associada a ele.
A maioria dos gerentes de patrimônio privado também cria acordos de afiliados com advogados de direito de família, planejamento imobiliário e sucessão de negócios, bem como contadores, especialistas em impostos e provedores de seguros. Isso os ajuda a garantir que cada cliente tenha acesso à experiência necessária para garantir que sejam capazes de equilibrar as decisões financeiras tanto para sua própria geração quanto para as gerações futuras.
Isso é importante, porque um plano financeiro robusto contém vários componentes - planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), gerenciamento de ativos, planejamento tributário - cada um dos quais tem seu próprio conjunto de peças móveis minúsculas. É fácil para um investidor sobrecarregado pensar que precisaria dos oito braços e nove cérebros de um polvo para entender tudo. Um gerente de patrimônio privado é esse polvo.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html