Como Investir Durante um Bear Market: 6 Dicas

O bear market mais recente ocorreu em fevereiro de 2020, quando a pandemia de coronavírus causou um choque na economia e nos mercados globais. Mas a venda acabou quase antes de começar. No final de março, quando ficou claro que muitos bancos centrais e governos apoiariam empresas e consumidores, as ações começaram a subir novamente. E até agosto de 2020, o

S&P 500
,
o índice de referência do mercado de ações dos EUA, estava atingindo novos máximos.

Outros mercados em baixa, incluindo o mercado em baixa que resultou da crise financeira de 2008-09, durou muito mais de um mês. Mas mesmo em um mercado em baixa, há muito você pode fazer posicionar-se para a saúde financeira a longo prazo.

O mais importante é permanecer no mercado. Como diz Emily Roland, estrategista-chefe de investimentos da John Hancock Investment Management, o tempo no mercado supera “cronometragem” no mercado, ou entrando e saindo com base em suposições sobre a direção dos preços. Entre 1928 e 2021, os retornos das ações em 10 anos foram positivos 94% das vezes, de acordo com os dados de John Hancock. 

“Se você está em um estágio de acumulação de riqueza da vida, você quer ações baratas”, diz Rob Arnott, fundador da empresa de gerenciamento de dinheiro Research Affiliates, “você deveria estar torcendo por um mercado em baixa”.

Então, como você deve investir durante um mercado em baixa? Aqui estão seis outras dicas para ajudá-lo a navegar em qualquer mercado.

1. Inscreva-se em Fundamentos Financeiros 101

Antes de investir dinheiro no mercado de ações, os investidores iniciantes devem se concentrar em fortalecer seus fundamentos financeiros, diz Catherine Valega, planejadora financeira certificada pela Green Bee Advisory. Priorize a criação de um fundo de poupança de emergência com pelo menos seis meses de despesas de subsistência, diz ela. Isso é ainda mais crucial com a desaceleração da economia e potencialmente caminhando para uma recessão, o que pode levar a demissões.

Configure também uma conta de poupança para aposentadoria, seja por meio de um plano de aposentadoria 401(k) patrocinado pelo trabalho ou uma conta de aposentadoria individual, ou IRA. Depois de ter uma conta, trabalhe para maximizar suas contribuições anuais para o grau permitido por lei. Pelo menos, tente aumentar ao longo do tempo a porcentagem de seu salário que vai para sua conta de aposentadoria, diz Valega.

2. Pagar dívidas com juros altos

Outra prioridade para os jovens investidores deve ser pagar dívidas com juros altos, diz Vivian Tu, criadora de conteúdo de alfabetização financeira no TikTok. Na visão de Tu, trata-se de qualquer dívida com taxa de juros acima de 7%, incluindo a maioria das dívidas de cartão de crédito. Com a probabilidade de as taxas de juros continuarem subindo, essa dívida pode ficar mais cara, diz ela.

3. Invista em ativos sensíveis e diversifique seu portfólio

Uma boa maneira de capitalizar o impulso ascendente de longo prazo do mercado de ações é investir em um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa, ou ETF, que acompanha o S&P 500.

SPDR S&P 500 ETF

(ticker: SPY) é um exemplo. Se você tiver uma conta poupança para aposentadoria, também poderá optar por investir em um fundo de data-alvo adaptado à sua data prevista de aposentadoria, o que altera o mix de ações/títulos à medida que você envelhece.

Para investidores que querem ser mais práticos, Tu recomenda focar em ações de bens de consumo e ações de indústrias, materiais e empresas de energia, que não são tão dependentes dos gastos do consumidor. Mas invista apenas o que você acha que pode pagar e evite colocar dinheiro no mercado que você possa precisar no próximo ano, diz Tu.

A diversificação é outro elemento importante. Não invista todo o seu dinheiro em uma ação ou ativo, diz Anne Lester, ex-chefe de soluções de aposentadoria da

JPMorgan

gestão de ativos. Em vez disso, tente ter um mix diversificado de títulos e ações de alta qualidade, diz ela.

4. Use a média do custo do dólar

Em vez de investir um montante fixo no mercado, a Valega recomenda dividir esse dinheiro em partes iguais e investi-lo periodicamente. Essa estratégia é chamada de média de custo em dólares. Investidores com custo médio em dólar compram mais ações de um investimento quando o preço está baixo e menos ações quando o preço está alto, o que resulta em um custo médio mais baixo ao longo do tempo. Contribuições regulares para contas de aposentadoria, como 401(k)s, são uma forma de média de custo em dólares. 

5. Não fique viciado em investimentos “sexy”

Os mercados em baixa podem não ser o melhor momento para investir em ativos mais arriscados, como criptomoedas, tokens não fungíveis e ações altamente especulativas, diz Valega. Se um jovem investidor investe fortemente em criptomoedas, por exemplo, ela recomenda encontrar maneiras de diversificar em ativos mais tradicionais, como ações e títulos, para amortecer a volatilidade. “Não sou contra, mas faça isso com dinheiro que você pode perder”, diz Valega sobre os investimentos da moda.

6. Pesquisa, Pesquisa, Pesquisa

Sempre faça sua lição de casa antes de investir em qualquer ativo, sejam ações, títulos, fundos ou criptomoedas. A mídia social pode ser um bom ponto de partida, diz Tu, mas é importante verificar o que você aprende com uma fonte mais confiável, como uma publicação financeira respeitada, uma instituição ou consultor financeiro ou um especialista no assunto. Lester recomenda sites como Investopedia e

Nerdwallet
,
que visam aumentar a alfabetização financeira.

Corretoras online, como TD Ameritrade, Fidelity Investments,

Robinhood

(

CAPA

), E

Charles Schwab

(

SCHW

), oferecem aos clientes uma infinidade de informações sobre ações e fundos individuais. Os principais recursos são relatórios de analistas de corretagem, telas de ações e ferramentas para realizar análises mais técnicas. Ou você pode ir direto à fonte, lendo os registros regulatórios das empresas ou prospectos de fundos.

Os mercados confundem amadores e especialistas. Mas se você desenvolver um plano de poupança e um programa de investimento — e se apegar a eles — terá um bom começo.

Escreva para Sabrina Escobar em [email protegido]