Como proteger seus investimentos à prova de recessão

Principais takeaways

• É possível ganhar dinheiro em um mercado em baixa. Você apenas tem que ser mais estratégico com seus planos.
• Evite ações especulativas. Em vez disso, invista em empresas de alta qualidade.
• Considere vender opções e investir em fundos geridos ativamente para obter um retorno decente durante um mercado fraco.

À medida que o medo da recessão cresce, mais investidores se perguntam como proteger seus investimentos à prova de recessão. Existe uma maneira de não perder dinheiro em um mercado em baixa? Alguns investimentos são melhores que outros?

Aqui está o que você precisa saber para proteja sua riqueza durante uma economia fraca e mercado de ações em declínio, bem como como você pode potencialmente aumentar sua riqueza.

Investir vem com risco

É importante entender que a única maneira de eliminar 100% do risco de perder dinheiro ao investir no mercado de ações é não investir. Quando você compra um investimento, seja uma ação, título, fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa, existe o risco de seu valor cair.

Embora não seja possível eliminar esse risco, você pode reduzi-lo investindo estrategicamente. Continue lendo para obter orientação sobre os movimentos que você pode fazer para manter seu dinheiro seguro e aumentá-lo, mesmo que o mercado de ações não esteja subindo.

Dito isso, aqui estão os movimentos que você pode considerar se fizerem sentido para a sua tolerância ao risco e se adequarem aos seus objetivos de investimento.

Não vá all-in

Pode ser tentador despejar todo o seu dinheiro no mercado quando ele está em baixa, mas isso pode ser um erro tolo. Primeiro, o mercado parece barato para você com base em onde estava. Se uma ação estava sendo negociada a $ 200 por ação e agora está sendo negociada a $ 75, ela está barata?

Com base apenas no preço, a resposta é sim. Mas você não pode comprar investimentos dessa maneira. Você tem que olhar para o negócio e para a economia também. A ação poderia ter negociado tão alto quanto simplesmente devido a um evento único ou investidores sendo irracionais.

Veja Peloton, por exemplo. Com as academias fechadas, a melhor opção para se exercitar em casa foi a experiência que a Peloton proporcionou. Como resultado, as vendas foram anormalmente altas, assim como o preço das ações. Mas agora que as academias estão abertas novamente e as pessoas têm mais opções para se exercitar, as vendas do Peloton caíram. A ação, que já foi negociada a mais de US$ 160 por ação, agora está sendo negociada por menos de US$ 10.

É uma compra? Com base puramente no preço das ações, parece uma pechincha. Mas quais são as chances de ser negociado a $ 160 novamente?

O mesmo ocorre com o mercado como um todo. Embora uma retração da alta histórica pareça uma oportunidade de compra, com o risco de uma recessão no horizonte, há chances muito maiores de o mercado cair do que voltar a subir e superar suas máximas históricas, em menos no curto prazo.

No final do dia, você não quer cometer o erro de pensar que um mercado em baixa é temporário, quando poderia ser assim por um período mais longo do que o esperado.

Não tente cronometrar o mercado

Se ir all-in não for inteligente, você pode pensar que esperar até que o mercado caia uma certa porcentagem faz sentido investir. O problema aqui é que ninguém sabe onde está o fundo. Algumas pessoas podem ter sorte e investir no fundo do poço, mas a maioria das pessoas não. É como jogar na loteria. Algumas pessoas ganham, mas a maioria perde.

Olhe para trás para o mercado durante o início da pandemia. O índice S&P 500 fechou em 3,380.16 em 14 de fevereiro de 2020. Um mês depois, em 13 de março de 2020, caiu para 2,711.02, uma queda de 20%.

A maioria das pessoas provavelmente pensou que isso era o pior possível. Mas o mercado só atingiu o fundo do poço em 20 de março, fechando em 2,304.92, uma queda de 32%. Depois de cair esse valor em cerca de um mês, para onde você acha que o mercado iria a seguir? A maioria das pessoas estava com medo neste momento, supondo que o mercado continuaria caindo, considerando que havia caído 10% em uma semana. Mas fez exatamente o oposto. Ele atingiu o pico em 31 de dezembro de 2021, fechando em 4,766.18 para um ganho de 52% em relação à mínima de 13 de março de 2020.

Como ninguém sabe quando é o fundo do mercado, a melhor opção é usar uma estratégia de média de custo em dólar. Para fazer isso, invista uma pequena quantia de dinheiro durante um período definido para suavizar os movimentos do mercado. Por exemplo, se você tiver $ 10,000, poderá investir $ 2,500 por mês durante quatro meses ou poderá investir $ 1,000 por mês durante 10 meses.

A média do custo em dólares diminui o risco comprando menos ações quando os preços estão altos e mais quando os preços estão baixos. Observe que esta é uma ótima estratégia em um mercado fraco, mas não tão boa em um ambiente de mercado em alta.

