Quanto dinheiro você realmente precisa para um pagamento inicial

Apesar dos sinais de arrefecimento do mercado imobiliário, os preços das casas ainda estão relativamente altos, resultando em pagamentos maiores. 

No ano passado, a média de adiantamentos nas 50 maiores metrópoles do país cresceu mais de 35%, de acordo com um relatório Relatório LendingTree, com base em dados de hipotecas de taxa fixa de 30 anos de 1º de janeiro a 10 de outubro de 2022.

Embora os altos preços das casas e as taxas de juros possam afastar alguns compradores, aqueles que ainda estão no mercado podem ter “recursos mais profundos”, especialmente se estiverem reduzindo o tamanho, explicou Keith Gumbinger, vice-presidente do site de hipotecas HSH.

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Aqui estão os cinco principais metrôs com os maiores pagamentos iniciais.

Em 2022, esses cinco metrôs tiveram os pagamentos mais altos com base nos dados de hipotecas da LendingTree de 1º de janeiro a 10 de outubro de 2022.

1. São José, Califórnia: $142,006
2. São Francisco, Califórnia: $131,631
3. Los Angeles, Califórnia: $104,749
4. San Diego, Califórnia: $98,593
5. Seattle, Washington: $96,056

Com hipotecas médias mais altas e renda familiar anual, não é surpresa que esses metrôs estejam no topo da lista. E esses pagamentos iniciais representam uma grande parte dos ganhos anuais.

“Em geral, quanto mais você puder investir, menores serão seus custos finais”, disse Gumbinger.

Um adiantamento maior significa uma hipoteca menor, que pode “certamente ajudar a compensar o custo do aumento das taxas de juros até certo ponto”, disse ele.

Embora certos tipos de hipotecas permitam pagamentos iniciais de até 3%, você terá que pagar o seguro hipotecário em empréstimos com menos de 20% de entrada e poderá ver taxas de juros mais altas, disse Gumbinger.

A taxa de juros média para hipotecas de taxa fixa de 30 anos de $ 647,200 ou menos é ainda acima de 7% para empréstimos com 20% de entrada.

“Mais geralmente é melhor porque isso ajuda a reduzir seus custos em geral”, acrescentou.

Em 2021, o adiantamento médio foi de 13%, com quase 4 em cada 10 usando recursos de uma venda de casa anterior, de acordo com um 2022 relatório da National Association of Realtors.

Apesar de amolecimento da demanda, os preços das casas ainda estão "significativamente mais altos do que há dois anos", com muitos compradores lutando para reduzir 10% ou 20%, disse Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage.

O preço médio de venda de casas foi de US$ 454,900 durante o terceiro trimestre de 2022, em comparação com US$ 337,500 durante o terceiro trimestre de 2020, segundo o Federal Reserve. dados,.

Muitos compradores aproveitam as opções de entrada mais baixas, disse ela, como 3% ou 5% para hipotecas convencionais ou 3.5% para empréstimos da Federal Housing Administration.

“Com uma entrada menor, é mais caro em todos os sentidos”, disse Cohn. “Mas, para muitas pessoas, é a única maneira de se dar ao luxo de entrar em casa.” 

Enquanto pagamentos menores significam taxas de juros mais altas e seguro de hipoteca, os compradores de casas podem reduzir essas despesas no futuro, disse ela. Quando as taxas de juros caem, pode haver uma chance de refinanciamento, e os compradores podem remover o seguro de hipoteca assim que atingirem 20% de participação na casa, disse Cohn.