Como proteger seu bem-estar financeiro da volatilidade do mercado

A volatilidade está no ar. Após um longo período de mercados muito estáveis ​​e aparentemente previsíveis, a pandemia e suas consequências econômicas produziram oscilações significativas. Como coach da Financial Finesse, tenho o privilégio de receber feedback em tempo real sobre como as notícias do mercado afetam as decisões do público investidor, pois nosso serviço oferece coaching financeiro a populações de funcionários em todo o país.

Sabemos que, quando houver alguma mudança no mercado, nossos telefones se acenderão com perguntas sobre o que fazer. A resposta para muitas dessas perguntas é simples. As notícias do mercado e as mudanças do mercado não implicam necessariamente na necessidade de uma mudança na sua estratégia de investimento.

Em tempos como estes, é tentador tentar adivinhar onde o mercado estará nos próximos 6 meses, 1 ano e até 5 anos. Um problema é que você pode encontrar muitos especialistas de mercado e economistas em ambos os lados. Mas e se você tiver uma boa ideia do que vai pensar que vai acontecer no mercado? Você ainda tem um obstáculo ainda mais difícil de atravessar, e essa é a questão do tempo.

Um conto de advertência sobre as previsões do mercado

Em meados dos anos 2000, havia alguns fabricantes de mercado bem conhecidos prevendo uma recessão substancial. Um administrador de títulos fez uma previsão que acabaria sendo uma previsão detalhada da grande recessão de 2008. O problema é que ele começou a soar o alarme muito cedo em 2005 e 2006. Isso deixou os investidores com uma escolha. Quando e como você deve reagir a uma previsão de mercado?

Você não pode contar com previsões de mercado

Agora, a primeira coisa a ter em mente sobre essa previsão de mercado é que ela era única porque estava correta. O outro lado é que poderia ter sido uma previsão errada. Na verdade, este gestor de fundos previu que recessões semelhantes ocorreriam várias vezes desde 2011. Considere as oportunidades que um investidor teria perdido nesse meio tempo.

Quase tão importante quanto “o que” é “quando”

Observe que mencionei aquela previsão de mercado muito profética saindo em 2005 e 2006. Se um investidor retirasse seus fundos do mercado de ações por causa dessa previsão, ele teria perdido vários anos positivos no mercado. O problema de antecipar pode agravar. E se você saísse apressadamente do mercado com base em uma previsão de mercado apenas para perceber que depois de alguns anos você está perdendo bons retornos de mercado?

E se você voltasse ao mercado depois dessa frustração? E se você voltasse no início de 2008? Você teria perdido o aumento e ido direto para uma desaceleração.

Essas lições são universais. E se você saísse do mercado quando todos entrassem em quarentena? O mercado de ações mais amplo acabou ganhando dinheiro em 2020 e 2021. E se você abandonar o mercado hoje?

Qual é o seu plano?

Você pode ver como é difícil cronometrar o mercado, mesmo se você tiver um bom palpite sobre o que vai acontecer. A maneira mais fácil de lidar com um mercado efervescente é ter uma estratégia que antecipe a imprevisibilidade dos altos e baixos. Aqui estão alguns métodos que ajudam:

Reequilíbrio

Com o tempo, certas classes de ativos superam outras. Se você for um investidor “prático”, precisará fazer alguns ajustes pessoalmente pelo menos uma vez por ano para voltar à sua alocação de ativos alvo. Você vai querer vender periodicamente alguns dos de alto desempenho e comprar os de baixo desempenho. Esse processo força você a vender na alta e comprar na baixa. Muitos empregadores também oferecem reequilíbrio automático e gerenciamento profissional de contas para seus planos de aposentadoria.

Usando um fundo de alocação de ativos

Um fundo de alocação de ativos pode ajudá-lo a manter um mix de investimentos adequado à sua tolerância ao risco. Um fundo de alocação estática pode ajudá-lo a manter um portfólio desejado ao longo do tempo, enquanto os fundos de data-alvo o colocam em uma estratégia que se torna mais conservadora à medida que você se aproxima do ano-alvo. Esses fundos são úteis para investidores que preferem não criar seus próprios portfólios. Também tira de você a responsabilidade pelo reequilíbrio, pois isso seria feito automaticamente.

Trabalhando com um coach financeiro

Trabalhar com um coach ou planejador pode ser muito útil para avaliar sua tolerância ao risco e desenvolver a estratégia de investimento certa para você. Verifique com seu empregador se eles oferecem um programa de bem-estar financeiro. Você pode conseguir os serviços de um planejador cobertos por eles. (Antes da Financial Finesse, eu cobrava de $ 2,500 a $ 5,000 por ano pelos meus serviços.) Caso contrário, você também pode solicitar referências de planejadores em sua comunidade local e entrevistá-los para encontrar o ajuste certo.