Como preparar suas finanças para outra recessão: 'Acreditamos que um pouso forçado será inevitável'

A recessão induzida pelo COVID-19 começou formalmente fevereiro de 2020 e terminou em abril de 2020, mas os formuladores de políticas e as pessoas comuns ainda estão lutando com os efeitos posteriores.

O Federal Reserve está tentando domar a inflação, agora em máximas de quatro décadas. A preocupação é que os principais aumentos das taxas de juros subindo de quase 0% e políticas monetárias mais apertadas possam prejudicar a demanda do consumidor a ponto de a economia potencialmente - ênfase em potencialmente – leva um baque duro para outra recessão.

O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, disse na quinta-feira que era “apropriado na minha opinião para estar se movendo um pouco mais rapidamente” no que diz respeito à velocidade e extensão dos aumentos da taxa de referência principal. Mercados terminou bem mais baixo Quinta-feira, com o Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
desconto de 1.1%, o S&P 500
SPX,
-2.14%
perdendo 1.5% e o Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
2.1%.

Há 15% de chance de uma recessão acontecer nos próximos 12 meses, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
previsores disseram esta semana, dias antes dos comentários de Powell. As chances sobem para 35% nos próximos 24 meses, eles escreveram.

Em uma nota de pesquisa esta semana, o Deutsche Bank
DB
-3.41%
disse: "Achamos que um pouso forçado será inevitável no final de 23/24, após uma série agressiva de aumentos do Fed nos próximos 18 meses". E isso mesmo com a boa situação financeira em que muitos consumidores estão agora, a nota adicionada.

Se houve uma lição sobre finanças e investimentos nos últimos dois anos, é que os eventos de mercado “sempre podem estar ao virar da esquina”, disse Joel Cundick da Savant Wealth Management em McLean, Virgínia. questões – globais e domésticas – que podem desencadear uma recessão, os verdadeiros impulsionadores do mercado podem ser as surpresas das quais ninguém está ciente hoje”, disse Cundick.

Aqui está um ponto de dados sobre a rapidez com que as coisas podem dar errado: as pessoas que estavam ganhando até US$ 40,000 por ano de repente enfrentaram 40% de chance de perder seus empregos em abril e maio de 2020, Powell observado em julho de 2020 durante o pico da primeira onda da pandemia de COVID-19.

Durante 2020, 15% de todos os adultos americanos tiveram pelo menos uma crise de desemprego, o Pew Research Center disse quarta-feira. A renda média das famílias de baixa renda caiu 3% de 2019 a 2020, ajustada pela inflação, disseram pesquisadores do Pew. Pessoas de renda média, que ganham entre US$ 52,000 e US$ 156,000, viram sua renda média encolher 2.1%, observaram. As pessoas que ganham mais do que isso viram sua renda média cair 0.5%, o que praticamente não mudou, observaram os pesquisadores.

Para muitas pessoas, no entanto, isso foi um choque rápido de dor financeira.

Talvez suavizando o golpe desta vez, Fannie Mae disse que a economia dos EUA enfrenta um “recessão modesta” em 2023, devido em parte ao aperto da política monetária do Fed, à guerra da Rússia na Ucrânia e ao aumento das taxas de juros.

À medida que as carteiras dos americanos se recuperam, a MarketWatch conversou com especialistas financeiros para obter sua perspectiva sobre o que as famílias podem fazer agora para se preparar para uma recessão:

Pague as dívidas e construa uma reserva de caixa

Em uma crise de mercado, você não vai querer sacar ações ou outros investimentos necessariamente para financiar as muitas despesas da vida. E o risco aumentado de perda de emprego significa que muitas famílias enfrentarão a realidade de precisar se unir para sobreviver.

A MarketWatch ouviu 10 especialistas financeiros diferentes, e um conselho universal foi colocar suas finanças do lado certo com antecedência. Cortar dívidas, especialmente dívidas com juros altos como dinheiro devido em um cartão de crédito, reduzirá o número de pagamentos mensais pelos quais você é responsável e liberará dinheiro no futuro.

Mesmo sem recessão, é uma boa ideia pensar em dívidas com juros altos. Por exemplo, especialistas observam APRs de cartão de crédito estão prestes a subir com mais aumentos das taxas do Fed no horizonte. Isso tornará ainda mais caro carregar um saldo mês a mês.

Da mesma forma, é sempre importante manter um fundo de emergência para um dia chuvoso, mas uma tarefa tão mundana pode ser facilmente adiada. Em circunstâncias normais, os especialistas recomendam ter economias suficientes para cobrir três meses de despesas. Mas uma recessão é diferente.

