Como as novas regras sobre o dinheiro da sua aposentadoria podem ajudá-lo

Você pode não saber por que deveria se importar, mas desde o verão passado, os consultores financeiros e suas empresas enfrentaram regras mais rígidas no que se refere às prorrogações de aposentadoria. Pedimos a Julie Meissner, fundadora e CEO da Consultores de patrimônio da Treehouse em Walnut Creek, Califórnia, para explicar por que essa mudança é importante.

Luz: No ano passado, o Departamento do Trabalho introduziu novas regras sobre como os consultores lidam com os fundos de aposentadoria de seus clientes. Por que isso é importante para nós sabermos?

Meissner: De acordo com essa regra, consultores financeiros, assim como nós, devem fornecer a seus clientes, por escrito, razões específicas pelas quais a prorrogação do plano de aposentadoria é do interesse dos participantes. Pense nisso. Você e seu cônjuge podem ter feito algumas mudanças de carreira ou trocado de emprego deixando seus benefícios 401(k) para trás. Não é incomum e você provavelmente está pensando em todos os fundos de aposentadoria que parecem uma memória distante. Rolar esse dinheiro ou movê-lo para um veículo de investimento de aposentadoria diferente pode ser do seu interesse ou não.

Luz: Você pode explicar as diferentes rolagens de plano de aposentadoria?

Meissner: Para começar com o básico, o Departamento do Trabalho define rollover como pegar uma distribuição de um plano 401(k) e transferi-la para outro plano 401(k); pegar uma distribuição de um plano 401(k) e transferi-la para um IRA; transferir dinheiro de um IRA para um plano 401(k); transferir dinheiro de um IRA para outro IRA; transferir dinheiro de um tipo de conta qualificada para impostos ou ERISA para outra.

Luz: É muito dinheiro circulando, com fundos que são importantes para o seu futuro financeiro. Como a nova regra afeta esse cenário?

Meissner: É por isso que, entre outras obrigações, os consultores financeiros devem fazer recomendações que sejam as melhores para o cliente, cobrar taxas razoáveis ​​e evitar declarações ambíguas ou enganosas ao dar conselhos. Isso significa que eles devem ser mantidos no padrão fiduciário de atendimento. Um padrão que aderimos todos os dias.

Light: Então, por que deveríamos nos importar? Por que isso é importante?

Meissner: Vamos usar o 401(k) para o exemplo do IRA. Especificamente, os consultores precisam mostrar as diferenças e criar uma análise que inclua alternativas para a rolagem, taxas e despesas associadas ao plano do empregador e ao IRA, se o empregador paga alguma parcela das despesas administrativas e os vários níveis de serviços e investimentos disponível através do plano e do IRA. Basicamente, um consultor financeiro precisa revisar todas as suas opções e mostrar por que mover seu dinheiro seria do seu interesse.

Luz: Existe uma parte específica dessa nova regra que a torna importante?

Meissner: Sim, específico é a palavra-chave para explicar por que você deve se preocupar com essa nova regra. Seus consultores devem fornecer motivos específicos para que seus fundos de aposentadoria se movam com base em seu plano financeiro geral. Isso requer avaliar todas as opções disponíveis para você e conhecer os meandros de seu quadro financeiro total. Idealmente, seu consultor já deve ter um plano financeiro em vigor no qual possa encaixar essa análise ou coletar informações de você para que possam revisar e usar essas informações para fornecer recomendações por escrito.