Quanta renda você pode ter para 0% de impostos sobre ganhos de capital em 2023

Se você planeja vender investimentos ou reequilibrar seu portfólio tributável, pode ser menos provável que acione uma conta de impostos em 2023, dizem os especialistas.

Nesta semana, a Receita Federal divulgou dezenas de reajustes de inflação para 2023, incluindo maiores faixas de imposto de renda, deduções padrão aumentadas, maiores exclusões de impostos imobiliários e muito mais. 

A agência também aumentou os limites de renda para as faixas de ganhos de capital de longo prazo de 0%, 15% e 20% para 2023, cobrados sobre ativos lucrativos mantidos por mais de um ano.

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"Será bastante significativo", disse Tommy Lucas, planejador financeiro certificado e agente registrado na Moisand Fitzgerald Tamayo em Orlando, Flórida.

Com deduções padrão mais altas e limites de renda para ganhos de capital, é mais provável que você caia na faixa de 0% em 2023, disse Lucas.

Para 2023, você pode se qualificar para a taxa de ganhos de capital de longo prazo de 0% com renda tributável de US$ 44,625 ou menos para depositantes solteiros e US$ 89,250 ou menos para casais que declaram em conjunto.

As taxas usam “renda tributável”, calculada subtraindo-se a maior das deduções padrão ou discriminadas de sua renda bruta ajustada.

Em comparação, você cairá na faixa de 0% de ganhos de capital de longo prazo em 2022 com uma renda tributável de US$ 41,675 ou menos para depositantes solteiros e US$ 83,350 ou menos para casais que declaram em conjunto.

Com rendimentos tributáveis ​​abaixo dos limites, você pode vender ativos lucrativos sem consequências fiscais. E para alguns investidores, vender pode ser uma chance de diversificar em meio à volatilidade do mercado, disse Lucas.

“Está lá, está disponível e é uma oportunidade muito boa de planejamento tributário”, acrescentou.

Quer você esteja obtendo ganhos ou colheita de perda de impostos, que usa perdas para compensar lucros, "você realmente precisa ter controle sobre todo o seu quadro reportável", disse Jim Guarino, CFP, CPA e diretor administrativo da Baker Newman Noyes em Woburn, Massachusetts.

Isso inclui estimar pagamentos de fim de ano de fundos mútuos em contas tributáveis ​​- o que muitos investidores não esperam em um ano de baixa - e pode causar uma conta de impostos surpresa, disse ele.

“Algumas perdas adicionais podem fazer muito sentido se você tiver esse ganho de capital adicional que está chegando”, disse Guarino.

Obviamente, a decisão depende de sua renda tributável, incluindo pagamentos, já que você não terá ganhos tributáveis ​​na faixa de 0% de ganhos de capital.