Quanto os pequenos empresários devem pagar a si mesmos

Muitos proprietários de pequenas empresas têm dificuldade em descobrir um pagamento adequado para levar para casa à medida que a empresa se expande, e alguns não se pagam. Esses erros podem facilmente voltar a morder o fundador e o negócio.

Entender como se pagar adequadamente – mesmo que seja apenas uma pequena quantia que cresce ao longo do tempo – é importante para a saúde de um negócio a longo prazo, de acordo com profissionais que aconselham pequenas empresas. “Não reflete a verdadeira saúde do seu negócio se você não estiver pegando algo”, disse Zahir Khoja, executivo-chefe da Wave Financial, fornecedora de ferramentas de gerenciamento de dinheiro para pequenas empresas.

A mecânica é especialmente importante, pois 26% dos proprietários de pequenas empresas não pagam um salário a si mesmos, de acordo com uma pesquisa de 2022 da Wave. 

Aqui estão quatro dicas que os proprietários de pequenas empresas devem considerar ao definir seu salário líquido.

Considere primeiro a situação financeira total

Não existe uma resposta única. Os fundadores precisam considerar fatores como suas receitas e despesas, incluindo impostos, como o negócio está organizado e suas circunstâncias financeiras pessoais. Eles devem usar essas informações para fazer uma determinação realista de quanto eles poderiam pagar sem deixar o negócio de fome. 

Isso dependerá em grande parte da situação do fundador. Existe um cônjuge que trabalha? O fundador tem filhos dependentes ou outros membros da família para sustentar? Que tal uma hipoteca, pagamentos de carro, dívida estudantil, dívida de cartão de crédito, empréstimos comerciais ou outras despesas substanciais? A reserva de poupança pessoal do fundador é outra consideração. 

“Todas essas coisas afetam materialmente o que você precisa ser pago para poder se concentrar em seus negócios”, disse Waseem Daher, executivo-chefe e cofundador da Pilot, fornecedora de serviços financeiros, contábeis e tributários para startups e empresas em crescimento. . 

Não se pague pouco

Muitos fundadores têm medo de sufocar seus negócios pagando muito a si mesmos, mas definir o nível muito baixo pode ser igualmente problemático, pois eles podem facilmente ser consumidos pelo estresse de tentar sobreviver. “Se você está gastando tanta energia em 'Devo pegar um táxi ou um ônibus?', é hora de você não gastar para ajudar a tornar o negócio bem-sucedido”, disse Daher.

Os empresários podem pensar que o dinheiro poderia ser melhor gasto na contratação de ajuda de marketing, refazer o site ou alguma outra despesa que possa ajudar a empresa a expandir. Mas não caia nessa armadilha, disse ele. “Você precisa descobrir como tornar isso sustentável a longo prazo para você, e isso provavelmente requer pagar mais do que você pensa”, disse Daher. “Você precisa se pagar o suficiente para realmente cobrir seus custos, para que possa se concentrar em tornar o negócio realmente bem-sucedido.”

Faça o pagamento tão regular quanto para qualquer funcionário

Uma boa regra geral é que os proprietários se paguem na frequência com que pagam a outros funcionários, disse Chris Ronzio, empresário em série que fundou a Trainual, que ajuda os líderes de pequenas empresas a otimizar seus processos de integração e treinamento.

Ele não fez isso há 20 e poucos anos com seu primeiro negócio e tornou-se mais difícil de fazer uma vez que o negócio estava mais estabelecido. Aumentar gradualmente seu pagamento mensal à medida que o negócio cresce é mais palatável do que fazê-lo de uma só vez, disse ele. O objetivo deve ser obter um salário de sobrevivência onde você possa cobrir suas despesas básicas. O próximo passo é chegar a um salário de mercado que seja comparável ao que outros na indústria estão ganhando. "É tudo sobre a construção de hábitos", disse ele.

Certifique-se de reavaliar ao longo do ano, caso precise fazer alguma alteração, disse John Buchanan, diretor de marketing da LegalZoom, um provedor online de documentos legais para pequenas empresas e famílias. “Ficar de olho em suas metas e obrigações de negócios, bem como em suas pessoais, o ajudará a determinar se você precisa ajustar quanto ou com que frequência você paga a si mesmo”, disse Buchanan.

Remuneração do fundador de negócios de referência

Muitos fundadores têm dificuldade em determinar uma compensação justa porque não entendem seu valor em relação a outros em funções comparáveis. Para resolver esse problema, a Pilot começou no ano passado a fazer uma pesquisa anual para rastrear o que os empreendedores de setores e geografias semelhantes e níveis de financiamento estão pagando a si mesmos. Notavelmente, metade dos fundadores dos EUA paga menos de US$ 100,000 por ano, de acordo com o Estudo piloto de 2022. 

Fundadores que são apoiados por capital de risco são mais propensos a ter salários mais altos. Cerca de 50% dos “fundadores com iniciativa” se pagam entre US$ 1 e US$ 100,000 por ano. Por outro lado, mais de 60% dos fundadores apoiados por capital de risco se pagam entre US$ 50,000 e US$ 150,000 por ano, descobriu o Pilot. Consultores, outros empreendedores, sites de empregos online e grupos comerciais do setor também podem ser boas fontes de dados de renda comparáveis.

Entenda as possíveis ramificações fiscais

Dependendo da sua estrutura tributária, você pode ter problemas por não se pagar o suficiente, portanto, certifique-se de entender as regras específicas relacionadas à entidade escolhida. Com uma corporação S ou C, por exemplo, o IRS exige que o proprietário receba um “salário razoável” e pague os impostos exigidos que acompanham esses salários, disse Christopher Colyer, sócio do Eisner Advisory Group LLC.

O valor é subjetivo, mas geralmente os proprietários devem considerar o que pagariam a outra pessoa para realizar os mesmos serviços e ter algumas medidas objetivas para respaldar isso no caso de uma auditoria, disse Colyer. Se auditado, o proprietário também pode estar sujeito a impostos e multas adicionais sobre a folha de pagamento, se o IRS achar que o salário não é razoável. “Está expondo o negócio a essa possível armadilha tributária se as pessoas não estiverem sintonizadas com essa questão”, disse ele.