Assim como se aposentar confortavelmente significa coisas diferentes para pessoas diferentes, também apresenta cenários financeiros quase ilimitados: tirar uma hipoteca reversa, vendendo bens, mudando-se para um lugar onde o custo de vida é barato. (Se você está contando com a Powerball, boa sorte com isso.) Adicione a essa lista uma opção às vezes negligenciada: viver de dividendos de investimentos.
A questão é: isso pode realmente ser feito se você não estiver no nível superior das pessoas ricas?
Certamente, o debate sobre “quanto dinheiro é suficiente” é infinito e amplo.
E muito depende do tipo de vida que você planeja levar na aposentadoria. No entanto, existem algumas diretrizes que podem ajudá-lo a se concentrar no saldo de poupança perfeito para você. Considere seguir estas três etapas ao fazer uma tentativa ativa de renda passiva.
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Passo 1: Defina o que significa riqueza para você
Não existe um número perfeito, certo? Uma pessoa que pagou sua modesta hipoteca e cultiva seus próprios vegetais em uma pequena cidade pode se sentir muito mais à vontade do que o morador da cidade que ainda tem uma série de altas despesas mensais que esqueceu de ler o memorando de aposentadoria.
Com o estilo de vida desejado, pensar se os dividendos passivos resolverão o problema é, de fato, uma questão de números. Grandes bancos e instituições como a Knight Frank usam sete dígitos para definir seus clientes ideais.
De acordo com o Relatório de Riqueza de 2022, uma pessoa com US$ 1 milhão em ativos para investimento se qualifica como patrimônio líquido alto, enquanto alguém com US$ 30 milhões ou mais é considerado patrimônio líquido ultraalto.
Além disso, se você ganha mais de US$ 570,000 por ano ou possui mais de US$ 11.1 milhões em ativos, “mais rico” do que 99% dos americanos. Mas é aí que entra “localização, localização, localização”. Um milhão de dólares em Midtown Manhattan não é o mesmo que um milhão em Mumbai.
Por que isso importa? Se você considerar a riqueza relativa, desejará gerar mais dinheiro em renda passiva, ou apenas o suficiente, em comparação com outras pessoas da sua faixa etária. Depende da sua região geográfica ou de outras variáveis - uma das principais é se sua casa está paga.
Se você considera a riqueza absoluta, acesse a planilha do Excel ou o programa QuickBooks para definir quanto gastará - despesas fixas e flexíveis - em comparação com seus ganhos antes da aposentadoria.
Seja qual for a diferença, uma vez que você comece a viver da poupança e a Previdência Social seja o seu número mágico para resolver a equação dos dividendos.
Passo 2. Calcule sua taxa de retorno
Vamos supor que você tenha atingido uma meta de US$ 100,000 em receita anual. Com a previsão de quanta receita de dividendos você pode esperar com segurança, os números históricos fornecem um barômetro confiável.
O S&P 500 oferece um rendimento de dividendo atual de 1.69% e entregou uma média de 2.34%. Isso significa que, se você quiser gerar $ 100,000 em renda passiva anual de um fundo de índice de baunilha, precisará de $ 4,273,504 em ativos ($ 100,000 dividido por 2.34%).
Feche a lacuna com qualquer renda de aposentadoria que você já tenha e, se o número for menor que $ 100,000 - digamos, apenas $ 10,000 - você estará em melhor forma para experimentar a liberdade derivada de dividendos. Para atingir a marca de US$ 10,000, você precisaria de aproximadamente US$ 427,000 com um retorno de 2.34%.
Você poderia extrair um retorno maior de um fundo focado em dividendos como o Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Desde 2018, o rendimento médio de dividendos do fundo é de 2.97%. Isso significa que você precisaria de apenas $ 3,367,003 para gerar $ 100,000 em renda passiva anualmente.
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Etapa 3. Nomeie sua margem de segurança
Lembre-se daquelas contas surpresa que vieram em seus anos de trabalho? Bem, eles não vão parar agora. Mas se você usar uma estratégia baseada no que é chamado de taxa de aposentadoria segura, você pode prever quanto dinheiro você terá ao longo de 30 anos. De acordo com a Morningstar, isso representa 3.8% de sua carteira de aposentadoria anualmente.
Isso pressupõe uma divisão 50-50 de ações e títulos, e quantas dessas ações concedem dividendos. Como você pode ver, muitas vezes fica complicado, porque o quanto sua ação valoriza em valor e quanto você ganha em dividendos não são a mesma coisa.
Além do mais, as ações de dividendos podem ter um desempenho inferior nos próximos anos e a inflação tornará mais caro se aposentar em 2033 em comparação com 2023; A Morningstar prevê uma taxa de inflação anual de longo prazo de 2.8%.
É por isso que é inteligente procure um consultor financeiro com todas as suas questões financeiras, incluindo a Questão do Grande Dividendo.
Juntando tudo: Simples é um ponto de partida inteligente
Fora isso, pessoas inteligentes consideram a tarefa de reunir seus números tão avassaladora que fazem a escolha desconcertante de deixar a aposentadoria ao acaso.
Mas o que poderia ter funcionado em uma juventude aventureira não combina com a sabedoria e prudência que vêm com a velhice.
Começar simples colocará suas lentes de aposentadoria em foco conforme você descobre sua visão única de riqueza e liberdade financeira, os pilares gêmeos de uma estratégia de investimento sólida.
Não importa suas preocupações ou desafios, comece de onde você está. Não deixe as coisas no ar - e se você quiser ignorar os números, vale a pena pular a Powerball.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html