Como uma recessão afeta a pessoa média?

Principais takeaways

• Não entramos oficialmente em uma recessão em 2023 - mas os especialistas preveem 70% de chance de ocorrer antes do final do ano
• Durante uma recessão, a pessoa média (ou seja, você) corre maior risco de desemprego e apertos financeiros
• Outros impactos das desacelerações econômicas incluem mudanças nos preços e nas taxas de juros, diminuição da cobertura de saúde, menor acesso ao crédito e aumento do estresse

Recessão, recessão, recessão.

Você pode encontrar a palavra estampada em todos os jornais, na boca de todos os apresentadores de talk shows e circulando nas mentes dos investidores preocupados. No entanto, apesar de toda essa conversa sobre recessão, os Estados Unidos ainda não entraram em uma.

Ainda assim, as preocupações constantes com a recessão são preocupantes. Quanto mais os investidores e consumidores comuns se preocupam com uma crise econômica, maior a probabilidade de reduzirem os gastos. (Ironicamente, aumentando as chances de uma recessão.)

Até agora neste ano, os economistas não chegaram a um acordo sobre se, quando ou quão forte uma recessão poderia atingir.

A Pesquisa bancária encontrou uma chance de 64% de uma recessão até o final de 2023.

Uma pesquisa da Bloomberg encontra uma 70% de chance de recessão no próximo ano.

O Goldman Sachs vê a economia saindo um pouco machucada; O Barclays Capital vê 2023 sofrendo a pior economia global em quarenta anos.

(Pessoalmente, vemos uma possível recessão como um ótimo momento para avançar sua estratégia de investimento principal com Q.ai's Kit de investimento do indexador ativo. Ou, para uma brincadeira ainda mais diversificada, o Kit de tendências globais que busca desvantagens menores e retornos maiores.)

Em outras palavras, não há consenso sobre os detalhes, ou mesmo a possibilidade, de uma desaceleração econômica. O que é indiscutível é que o assunto está na cabeça de todos.

Com as preocupações com a recessão global sempre altas, é normal ficar nervoso com suas finanças. Mas como uma recessão afeta a pessoa média - incluindo investidores de varejo como você - clientes?

Vamos descobrir.

O que significa uma recessão para a pessoa média?

Cada recessão resulta de um conjunto único de fatores, o que significa que – embora muitas vezes compartilhem amplas semelhanças – as especificidades podem variar amplamente. Aqui está o que uma recessão iminente pode significar para a pessoa média no ambiente econômico incomum de hoje.

Menos empregos e maior desemprego abundam

Uma verdade infeliz das recessões é que milhões de pessoas muitas vezes perdem seus empregos. À medida que os gastos diminuem e a economia encolhe, os lucros das empresas também diminuem. Para manter suas margens de lucro à tona, eles geralmente diminuem as contratações e começam a demitir para cortar o orçamento.

Mesmo a recessão do Covid-19, apesar de ser a mais curta da história da América, viu 22 milhão de pessoas colocar fora do trabalho. Durante a Grande Recessão do final dos anos 2000, o desemprego mais do que dobrou.

À medida que o desemprego aumenta, as empresas também têm menos probabilidade de contratá-lo em outro lugar, tornando mais difícil encontrar um novo emprego. Para os americanos que já lutam, isso significa que recuperar sua situação financeira é ainda mais difícil do que o normal.

No entanto, vale ressaltar que o mercado de trabalho continua anormalmente forte devido às preocupações econômicas prevalecentes. Em 2022, a economia adicionou 4.5 milhões de vagas, enquanto as novas reivindicações de desemprego caíram para níveis historicamente baixos em dezembro.

Mas com o Fed em pé de guerra nas taxas de juros, esses números podem se reverter em breve. Funcionários do Fed seguram que o desemprego aumentará de 3.5% para 4.6% este ano, consistente com os números do nível de recessão. E já, muitas grandes empresas de tecnologia anunciaram cortes maciços de empregos à medida que a indústria inchada diminui.

