Quanto eu realmente preciso para me aposentar? A Fidelity quer que você economize 10 vezes sua renda aos 67 anos. Mas aqui estão 3 razões pelas quais isso pode estar completamente errado

Todo mundo anseia por um benchmark. Eles nos dão uma orientação, um alvo, um padrão facilmente compreendido. Portanto, não é de admirar que uma das pesquisas financeiras mais populares do Google seja uma variação desta pergunta: de quanto dinheiro precisarei na aposentadoria?

Para muitas pessoas, a aposentadoria é simultaneamente uma pechincha de tempo livre, cheio de viagens, hobbies e atividades apaixonadas.

Mas uma vez que você deixa esse emprego de tempo integral para trás - junto com o correspondência do empregador 401(k), seguro saúde e outros benefícios - aqui vêm os empecilhos preocupantes: Assistência médica. Custos crescentes para tudo. E um pé-de-meia comido pelas distribuições mínimas exigidas, impostos e até mesmo pelas quedas do mercado.

O que pode ser surpreendente, no entanto, é que uma resposta recente e popular para a questão do valor da aposentadoria - Fidelity Investments' conselho economizar 10 vezes sua renda anual atual aos 67 anos - pode ser um dos conselhos mais enganosos na rede de aposentadoria.

Vamos explorar por que a regra dos 10 vezes pode não ser uma boa regra.

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Quando 10 vezes pode não ser suficiente

A Fidelity é uma casa de investimentos altamente respeitada e seus conselhos estão enraizados em uma profunda experiência em planejamento de aposentadoria para clientes. Mas alguns especialistas financeiros acreditam que a orientação de 10 vezes da Fidelity supera o custo real da aposentadoria.

O consultor financeiro Grant Cardone escreveu recentemente em uma postagem no LinkedIn que a inflação e o risco de gastos de emergência não planejados - como um evento catastrófico de saúde ou condição emergente - podem significar que a meta fica aquém. Isso não apenas o deixaria exposto, mas também prejudicaria a sensação de independência financeira que todos desejamos na aposentadoria.

História continua

A inflação e os custos com saúde estão entre as despesas que chocam os aposentados que simplesmente não estão economizando o suficiente, disse Cardone.

“Eu sei que a ideia de que 'um milhão de dólares não é suficiente para se aposentar' é difícil de engolir”, escreveu ele. “Mas sua opinião não muda a realidade: um milhão de dólares simplesmente não é mais o que costumava ser.”

As despesas de saúde por si só deveriam fazer com que muitas pessoas escrevessem seus planos a lápis, não a caneta. Considere a própria orientação da Fidelity para 2022 de que um casal americano de 65 anos que se aposenta pode gastar US$ 315,000 em despesas médicas e de saúde na aposentadoria, um salto de 5% em relação a 2021.

Saiba mais: Aqui está o quanto o americano médio de 60 anos mantém em poupança para a aposentadoria - como se compara o seu pé-de-meia?

Quando 10 vezes pode ser... demais?

Duas variáveis ​​principais oferecem contadores intrigantes para Cardone. Primeiro: quanto você está disposto a economizar para aproveitar seus anos de maior mobilidade?

Primeiro, considere que a grande maioria dos conselhos de aposentadoria depende do que você está fazendo hoje para planejar e financiar amanhã. Claro que é uma boa perspectiva. Mas há muito de uma coisa boa?

Considere o conselho de Cardone para ir além - talvez muito além - da orientação da Fidelity.

Usando um calculadora de aposentadoria, um homem de 53 anos que ganha $ 100,000 por ano, com $ 500,000 em seu 401 (k) e que planeja se aposentar aos 67 anos, teria que economizar pelo menos $ 3,300 por mês - ou quase 40% de sua renda - para chegar a um ninho ovo de cerca de US $ 1.6 milhões.

Essa quantia excede a orientação da Fidelity, e algumas pessoas podem conseguir gastar tanto, ou mais. Mas para muitos, esse nível de investimento pode afetar sua qualidade de vida na pré-aposentadoria e deixar muito pouco sobrando depois que as contas e outras obrigações forem pagas.

Todo mundo é único

Outra variável é a noção de como suas prioridades afetar seus gastos previstos.

Você passará os primeiros anos de aposentadoria viajando pelo mundo? Então, sim, o valor da Fidelity pode ser baixo quando você considera o custo dessa viagem mais todas as despesas esperadas da vida à medida que envelhece.

Também é possível que suas necessidades e custos diminuam na aposentadoria.

Você pode descobrir que precisa escolher o voluntariado em vez de viagens ininterruptas, cozinhar em casa em vez de comer fora ou hobbies atléticos ou artísticos em vez de carros caros. Mas com essas etapas, de repente você descobrirá que há uma chance muito maior de suas economias de 5 ou até 3 vezes percorrerem a distância para você.

O que ler a seguir

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.