Se você tem US$ 100,000 para investir, pode gerar milhares de dólares por ano em renda passiva. O tipo de investimento que você escolher para seus $ 100,000 pode determinar o valor da renda passiva que você pode esperar, bem como o risco envolvido e seu tratamento fiscal. Se a ideia de receber renda passiva parece atraente, um conselheiro financeiro pode ajudá-lo a começar.
Renda passiva definida
O termo “renda passiva” tem dois significados distintos. No uso comum, refere-se ao dinheiro ganho sem esforço. Isso o distingue do dinheiro ganho trabalhando em um emprego. Juros de caderneta de poupança, por exemplo, são renda passiva de acordo com esse entendimento, enquanto salários, vencimentos, gorjetas, comissões, bônus e afins não são.
O Internal Revenue Service tem outra definição. Ao IRS, renda passiva limita-se principalmente à renda recebida de aluguel de imóveis e participações societárias em sociedades limitadas e pequenas empresas onde o proprietário não desempenha nenhum papel ativo significativo. Juros de contas bancárias, dividendos em ações e outros rendimentos de investimentos não são rendimentos passivos, mas rendimentos auferidos, de acordo com o IRS.
A diferença pode ser importante se você perder dinheiro em algo que o IRS considera um investimento passivo. Isso porque você pode deduzir perdas de um investimento passivo para reduzir a renda tributável de um investimento passivo lucrativo. Esta é uma consideração menor para a maioria dos investidores, no entanto, para a maioria dos propósitos, a compreensão usual de renda passiva é boa o suficiente.
Renda passiva a partir de US$ 100,000
A quantidade de renda passiva que você pode ganhar a partir de US $ 100,000 depende naturalmente de onde você a investe. O lugar mais conveniente e seguro é uma conta poupança bancária. Estes são segurados pelo governo federal e podem oferecer taxas de até 1.5% ao ano, equivalente a US$ 1,500 por ano a partir de US$ 100,000. SmartAssets comparação de poupança ferramenta pode ajudá-lo a encontrar as contas de poupança mais bem pagas.
Os certificados de depósito bancário (CDs) são igualmente de baixo risco, embora menos flexíveis. Você pode atualmente obter até 1.75% de juros, o suficiente para produzir $ 1,750 em renda passiva anual, se você estiver disposto a bloquear seus $ 100,000 por um ano. CDs de longo prazo geralmente pagam mais.
O mercado de valores mobiliários é outra maneira conveniente de investir $ 100,000 para uma renda potencialmente mais passiva. O S&P 500 é talvez o benchmark mais utilizado para retornos de investimento. Ao longo de quase um século, retorno do investimento nessa ampla cesta de ações de grandes empresas rendeu em média 10% ao ano, incluindo dividendos e valorização de preços. Em $ 100,000, isso implica $ 10,000 por ano em renda passiva, embora você possa ter que ajustar isso durante as desacelerações do mercado.
Você pode comprar ações e títulos individuais em qualquer corretora ou banco online ou tradicional. As mesmas fontes permitem investimentos fáceis fundos mútuos e fundos negociados em bolsa consistindo de cestas diversificadas de títulos geradores de renda que devem produzir retornos mais estáveis do que ações e títulos individuais.
Observe que a maioria dos especialistas adverte contra o planejamento de retirar 10% ao ano de sua conta de investimento, bem como colocar tudo no S&P 500. Em vez disso, eles sugerem uma carteira diversificada de 60% de ações e 40% de títulos, e um valor de retirada anual de 4% ou US$ 4,000 no primeiro ano, com os valores subseqüentes ajustados para levar em conta a inflação. O valor menor amortece os efeitos da volatilidade do mercado e, idealmente, garantirá que seus US$ 100,000 gerem renda passiva por pelo menos 30 anos.
Se você não se sentir confortável em investir $ 100,000, você pode contratar um gerente de investimentos profissional para fazer o trabalho para você. O gerente de investimentos falará com você sobre seus objetivos e tolerância ao risco, desenvolverá uma estratégia de portfólio e lidará com todas as compras, vendas e outras tarefas associadas ao trabalho. Os gerentes de investimento podem ajudá-lo a obter retornos mais altos e geralmente cobram taxas anuais no valor de 1% do valor que estão gerenciando para você. Robo-consultores, que ignoram o elemento humano e automatizam o trabalho usando software especial, podem gerenciar um portfólio por um custo significativamente menor, geralmente cerca de 0.25% ao ano.
Se você deseja renda passiva tipo IRS, o aluguel de imóveis é uma das formas mais populares de gerar renda passiva. Você pode comprar uma pequena propriedade em um mercado de baixo custo por US $ 100,000. Ou você poderia seu dinheiro como um pagamento em uma propriedade mais cara. Usando algumas regras básicas para aluguel de imóveis, uma propriedade de US $ 100,000 pode gerar US $ 1,000 por mês em aluguel, dos quais você pode esperar metade após as despesas operacionais ($ 500 por mês ou $ 6,000 por ano).
Colocar todos os seus ovos de renda passiva em uma cesta de imóveis pode ser muito arriscado para muitos investidores. Uma opção mais diversificada é investir em ações de uma empresa de capital aberto fundo de investimento imobiliário (REIT) que possui um grande número de propriedades. Fora do país índice de REITs dos EUA historicamente, tem produzido retornos totais anuais amplamente variados, com uma média de quase 12%, de modo que US$ 100,000 investidos em REITs poderiam gerar cerca de US$ 12,000 por ano em renda passiva.
A renda de royalties atende à definição de renda passiva do IRS e está disponível comprando ações em fundos de royalties negociados publicamente ou licitações em trocas de royalties. Campos de petróleo e gás, filmes, música, livros e muito mais podem gerar royalties. A quantidade de renda varia muito, mas tende a ser estável e previsível.
ponto de partida
A renda passiva que não requer nenhum esforço do investidor está disponível em uma ampla variedade de investimentos, desde contas de poupança ordinárias até realeza de petróleo e gás confianças. Os investimentos passivos que têm pouco risco pagam menos, enquanto os rendimentos passivos de investimentos mais arriscados, como o mercado de ações, pagam mais. Um investidor com US$ 100,000 pode esperar de US$ 1,500 a US$ 12,000 por ano, em média, de investimentos passivos que exigirão pouco ou nenhum esforço para supervisionar.
Dicas de investimento
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um portfólio de investimento passivo que atenda às suas necessidades. Se você ainda não tem um consultor financeiro, encontrar um não precisa ser complicado. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/turn-100-00-steady-passive-160029074.html