Como cancelar um cartão de crédito sem prejudicar sua pontuação de crédito

Está pensando em cancelar seu cartão de crédito? Talvez você não queira pagar a taxa anual ou não esteja usando o programa de recompensas o suficiente para se beneficiar. Embora existam muitas boas razões para cancelar seu cartão de crédito, você deve entender como o fechamento de sua conta pode afetar negativamente seu pontuação de crédito.

Há uma série de fatores que podem prejudicar sua pontuação de crédito e você quer ter certeza de não adicionar à lista. Mas se você atualmente tem uma pontuação baixa (ou apenas um histórico de crédito insuficiente), pode começar a melhorá-lo hoje. Especialistas em reparo de crédito estão prontos para ajudá-lo.

Antes de cortar seu cartão, no entanto, familiarize-se com as consequências do fechamento de sua conta e as etapas que você deve seguir para fechá-la da maneira correta.

Fechar uma conta de cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito?

Cancelar seu cartão de crédito pode afetar negativamente sua pontuação de crédito de duas maneiras principais:

Menor índice de utilização de crédito

Um valor que representa 30% da sua pontuação de crédito é o índice de utilização de crédito. Sua taxa de utilização de crédito é a quantidade de crédito que você usa em comparação com seu crédito disponível. Portanto, se você tiver um saldo total de US$ 3,000 em todos os seus cartões de crédito e seu crédito total disponível for de US$ 10,000, sua taxa de utilização de crédito será de 30% (3,000/10,000 = 30). Especialistas em crédito recomendam manter seu índice de utilização de crédito em 30% ou menos (quanto menor, melhor).

Neste exemplo, se você fechar um cartão de crédito com um limite de crédito de US$ 4,000, seu crédito total disponível cairia para US$ 6,000 (US$ 10,000-US$ 4,000 = US$ 6,000). Com esse mesmo saldo de US$ 3,000, sua taxa de utilização de crédito aumenta drasticamente para 50%, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Reduza a idade média de suas contas

Outro fator crítico em sua pontuação de crédito é a idade média de suas contas. Quanto mais tempo você gerencia o crédito, melhor é para sua pontuação de crédito. Sua pontuação considera a idade média de todas as suas contas, portanto, fechar suas contas mais antigas pode afetar sua pontuação mais do que uma nova conta.

História continua

Se sua taxa de utilização de crédito for baixa ou se a idade média de suas contas for limitada, sua pontuação de crédito poderá sofrer. Se qualquer um destes se aplica a você pode valer a pena falar com um especialista que pode ajudar a melhorar sua pontuação.

Quando fechar seu cartão de crédito faz sentido

Embora fechar seu cartão de crédito possa afetar negativamente sua pontuação de crédito, há casos em que isso pode fazer sentido.

Seu cartão tem uma taxa anual cara: pode não valer a pena carregar um cartão com uma taxa anual alta, especialmente se você não estiver usando as recompensas. O cartão tem uma taxa de juros alta: é compreensível se você quiser cancelar um cartão de crédito com uma taxa de juros alta. Mas lembre-se de que você pode evitar o pagamento de juros pagando seu saldo mensalmente ou não usando o cartão. Você está passando por um divórcio ou separação: fechar um cartão de crédito conjunto com seu cônjuge ou parceiro após um rompimento pode ser uma escolha lógica. Fazer isso pode ajudar a manter suas finanças separadas e evitar compras surpresas no cartão do seu ex. Seu cartão leva a gastos excessivos: se você tem o hábito de estourar seu cartão de crédito, fechar sua conta pode ajudá-lo a controlar seus gastos. Seu cartão não corresponde aos seus hábitos de consumo: você pode obter mais valor e maximizar seus ganhos de recompensas mudando para um cartão cujos benefícios se alinhem melhor aos seus hábitos de consumo.Alternativas ao cancelamento do cartão de crédito

Se você quiser evitar o cancelamento de um cartão de crédito e potencialmente prejudicar seu crédito, considere as seguintes alternativas para ajudá-lo a atingir seus objetivos.

Negocie por melhores taxas ou outro cartão

Às vezes, a melhor opção é ter uma conversa honesta com o emissor do cartão. Informe que você está pensando em cancelar seu cartão de crédito e gostaria de explorar suas opções. Por exemplo, se você deseja uma taxa de juros menor ou um cartão sem anuidade, veja se o emissor do seu cartão pode transferir sua conta para um cartão diferente que atenda melhor às suas necessidades. Isso permite que você mantenha sua conta aberta.

Transfira seu saldo para um cartão com juros mais baixos

Você pode economizar dinheiro com juros transferindo seu saldo de um cartão de crédito com juros altos para outro com uma taxa de juros mais baixa. Você pode transferir o saldo para outro cartão ou para um novo e manter ambas as contas abertas. Lembre-se, é melhor manter os cartões de crédito não utilizados em vez de cancelá-los, pois isso mantém sua taxa de utilização de crédito mais baixa e seu histórico de crédito mais alto.

Como cancelar cartões de crédito sem prejudicar seu crédito

Antes de cancelar seu cartão de crédito, é importante considerar os possíveis danos à sua pontuação de crédito. Por que isso é importante? Porque um bom crédito pode ser o fator decisivo que determina se você pode obter um hipoteca, empréstimo de carro ou empréstimo de estudante ou outras formas de crédito. Por outro lado, o crédito ruim dificulta a aprovação de tais produtos, e o custo do empréstimo é geralmente mais alto do que para aqueles com bom crédito.

No entanto, se você decidiu cancelar seu cartão, aqui estão as etapas para concluir o processo.

Verifique seu saldo de recompensas pendentes. Alguns cartões cancelam qualquer dinheiro de volta ou outras recompensas que você ganhou ao encerrar sua conta. Se você tiver pontos de recompensa, resgate-os ou poderá perdê-los. Entre em contato com os emissores do cartão de crédito. Ligue para sua empresa de cartão de crédito para determinar o valor do pagamento e processar o encerramento da conta. Verifique se o saldo da sua conta é zero. Seu cartão será cancelado instantaneamente e você deverá receber uma notificação por escrito confirmando o fechamento. Envie uma carta de acompanhamento. Embora esta etapa seja opcional, você pode enviar uma solicitação de confirmação por carta registrada. Solicite que o emissor do cartão responda com uma confirmação por escrito de que sua conta foi encerrada com um saldo de $ 0 e mantenha essa carta em seus registros. Verifique seu relatório de crédito. Aproximadamente 60 dias após o encerramento de sua conta, verifique se seu relatório de crédito demonstra que sua conta foi encerrada a seu pedido. Destrua seu cartão. Depois de confirmar que sua conta foi encerrada, você pode ajudar a evitar fraudes e roubo de identidade cortando seu cartão e jogando-o fora. Você deve cancelar seu cartão de crédito?

A decisão de cancelar o cartão de crédito é aquela que só você pode tomar depois de pesar as vantagens e desvantagens. Se você está preocupado com o fato de sua pontuação de crédito sofrer um impacto temporário, considere alternativas como negociar melhores condições ou mudar para outro cartão de crédito do seu emissor. No entanto, se a tentação de gastar demais com seu cartão de crédito for muito grande, cancelar o cartão pode fazer sentido.

E se você já prejudicou sua pontuação cancelando um cartão prematuramente? Você tem opções para ajudar a reconstruí-lo. Comece agora com o processo de reparação de crédito.