Você perde o poder de barganha

Um efeito colateral de um mercado de trabalho mais magro é que os trabalhadores perdem seu poder de barganha.

Quando menos empresas estão contratando, os empregadores podem definir salários mais baixos e pacotes de benefícios menores. Bônus e aumentos podem ser afetados. Na próxima recessão, os funcionários podem até perder a capacidade de solicitar horários flexíveis ou acordos de trabalho remoto.

O subemprego também pode aumentar, onde os americanos trabalham menos horas por posição para que os empregadores possam cortar custos.

Se um trabalhador optar por não aceitar essas condições, ele pode lutar para encontrar algo melhor – ou qualquer coisa – em outro lugar.

Cobertura de seguro de saúde pode diminuir

Os EUA são incomuns porque uma parte substancial de nossa força de trabalho depende de seus empregos para acesso à saúde. Isso significa que, quando as recessões chegam, as pessoas descobrem que seu acesso à saúde foi varrido.

Por exemplo, os dados do Census Bureau mostram que a maior parte da população dos EUA tinha seguro de saúde baseado no emprego em 2020. Quando a recessão atingiu, 7.7 milhões de americanos e 6.9 ​​milhões de dependentes perderam a cobertura entre fevereiro e junho de 2020.

Embora exista acesso a seguro privado, é muito mais caro quando seu empregador não está pagando a conta. Como tal, muitas pessoas que perdem o seguro durante as recessões permanecem sem seguro até encontrarem um novo emprego. E embora você economize em prêmios de seguro, se surgir uma emergência médica, você provavelmente pagará mais do próprio bolso.

Seu orçamento fica mais apertado

Mesmo se você mantiver seu emprego, aumento de salário e seguro de saúde, provavelmente reduzirá seu orçamento durante uma recessão.

Por um lado, os preços podem ficar rígidos durante uma recessão, à medida que as empresas tentam aumentar as margens de lucro cada vez menores. Na economia atual, problemas contínuos na cadeia de suprimentos significam que tudo, desde ovos a computadores, está mais caro do que nunca.

Enquanto isso, as taxas de juros mais altas estão atingindo os consumidores de todos os lados, elevando o custo total de compra de uma casa, carro ou até mantimentos. no crédito. Prevê-se que essas taxas continuem subindo até que o Fed esteja convencido de que a alta inflação foi reprimida.

E além de tudo que, é sensato colocar um grande colchão financeiro entre você e o potencial de ruína econômica.

Seu portfólio (provavelmente) sofrerá um impacto

As recessões e o mercado de ações geralmente estão ligados de maneiras intrincadas. Infelizmente, um desses vínculos é que mesmo o espectro da recessão pode levar a um mercado em baixa antes que a economia realmente entre em declínio.

À medida que os gastos do consumidor diminuem e as empresas lutam para aumentar os lucros, os investidores perdem a confiança na economia. Alguns podem até liquidar preventivamente suas carteiras como medos de recessão, a inflação e/ou as taxas de juros sobem.

Embora esse movimento possa proteger seus ganhos se feito no momento certo, sincronizar o mercado dessa maneira é incrivelmente arriscado. Para alguns investidores, uma liquidação pode proteger seus lucros – para outros, esse movimento apenas compensa suas perdas. Sacar também significa que, quando o mercado começar a se recuperar, seu dinheiro não estará lá para aproveitar o lado positivo.

Em outras palavras, geralmente é melhor seguir sua estratégia de investimento de longo prazo até o outro lado. É mais provável que você veja resultados preferíveis evitando perdas de papel do que percebendo essas perdas para “proteger” seu portfólio.

O acesso ao crédito diminui

Outra maneira pela qual as recessões afetam a pessoa média é que o acesso ao crédito muitas vezes diminui.

