Como pagar um empréstimo 401(k)

Se você tem um estabelecido 401 (k) plano e precisa acessar seu dinheiro, você pode usar um empréstimo 401(k) para manter seu vantagens fiscais. Esses empréstimos podem fornecer taxas de juros mais baixas do que você pode encontrar em outros tipos de empréstimos, como empréstimos pessoais.

Como acontece com qualquer empréstimo, você deve reembolsar um empréstimo 401(k) durante um determinado período de tempo e de acordo com os termos do empréstimo. Saiba mais sobre como funciona o reembolso.

O que é um empréstimo 401(k)?

Com uma conta na Empréstimo 401 (k), você pede dinheiro emprestado de seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador e mantém os benefícios fiscais ao pagar o empréstimo. Um 401(k) é um plano de aposentadoria de benefício definido oferecido por seu empregador, permitindo que você contribua com fundos para um plano a cada contracheque. Com um 401(k) tradicional, as contribuições são feitas antes dos impostos, diminuindo o rendimento tributável. Alguns planos foram adicionados Roth 401 (k) também versões em que as contribuições são tributadas, mas as retiradas em seus anos de aposentadoria não são.

Um 401(k) costuma ser uma parte significativa dos planos de aposentadoria da maioria dos funcionários. Muitos empregadores igualam as contribuições dos funcionários como um benefício adicional. No total, você pode contribuir com até $ 20,500 em 2022 ($ 22,500 em 2023) ou $ 27,000 se tiver 50 anos ou mais ($ 30,000 em 2023).

Ao tomar emprestado desse 401(k), os funcionários têm uma maneira fácil de obter um empréstimo sem verificação de crédito ou caro custos finais. A maioria dos funcionários pode solicitar um empréstimo 401(k) online com o administrador do plano, e o dinheiro será depositado diretamente em sua conta corrente alguns dias após a aprovação. 401(k) empréstimos acumulados interesse, que é tipicamente alguns pontos acima do primo taxa de juros. Mas esses juros são pagos de volta em sua conta, então você não os perde para um emprestador.

Reembolsando um Empréstimo 401(k)

Você pode obter rapidamente seu pagamento de um empréstimo 401 (k) e, em seguida, normalmente tem até cinco anos para pagar seu empréstimo. Se você estiver usando o empréstimo para pagar uma casa, poderá ter mais de cinco anos para pagá-lo. O Internal Revenue Service (IRS) estipula que os pagamentos devem ser feitos pelo menos trimestralmente, embora muitos estabeleçam planos de pagamento mensais ou bimestrais.

Ao solicitar seu empréstimo, você também terá que concordar com os termos de reembolso. A maioria dos funcionários configura automaticamente deduções da folha de pagamento para reembolsar os seus empréstimos e suspender as contribuições até que o empréstimo seja reembolsado.

As retiradas automáticas da folha de pagamento facilitam a manutenção do prazo para o pagamento do empréstimo, mas você pode estar motivado a pagar o empréstimo mais cedo e retornar ao investimento ativo. Não há penalidades de pré-pagamento com um empréstimo 401(k), portanto, você pode pagar mais do que a taxa acordada para quitar o empréstimo antecipadamente. Ou você pode fazer um pagamento fixo para pagar o empréstimo antecipadamente.

Se você perder ou deixar o emprego, pode ter que pagar o empréstimo antes do prazo do empréstimo. Seus documentos de empréstimo devem estabelecer um período de carência de quanto tempo você terá para pagar o empréstimo se não estiver mais recebendo um contracheque de seu empregador.

Se você não puder pagar seu empréstimo dentro do prazo estabelecido, o empréstimo pode ser considerado uma retirada de seu 401(k) - e pode estar sujeito a penalidades de retirada antecipada e imposto de renda.

Concluindo!

Quando você precisa de dinheiro, um empréstimo 401(k) pode oferecer uma solução rápida e flexível com taxas competitivas. Na verdade, os juros que você está pagando vão para você. Antes de fazer um empréstimo 401(k), trabalhe com seu gerente de benefícios para estabelecer um plano que funcione de acordo com seu orçamento. E se você mudar de emprego, tenha um plano para pagar o empréstimo rapidamente ou correrá o risco de multas fiscais adicionais.