O casamento é o que nos une, mas junto com os deveres matrimoniais vêm as responsabilidades legais e financeiras. Isso inclui impostos e, mais especificamente, um potencial para uma penalidade fiscal de casamento. Isso significa que, como casal, você acaba pagando mais impostos do que pagaria se declarasse separadamente. Abaixo, analisamos o que é a penalidade fiscal do casamento, o que isso pode significar para você e como você pode evitá-la.
Você também pode trabalhar com um conselheiro financeiro que podem preparar suas finanças para possíveis custos inesperados ou possivelmente reduzir sua fatura de impostos em potencial.
O que é uma penalidade fiscal de casamento?
Uma penalidade de imposto de casamento ocorre quando um casal incorre em uma taxa de imposto mais alta ao apresentar em conjunto do que faria se estivesse arquivando separadamente. A razão para esta penalidade é que o estado e faixas de impostos federais nem sempre dobram as taxas de renda de solteiros para casais que fazem declarações conjuntas. Isso ocorre especialmente com moderado aassalariados de alta renda que estão ganhando quantias semelhantes de dinheiro.
A Lei de Cortes de Impostos e Empregos de 2017 mudou os colchetes para diminuir a penalidade. Mas você ainda pode pagar uma multa de imposto de casamento se você e seu parceiro estiverem ganhando mais de US $ 647,850 em seus impostos de 2022.
Onde esta penalidade é mais prevalente é nos impostos estaduais e eles não parecem todos iguais. 15 estados têm alguma forma de pena de casamento embutida em sua estrutura de suporte de imposto de renda, com apenas alguns suportes incorrendo na penalidade. A partir de 2022, esses estados são:
Califórnia
Maryland
Minnesota
New Jersey
Novo México
New York
Dakota do Norte
Ohio
Oklahoma
Rhode Island
Carolina do Sul
Vermont
O Estado da Virgínia (EUA)
Wisconsin
Além disso, o estado de Washington aplica um imposto sobre ganhos de capital com um limite de US$ 250,000. Este imposto é cobrado sobre renda acima de US$ 250,000, independentemente de você estar declarando individualmente ou em conjunto.
O que é um bônus de imposto de casamento?
A bônus de imposto de casamento ocorre principalmente em famílias onde uma pessoa obtém a maior parte, se não toda a renda. Por arquivando em conjunto, eles se qualificam para uma faixa de imposto mais baixa do que teriam se fossem contribuintes únicos. Este bônus é o cenário oposto de uma penalidade fiscal de casamento.
Por exemplo, digamos que você e seu cônjuge tenham registrado em conjunto US$ 110,000 em renda para 2021, o que o coloca na faixa de imposto de 22%. $ 90,000 do que era sua renda. Se você fosse um único declarante com $ 90,000, estaria na próxima faixa de imposto mais alta, em 24%.
O que uma penalidade fiscal de casamento pode significar para você
Vamos trabalhar com um exemplo específico para mostrar quanto uma multa de imposto de casamento pode custar a você. Para manter as coisas mais universais, usaremos as faixas de impostos federais, mesmo que se apliquem apenas à faixa de renda mais alta. Para este exemplo, digamos que você e seu cônjuge tenham uma renda conjunta de US$ 1,000,000 em 2021.
Usando nosso prático Calculadora de Imposto de Renda Federal, você pode ver que $ 1,000,000 resulta em uma estimativa de $ 297,236 em impostos federais (sem contabilizar as deduções). Digamos que US$ 500,000 sejam sua renda e US$ 500,000 sejam de seu cônjuge. Se você não fosse casado e arquivado sozinho, a carga tributária total estimada seria de US$ 290,304, uma diferença de quase US$ 7,000.
Em um estado como New York, poderá ser cobrada uma taxa de 6.85% com um depósito conjunto de $ 323,201 ou mais. O limite de arquivamento único para este suporte é de $ 215,400. Se você e seu futuro cônjuge estão ganhando US $ 200,000 cada, você pode esperar um aumento na faixa quando se casar.
Como evitar a penalidade fiscal do casamento
Como diz o velho ditado, há duas certezas na vida: a morte e os impostos (mas nem sempre o imposto sobre a morte). Ao contrário da morte, os impostos muitas vezes podem ser evitados ou compensados. Como dito acima, existem apenas 15 estados que têm essa penalidade em seus impostos estaduais, sem como evitá-la além de se mudar.
Sete outros estados, juntamente com Washington DC, têm uma penalidade de casamento embutida em suas faixas de impostos, mas permitem que os casais arquivem separadamente na mesma declaração. Esses incluem:
Arkansas
Delaware
Iowa
Mississipi
Missouri
Montana
West Virginia
Você não pode evitar a pena de casamento por apresentação de declarações separadas. Isso geralmente custará mais em impostos. Então, se você está em um estado em que incorreria em uma penalidade de casamento e não pode evitá-la, a melhor coisa que você pode fazer é compensar isso. Você pode querer começar analisando Deduções discriminadas. Normalmente, você pode deduzir coisas como juros de hipoteca e despesas secundárias para reduzir sua conta de impostos. Se você tiver alguma dúvida, você deve entre em contato com um consultor financeiro.
Outras implicações fiscais do casamento
Além da penalidade fiscal do casamento, os casais devem considerar outras implicações fiscais do casamento, especialmente se tiverem rendimentos comparáveis. Qualquer faixa de imposto, abatimento ou reembolso que não duplique os limites de renda ao passar do arquivamento único para o conjunto pode estar sujeito a isso. Por exemplo, o Imposto de Medicare aumentos para depositantes únicos em $ 200,001, e para depositantes conjuntos em $ 250,000. Um casal incorreria muito mais rapidamente nesse imposto extra. É importante trabalhar com um especialista em impostos se você estiver preocupado com quanto extra pode estar pagando em impostos todos os anos.
Concluindo!
A Lei de Cortes de Impostos e Empregos de 2017 eliminou a penalidade de imposto de casamento no imposto de renda federal para todos, exceto os mais ricos. Ainda assim, a penalidade por faixa de renda existe em nível estadual para 15 estados. Se você mora em um desses estados e deseja evitá-lo, você precisa se mudar, o que pode custar mais do que o imposto, ou compensá-lo com deduções. De qualquer forma, você acabará pagando sua parte dos impostos, mas poderá reduzir essa conta com a preparação correta.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/avoid-marriage-tax-penalty-130019553.html