“Em uma recessão, pode ser mais difícil encontrar um emprego se estiver desempregado, portanto, aumentar as economias de emergência para seis a 12 meses de economia pode fornecer segurança adicional”, disse Summer Red, gerente de educação da Association for Financial Counseling and Planning Education.

Repense as próximas grandes compras

Obter controle sobre seus gastos é sempre uma jogada financeira sábia. Mas é especialmente importante observar mais de perto as principais compras, principalmente quando o mercado está volátil.

“Evite comprar com os olhos e evite comprar porque todo mundo diz que você deve fazer isso agora”, disse Kate Mielitz, gerente de grupos especiais da Association for Financial Counseling and Planning Education. “O mercado imobiliário, as vendas de automóveis – esses são ótimos exemplos de itens caros que nos fazem sentir bem inicialmente, mas têm preços muito altos que carregamos conosco por muitos anos.”

Tire a emoção de investir

De muitas maneiras, uma recessão é um teste de força de vontade. Para muitos, é natural reagir a uma desaceleração do mercado mudando a estratégia de investimento – seja por medo de perder dinheiro ou pelo desejo de aproveitar o que parece ser uma oportunidade.

Cerca de dois terços dos investidores (61%) esperam ainda mais volatilidade do mercado nos próximos 12 meses, de acordo com uma pesquisa nacional de pessoas com ativos para investir no valor de pelo menos US$ 100,000. Sete em cada 10 disseram estar preocupados com uma recessão durante esse período de 12 meses.

Mas ceder a essa abordagem emocional é arriscado, especialmente quando se trata de poupança para a aposentadoria. Adotar uma “estratégia disciplinada e sistemática” para investir removerá as emoções da equação, disse Lisa AK Kirchenbauer, fundadora e presidente da Omega Wealth Management, uma empresa de planejamento financeiro com sede em Arlington, Virgínia.

Se você está economizando para uma grande compra que planeja fazer nos próximos anos, considere mover proativamente esses fundos para ativos de refúgio ou uma conta poupança – mesmo que isso signifique abrir mão de um retorno maior nesse meio tempo.

Para a poupança para a aposentadoria, as escolhas que você faz devem se resumir a onde você está na vida e em quanto tempo planeja se aposentar. “As despesas de aposentadoria não vêm todas de uma vez, mas em 20 ou 30 anos, por isso é importante ter cuidado para manter algum grau de alocação de metas de longo prazo, mesmo no primeiro ano de aposentadoria”, disse Cundick.

Automatize suas finanças

Para pessoas que não confiam em si mesmas para administrar seu dinheiro sem deixar as emoções atrapalharem, automatizar suas finanças pode ser útil. Isso inclui tudo, desde a configuração de pagamentos automáticos de contas até a criação de depósitos diretos em contas de poupança ou investimento.

O melhor conselho, de acordo com muitos especialistas financeiros, é ignorar os mercados o máximo possível quando se trata de economias de longo prazo. Automatizar suas finanças tornará isso mais fácil de alcançar.

Foco na sua carreira

A curta recessão que ocorreu no início da pandemia do COVID-19 foi acompanhada por um aumento maciço do desemprego em todo o país. Em abril de 2020, a taxa de desemprego subiu para 14.8% – o nível mais alto registrado desde que esses dados começaram a ser rastreados em 1948.

Com a recessão relacionada ao COVID, o mercado de trabalho se recuperou rapidamente. Em março de 2022, a taxa de desemprego ficou em 3.6% e os empregadores ainda estão famintos por trabalho. A taxa de 3.6% é um pouco abaixo da taxa pré-pandemia de 3.5%, uma baixa de 50 anos. Isso é certamente um bom salto, mas isso nem sempre é um dado adquirido. A Grande Recessão que começou por volta de 2008 foi definida por altos níveis de desemprego de longa duração.

O aumento do desemprego e as recessões andam de mãos dadas. Quando a economia está em recessão, as empresas precisam fazer cortes para se manterem à tona. No caso da recessão do COVID, os jovens adultos foram os mais atingidos pelas perdas de empregos relacionadas à pandemia, de acordo com um relatório da Instituto de Política Econômica, um think tank de inclinação esquerda.

Para as pessoas que estão atualmente empregadas, reservar um tempo para se preparar para a possibilidade de ser demitido é uma jogada inteligente a ser feita agora.

“Aprimorar suas certificações, habilidades e experiência para se tornar tão valioso para empregadores atuais ou potenciais são medidas prudentes a serem tomadas agora para se proteger contra uma possível recessão”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com.