Mesmo que você tenha renda para sustentar um empréstimo agora, os credores ficam mais cautelosos ao distribuir dinheiro quando a segurança do emprego de todos está em jogo. Eles podem examinar mais profundamente suas finanças, pontuação de crédito e histórico de crédito.

A diminuição do acesso ao crédito com juros baixos pode forçar os consumidores a adiar grandes compras, como imóveis, carros ou eletrodomésticos.

Aumento do estresse ao redor

Uma das maneiras mais comuns pelas quais as recessões afetam a pessoa média é simplesmente que o estresse aumenta.

Não importa se você se sente confortável com a segurança de seu emprego e tem uma boa reserva financeira ou se está lutando para sobreviver e tem US $ 100 em sua conta poupança. Quando a economia oscila, as pessoas ficam nervosas – e isso é mais do que normal.

Embora não haja uma resposta única para todos, a melhor coisa que você pode fazer é seguir seu plano financeiro da melhor maneira possível e continuar até que a recessão termine.

Como se preparar para uma possível recessão

As recessões podem afetar a pessoa média de inúmeras maneiras. É importante estar o mais preparado possível para o que eles podem jogar em você. Se você não tem certeza por onde começar, considere estes trampolins:

• Aumente seu fundo de emergência para manter pelo menos três meses de despesas de subsistência
• Reduza todas as despesas desnecessárias cobrando seguro de compras e planos de telefone celular, cortando assinaturas que você não usa ou comendo com mais frequência
• Pague suas dívidas de forma mais agressiva para evitar taxas de juros mais altas posteriormente
• Diversifique sua renda com uma agitação lateral, emprego de meio período ou investimentos geradores de renda
• Melhore sua empregabilidade fazendo cursos patrocinados pelo empregador ou adquirindo novas habilidades
• Atualize seu currículo - apenas no caso

Investir durante a recessão

Outra chave para passar por uma recessão não apenas ileso, mas mais forte do que nunca, é investir quando puder.

As recessões são conhecidas por sua maior volatilidade no mercado de ações, pois os investidores respondem a cada pequena falha nas notícias. E sim, é provável que o valor do seu portfólio diminua. Na verdade, estamos contando com isso.

Pense desta forma: só porque o preço dos ativos de qualidade cai durante uma recessão, não significa que essas ações sejam menos valiosas. Isso significa que eles estão negociando a preços menos valiosos porque os investidores estão nervosos. Mas quando a recessão terminar e a economia se recuperar, as ações de alta qualidade se recuperarão junto com ela.

Para os investidores que compram com desconto, isso significa que seu potencial de lucro futuro vai além do teto. Quando todo mundo está vendendo por medo, você tem a oportunidade de investir agora e sacar depois.

A linha inferior

As recessões são difíceis para todos - e isso inclui você. Com possíveis perdas de empregos no horizonte, a melhor coisa que você pode fazer é proteger suas finanças agora e esperar a tempestade passar. Geralmente, isso inclui manter firme (ou mesmo expandir) sua carteira de investimentos para captar vantagens futuras.

Claro que voce nao apenas por quer investir em “e se” – ainda é importante proteger seu portfólio em outras áreas.

Para investidores que buscam diversificação e posições defensivas em economias incertas, a gama diversificada de Kits de investimento da Q.ai é o ideal.

Por exemplo, nossa Indexador ativo e Kits de tendências globais fazem excelentes participações principais para uma abordagem diversificada de investimento de longo prazo.

Mas se você quiser proteger suas apostas um pouco mais incisivamente, também oferecemos um excelente Kit de Inflação para capitalizar preços mais altos.

E para os tradicionalistas entre nós, nosso Kit de Metais Preciosos permite que você proteja com as mais antigas reservas de riqueza.

Complete tudo com Proteção de portfólio para limitar as perdas e proteger os lucros, e você pode ficar tranquilo sabendo que Q.ai está a sua volta, não importa os ventos contrários recessivos.

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