Como pagar uma hipoteca à medida que as taxas de juros e os preços das casas aumentam

Não é nenhum segredo que é um mercado difícil para potenciais compradores de imóveis.

Em outubro, os compradores dos EUA precisavam ganhar US$ 107,281 para pagar o pagamento mensal médio da hipoteca de US$ 2,682 para uma “casa típica”, Redfin relatado esta semana. 

Isso é 45.6% maior do que a renda anual de $ 73,668 necessária para cobrir o pagamento médio da hipoteca 12 meses atrás, segundo o relatório.

A principal razão é o aumento das taxas de juros hipotecários, disse Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage. “O resultado final é que as taxas de hipoteca mais do que dobraram desde o início do ano”, disse ela.

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Apesar da queda acentuada registrada esta semana, a taxa média de juros para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos de $ 647,200 ou menos estava pairando abaixo de 7%, em comparação com menos de 3.50% no início de janeiro.

E enquanto os valores das casas suavizaram em alguns mercados, o preço médio de venda aumentou em relação ao ano anterior.

“Os preços das casas subiram substancialmente, as taxas de hipoteca mais do que dobraram e isso está esmagando a acessibilidade”, disse Keith Gumbinger, vice-presidente do site de hipotecas HSH.

Enquanto isso, o custo de vida mais alto ainda está afetando os orçamentos dos americanos, com inflação anual de 7.7% em outubro.

Embora as condições atuais possam parecer sombrias para os compradores, os especialistas dizem que existem algumas maneiras de reduzir o pagamento mensal da hipoteca.

Por exemplo, um adiantamento mais alto significa uma hipoteca menor e pagamentos mensais mais baixos, explicou Gumbinger. “Mais baixo neste tipo de ambiente pode definitivamente desempenhar um papel no controle do custo da hipoteca”, disse ele.

Outra opção é uma hipoteca de taxa ajustável, ou ARM, que oferece uma taxa de juros inicial mais baixa em comparação com uma hipoteca de taxa fixa. A taxa posteriormente se ajusta em intervalos predeterminados à taxa de mercado naquele momento.

Um ARM também pode valer a pena considerar, desde que você entenda os riscos, Cohn disse.

Se você planeja ficar em casa por vários anos, existe o risco de não conseguir refinanciar para uma hipoteca de taxa fixa antes do ajuste do ARM, disse ela. E em um ambiente de taxa crescente, é provável que se ajuste mais alto.

Sua elegibilidade para um refinanciamento futuro pode mudar se sua renda diminuir ou o valor de sua casa cair. “É um risco maior, especialmente para quem está comprando uma casa pela primeira vez”, disse Cohn.

Obviamente, os valores e a demanda das casas variam de acordo com o local, o que afeta a acessibilidade, disse Gumbinger. “Ser paciente e ser oportunista é uma boa estratégia para condições de mercado como esta”, disse ele.