Como isso deve afetar sua carteira de investimentos?

A inflação está causando estragos nos orçamentos em todo o país. Com o Índice de Preços ao Consumidor (um indicador-chave da inflação) atingindo uma alta de 40 anos no início deste ano, é uma questão econômica que está afetando todos os americanos.

Como investidor, a ideia de mudar suas seleções de portfólio provavelmente passou pela sua cabeça. Você pode ficar tentado a fazer ajustes para combater essa inflação altíssima. Mas a inflação deve influenciar suas seleções de portfólio? Aqui está o que você deve saber.

O impacto da inflação na sua carteira

Goste ou não, parece inflação vai ficar por um tempo. Embora o Federal Reserve trabalhe para combater a inflação com aumentos nas taxas de juros, provavelmente levará um pouco de tempo para domar nosso atual ambiente inflacionário.

O IPC esfriou um pouco a partir de julho de 2022. Mas se a inflação estiver acima de 8%, todos continuarão sentindo o aperto. É inevitável que a inflação tenha impacto em sua carteira, mas pode afetar diferentes ativos de diferentes maneiras. Veja como a inflação afetará ações e títulos.

Ações

As ações são consideradas investimentos mais voláteis do que os títulos. Se você é um investidor há algum tempo, provavelmente notou a rapidez com que os preços das ações podem subir e descer. Nos últimos dois anos, tem sido uma jornada especialmente acidentada para investidores com carteiras de ações pesadas.

Embora as ações geralmente estejam em melhor posição para acompanhar a inflação do que os títulos, nem todas as ações são capazes de compensar a inflação altíssima. Por exemplo, as ações do setor de energia podem acompanhar a inflação melhor do que as ações do setor de tecnologia. Isso porque a energia os custos estão diretamente ligados à inflação. Os consumidores podem pular os últimos aparelhos de tecnologia, mas não podem evitar prontamente o pagamento de energia.

Obrigações

Os títulos são frequentemente considerados uma oportunidade de investimento mais estável do que as ações. O menor risco associado aos títulos os torna mais estáveis, mas a falta de risco também leva a retornos mais baixos. E quando a inflação está galopante, os títulos geralmente não conseguem acompanhar.

Um problema com a inflação para os investidores em títulos é que, como os títulos são baseados em dívida, eles geralmente têm uma taxa de juros específica. Então, quando o Federal Reserve começa a aumentar as taxas de juros em um esforço para combater a inflação, o rendimento real cai para os títulos existentes.

No entanto, há uma exceção a esta regra. Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação são títulos que são projetados especificamente para acompanhar a inflação. Depois de comprar um TIPS, o principal aumentará com a inflação e diminuirá com a deflação. As alterações são efetuadas com base nas alterações do IPC e os juros são pagos duas vezes por ano a uma taxa fixa.

Investimentos alternativos

Ações e títulos não são as únicas oportunidades de investimento por aí. Muitos investidores têm uma parcela de suas carteiras alocada em outros tipos de ativos.

Os investimentos em imóveis por meio de propriedades geradoras de renda ou fundos de investimento imobiliário (REITs) dão ao seu portfólio exposição a uma área diferente da economia. Em geral, acredita-se que o setor imobiliário acompanhe a inflação, mas os fatores individuais de um mercado local podem afetar essa tendência.

Outros investimentos que geralmente acompanhar a inflação incluem metais preciosos e algumas commodities, como petróleo bruto, gás natural, grãos e outros produtos agrícolas. Muitos investidores optam por adicionar ouro ou prata às suas carteiras como proteção contra a inflação.

A desvantagem de alguns desses investimentos alternativos é que você pode precisar de mais conhecimento para começar. Você pode até ter que se comprometer a possuir e proteger um ativo físico, como acontece com uma propriedade individual geradora de renda.

Considere outros mercados

A inflação nem sempre afeta os mercados em todo o mundo da mesma maneira e ao mesmo tempo.

Embora o mercado dos EUA esteja passando por uma inflação severa, nem todos os países têm o mesmo problema (ou pelo menos não na mesma medida). Aproveitar a oportunidade de investir em um mercado emergente traz riscos, mas alguns mercados estrangeiros podem lhe dar uma chance melhor de acompanhar a inflação.

A inflação deve influenciar sua carteira?

É claro que a inflação terá um impacto negativo na maioria das carteiras de investimento.