Diversifique seus investimentos

Outra dica crítica para proteger seus investimentos à prova de recessão é usar a diversificação. Isso significa que você compra ações em diferentes setores e pode até considerar adicionar títulos à sua alocação. Quanto mais diversificado você for, menos risco assumirá.

O maior erro que as pessoas cometem na hora de diversificar é achar que comprar ações de duas empresas do mesmo setor é uma forma de diversificação. Não é. Sim, você está espalhando o risco de uma ação para duas, mas se a indústria ficar ruim, é provável que ambas as ações percam valor.

Uma ótima maneira de ver isso é fingir que você é um artista e deseja criar uma imagem. Diversificação significa que você tem acesso a giz de cera, marcadores, lápis de cor, tinta, carvão e muito mais. Você tem muitas opções caso um desses meios não seja o ideal. É assim que se investe em ações em diferentes setores. Se você tiver apenas um giz de cera vermelho e um giz de cera azul, terá cores diferentes. Mas se você não quiser usar giz de cera, terá dificuldade em criar a imagem.

Evite especular

Todos nós queremos fazer um bom negócio e agora pode parecer um ótimo momento para arriscar algumas ações. Mas um mercado negativo não é hora de especular. As chances são grandes de que más notícias possam surgir e afundar o mercado.

Embora más notícias possam chegar a qualquer momento, considere esse fenômeno. Quando as coisas estão indo bem em sua vida e você recebe más notícias, na maioria das vezes você consegue lidar com isso e não tem um impacto significativo em sua vida. Mas se você está lutando e recebe más notícias, as notícias têm um impacto mais substancial. É tudo sobre sua mentalidade.

Isso é o mesmo do mercado. Quando a economia está forte e más notícias chegam inesperadamente, o mercado reage e muitas vezes dá de ombros. Mas quando a economia está fraca e surgem más notícias, o mercado aceita e cai.

Se você estiver especulando durante esse período, poderá perder muito dinheiro rapidamente. Você é melhor servido escolhendo investimentos de alta qualidade e esperando para especular até que as coisas melhorem.

Invista em ações que pagam dividendos

Falando em investir em qualidade, ações de dividendos deve estar no topo da sua lista. Essas ações têm balanços fortes e uma longa história de fluxos de renda estáveis. Quando o mercado cai, essas ações tendem a se sair melhor. Não apenas há uma probabilidade maior de essas empresas sobreviverem, mas você está aumentando seus retornos ao receber um dividendo mesmo quando os preços das ações estão em baixa.

O melhor lugar para começar a pesquisar empresas que pagam dividendos é olhar para a Lista de Aristocratas de Dividendos. Esta lista inclui empresas que pagaram e aumentaram consistentemente seus dividendos por 25 anos consecutivos. Se você não quiser investir em ações individuais, existem fundos mútuos e fundos negociados em bolsa que investem em empresas pagadoras de dividendos de alta qualidade.

Aproveite as opções

As opções, especificamente as opções de compra, permitem que você ganhe uma pequena renda com as ações que possui atualmente. Uma opção de compra funciona com você oferecendo suas ações a outro investidor por um preço definido em um horário definido. O comprador paga uma pequena taxa ou prêmio em troca dessa opção. Se a ação não estiver sendo negociada no preço acordado ou acima dela na data especificada, você mantém suas ações e o prêmio. Se a ação for negociada pelo preço definido ou acima na data acordada, você vende suas ações ao comprador pelo preço acordado.

Há pouco risco para você, pois você possui as ações. O único risco que você enfrenta é se a ação ganhar muito mais valor do que você imagina quando a opção expirar.

Considere fundos geridos ativamente

Embora muitos especialistas recomendem que a melhor opção para investidores de varejo seja investir passivamente por meio de um índice, agora pode ser um momento inteligente para considerar fundos geridos ativamente. Isso ocorre porque há uma probabilidade maior de esses fundos superarem o mercado de ações.

Quando o mercado continua a subir, é difícil para os gerentes encontrar ações subvalorizadas para investir, o que resultará em um retorno maior do que o mercado. Mas quando o mercado está caindo, fica muito mais fácil. O retorno do mercado será baixo, portanto, mesmo escolher algumas ações com bom desempenho pode produzir um retorno geral melhor. É verdade que as taxas para investir nesses investimentos são mais altas, mas os ganhos maiores podem compensar essa diferença de preço em relação ao mercado.

A linha inferior

Você não pode fazer nada como investidor para evitar perder dinheiro ao investir no mercado. Mas isso não deve impedir você de investir, mesmo durante uma recessão. Se você trabalhar e investir estrategicamente, poderá preservar e aumentar sua riqueza, independentemente das condições do mercado. Mais, Q.ai está aqui para ajudar com Kits de investimento alimentados por IA que fazem o trabalho braçal para você.

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