Como planejar a aposentadoria em meio período

“Requer algum planejamento”, disse

Elliot Dole,

um conselheiro em St. Louis.

Fale com o seu empregador

Esclareça como sua função mudará e se você transferirá algumas responsabilidades para os colegas ou mudará para uma posição adequada para trabalhar menos horas.

"Você não quer receber menos para dedicar o mesmo esforço e tempo", disse Dole, que tem dois clientes avaliando esse programa em uma grande empresa de serviços financeiros.

Descubra como a aposentadoria em fases afetará seu seguro de saúde. Muitos empregadores não oferecem cobertura a trabalhadores de meio período, e alguns exigem que eles paguem uma parcela maior de seus prêmios.

Se você não se qualificar para o plano da empresa, peça dinheiro para comprar um plano Affordable Care Act, disse

Karen Burke,

consultor de RH da Society for Human Resource Management.

Planejando sua renda

Para complementar seu pagamento de aposentadoria em fases, você pode querer fazer saques de seu 401 (k) plano. Muitos empregadores permitem que funcionários com 59 anos e meio ou mais acessem suas contas, mas alguns não, um detalhe que você encontrará na descrição resumida do plano.

Se você quiser continuar contribuindo para sua conta de aposentadoria, descubra se você continua elegível. Quando as horas de um funcionário ficam abaixo de certos limites – geralmente 1,000 horas por ano ou 500 para funcionários de meio período de longo prazo – alguns planos 401(k) impedem a participação. E se o seu pagamento diminuir, suas contribuições para o 401(k), bem como a do seu empregador, também podem cair.

Outra maneira de complementar um salário de aposentadoria em fases é usar sua pensão. Recentemente, o Congresso promulgou uma legislação que dá aos funcionários da folha de pagamento acesso a seus cheques de aposentadoria a partir dos 59 anos e meio. Mas os empregadores não precisam alterar seus planos para tornar isso possível. Receber os benefícios antecipadamente pode prendê-lo a um benefício mensal mais baixo, disse

Chantel Sheaks,

vice-presidente de política de aposentadoria da Câmara de Comércio dos EUA.

A maioria dos planos de pensão pesa fatores como o salário e o tempo de serviço de um funcionário ao calcular os benefícios de pensão. Se o seu plano considera os anos imediatamente anteriores à aposentadoria em vez dos três ou cinco anos mais altos de pagamento, passar meio período no final de uma carreira pode resultar em um benefício de pensão reduzido, disse Sheaks. Pergunte ao seu empregador sobre a fórmula do benefício e se você acumulará benefícios de aposentadoria enquanto estiver trabalhando meio período, acrescentou ela.

Previdência social

A partir dos 62 anos, os indivíduos podem usufruir dos benefícios do Seguro Social. Mas fazer isso pode prejudicar suas finanças a longo prazo, já que quanto mais você demorar para reivindicar entre 62 e 70 anos, maior será o benefício mensal que você receberá. Além disso, a Previdência Social penaliza muitos que continuam a receber uma renda antes de atingir a idade de aposentadoria completa, que é de 67 anos para os nascidos após 1º de janeiro de 1960.

Em 2022, para cada US$ 2 acima de US$ 19,560 ganhos por um beneficiário da Previdência Social com idade inferior à idade de aposentadoria completa, a Administração da Previdência Social reduz seus benefícios em US$ 1. No ano em que o beneficiário atinge a idade de aposentadoria completa, a redução é de US$ 1 em benefícios para cada US$ 3 ganhos acima de US$ 51,960.

Pouco antes da idade de aposentadoria completa, as deduções param. Os benefícios são então aumentados de tal forma que as reduções seriam recuperadas se o beneficiário viver até cerca de 80 anos, de acordo com

Bill Reichenstein,

chefe de pesquisa da SocialSecuritySolutions.com, que vende assessoria de sinistros à Previdência Social.

Os beneficiários da Previdência Social que auferem renda salarial também podem dever imposto de renda em até 85% de seus benefícios.

Andrea Eaton,

um consultor em Minneapolis, disse que os aposentados em fase que procuram complementar uma renda de meio período devem optar por saques 401(k) em vez de reivindicar a Previdência Social, especialmente antes da idade de aposentadoria completa para evitar qualquer redução em seus benefícios da Previdência Social.

Escreva para Anne Tergesen em [email protegido]