O ambiente inflacionário dificulta que os ativos produzam um retorno positivo. Afinal, quando a inflação está acima de 8%, você precisará de retornos de investimento de pelo menos 8% apenas para manter o ritmo. Isso é mais fácil dizer do que fazer.

É melhor construir um portfólio diversificado ao longo do caminho para minimizar o impacto da inflação em seus retornos. Aqui estão algumas práticas recomendadas a serem consideradas ao criar um portfólio projetado para acompanhar a inflação:

Defina seus objetivos

A inflação é uma influência econômica generalizada que corrói o poder de compra. Quando a inflação está por perto, afeta os fundos de todos. Mas você terá que decidir por si mesmo que tipo de curso deseja traçar com seus investimentos.

Todos querem evitar o impacto da inflação. No entanto, esse não é o único fator a ser considerado ao construir um portfólio. Você também vai querer determinar com que nível de risco você se sente confortável. Não há problema em assumir mais ou menos riscos com base em suas preferências.

Diversificar

Em vez de pular em uma tonelada de mudanças, comece avaliando onde seu portfólio está atualmente. Se você ainda não é diversificado, talvez seja hora de fazer algumas mudanças.

A divisão certa entre ações e títulos é o primeiro número a ser considerado. Como investidor, você terá que decidir qual proporção é a certa para você. Geralmente, os investidores com menor tolerância ao risco reforçam seus portfólios com mais títulos, e os investidores com maior tolerância ao risco se sentem confortáveis ​​com ações mais voláteis em seus portfólios.

Mas quando se trata de inflação intensa, ter muito do seu portfólio em títulos pode realmente sair pela culatra. Em última análise, você terá que pesar os riscos de volatilidade associados ao mercado de ações contra o poder de drenagem da inflação.

No caso da inflação, você pode decidir favorecer um pouco mais as ações. Ou, se você estiver comprando títulos, o TIPS e suas proteções inflacionárias podem merecer um lugar em seu portfólio.

Quais setores você deve observar?

Quando se trata de ações, algumas terão um desempenho melhor do que outras em um ambiente inflacionário. Como investidor, é importante ficar de olho em alguns setores-chave. Certifique-se de olhar para os kits de investimento Q.ai projetados em torno de áreas de investimento específicas, como energia, resistente à inflação, ou ações de crescimento.

Energia

O setor de energia está intimamente ligado ao Índice de Preços ao Consumidor. O preço do combustível, da gasolina, da eletricidade e do gás natural como serviço público afeta diretamente o IPC. Como o IPC é uma medida chave da inflação, a correlação é clara.

Quando os preços da energia sobem ou caem, o IPC é impactado. Com isso, o setor de energia está pronto para se sair bem quando a economia enfrenta pressões inflacionárias. Isso porque os consumidores geralmente não podem deixar de comprar a energia necessária para funcionar na sociedade. Por exemplo, mesmo que o preço da gasolina seja alto, muitas pessoas ainda compram sua quantidade regular porque simplesmente precisam se deslocar.

Staples

Produtos básicos de consumo, como mantimentos, tendem a se dar bem quando a inflação está por perto. A realidade é que os compradores ainda precisam pegar seu suprimento semanal de pão, ovos e leite. Mesmo que os preços sejam mais altos, muitas famílias são obrigadas a gastar mais em itens básicos encontrados nas prateleiras dos supermercados em todo o país.

Por isso, investir em ações básicas é uma boa maneira de proteger suas apostas contra a inflação.

Estoque de crescimento

As ações de crescimento normalmente têm fluxo de caixa mínimo. Quando os tempos são bons e a inflação é administrável, as ações de crescimento podem disparar. Mas quando a economia está enfrentando tempos difíceis, os consumidores são forçados a fazer mudanças em seus gastos apenas para sobreviver. Com esses cortes orçamentários, fica mais difícil para as empresas sem uma oferta de serviço essencial sobreviver.

As ações baseadas em crescimento sofrerão um golpe inflacionário mais forte do que a média, portanto, lembre-se disso ao configurar seu portfólio de investimentos.

ponto de partida

Alguns investimentos são mais adequados para tolerar um ambiente inflacionário do que outros. À medida que a economia dos EUA se estabiliza em tempos inflacionários, é importante observar cuidadosamente seu portfólio. Mas geralmente não é o momento certo para decretar grandes mudanças, a menos que seu portfólio não seja diversificado o suficiente para enfrentar a tempestade que se aproxima.

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