Esta artigo é reimpresso com permissão de NerdWallet. As informações de investimento fornecidas nesta página são apenas para fins educacionais. A NerdWallet não oferece serviços de consultoria ou corretagem, nem recomenda ou aconselha os investidores a comprar ou vender ações, títulos ou outros investimentos específicos.
Continuar a trabalhar além da idade tradicional de aposentadoria dá a muitos a oportunidade de adicionar mais dinheiro ao seu pé-de-meia - e adiar a Previdência Social, que aumentará sua eventual verificação de benefícios. Em maio, 21.9% dos americanos com 65 anos ou mais estavam trabalhando, em comparação com 19.5% em maio de 2020, de acordo com um estudo estudo divulgado em junho pela MagnifyMoney, que analisou os dados do US Census Bureau Household Pulse Survey.
É importante saber como o trabalho afeta seus benefícios do Medicare, Previdência social e situação fiscal. Aqui estão algumas coisas para entender sobre permanecer no mercado de trabalho mais tarde na vida.
Você pode atrasar a inscrição no Medicare
Se você ainda estiver trabalhando aos 65 anos e tiver acesso a benefícios de saúde por meio de seu empregador - ou do empregador de seu cônjuge - poderá adiar inscrição no Medicare. Se sua empresa tiver menos de 20 funcionários, você deve se inscrever no Medicare, mas se tiver mais de 20 funcionários, você poderá adiá-lo.
Se você tiver a opção, compare o que você pagaria pelos benefícios de grupo com o que você pagaria pelo Medicare, incluindo qualquer cobertura suplementar e benefícios de medicamentos prescritos. “Se a cobertura do grupo for menor, pode fazer sentido não obter a Parte B e esperar até se aposentar”, diz Julie Hall, planejadora financeira certificada em Ann Arbor, Michigan. (A Parte A é gratuita para a maioria das pessoas, então não faz sentido adiar isso, a menos que você tenha um HSA – mais sobre isso abaixo.)
Entre em contato com seu departamento de benefícios antes de atrasar para garantir que seu empregador não exija que você se inscreva no Medicare.
Saiba mais aqui: Preciso me inscrever no Medicare se ainda estiver trabalhando aos 65 anos?
Um HSA e Medicare não se misturam
Se você tiver um plano de saúde de alta franquia junto com uma conta de poupança de saúde, ou HSA, saiba que não pode economizar em um HSA depois de se inscrever no Medicare. Um HSA pode ser uma valiosa ferramenta de poupança de aposentadoria, portanto, vale a pena pesar suas opções se você tiver acesso a benefícios do empregador que permitem adiar o Medicare.
“Vejo [um HSA] como um benefício fiscal triplo”, diz Diane Pearson, CFP em Wexford, Pensilvânia, sobre o fato de que o dinheiro pode ser economizado antes dos impostos, crescer sem impostos e ser retirado antes dos impostos para pagar despesas médicas elegíveis.
Se você estiver recebendo o Seguro Social, será automaticamente inscrito no Medicare Parte A quando fizer 65 anos; se você quiser economizar para um HSA, terá que adiar os benefícios do Seguro Social. Se você planeja se inscrever em Medicare e você tem um HSA, você e seu empregador devem interromper as contribuições pelo menos seis meses antes de solicitar o Medicare para evitar problemas fiscais.
Você pode gostar: Por que devo investir fora dos EUA?
Seus ganhos afetam seus pagamentos de Seguro Social
Se você reivindicar Previdência social durante os últimos anos de sua vida profissional, sua renda pode afetar seus benefícios.
Por exemplo, em 2022, seus benefícios do Seguro Social serão reduzidos em US$ 1 para cada US$ 2 que você ganhar acima de US$ 19,560. No ano em que você atinge sua idade de aposentadoria completa, os cálculos são diferentes: seus benefícios são reduzidos em $ 1 para cada $ 3 ganhos acima de $ 51,960 até o mês anterior àquele em que você atinge a idade de aposentadoria completa. Quando você atinge a idade de aposentadoria completa, não há redução de benefícios, não importa quanto você ganhe.
Além disso, seus benefícios da Previdência Social podem ser tributados. Em 2022, as pessoas que apresentarem uma declaração de imposto individual com uma renda combinada de mais de US$ 25,000 ou apresentarem conjuntamente uma renda combinada de mais de US$ 32,000 pagarão impostos sobre até 85% de seus benefícios da Previdência Social. (A Previdência Social define “renda combinada” como o total de sua renda bruta ajustada, juros não tributáveis e metade de seus benefícios de Previdência Social.)
“Não é preciso muita renda para levar as pessoas ao ponto de pagarem impostos sobre uma parte de sua Previdência Social”, diz Barbara O'Neill, CFP em Ocala, Flórida.
Veja também: 4 maneiras de ajudar a tornar suas economias de aposentadoria à prova de recessão
Sua renda afeta seus prêmios do Medicare
Medicare Parte B e Parte D estão sujeitos a o valor do ajuste mensal relacionado à renda, ou IRMAA. Quanto mais você ganhar, maiores serão seus prêmios.
Em 2022, você pagará mais pela Parte B e pela Parte D se sua renda bruta ajustada modificada de dois anos atrás for superior a US$ 91,000 como um único declarante de imposto ou mais de US$ 182,000 se você registrou em conjunto. Os custos extras podem aumentar, e os especialistas recomendam levar isso em consideração em seus planos de trabalho.
“As pessoas podem dizer: 'Vou trabalhar, mas só posso ganhar até certo ponto'”, diz O'Neill. “Você precisa ter cuidado ao acionar o IRMAA.”
Mais do NerdWallet
Kate Ashford, CSA® escreve para NerdWallet. E-mail: [email protegido]. Twitter: @kateashford.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo