$ 4 milhões são suficientes para se aposentar aos 65 anos? Para a maioria das pessoas, a resposta é sim. Mas há muitas considerações e muito planejamento para se aposentar, independentemente de quanto você economizou. Todos têm necessidades diferentes quando se aposentam. Veja como você pode se aposentar aos 65 anos se tiver pelo menos $ 4 milhões em economias.
Se você deseja aconselhamento profissional sobre seu plano de aposentadoria, considere falar com um consultor financeiro certificado.
Como $ 4 milhões se dividem
Ao planejar sua aposentadoria, você pode usar a regra dos 4% para ter uma noção de como será sua renda quando deixar o mercado de trabalho. A regra de 4% é uma métrica simples que estima que você pode retirar 4% de seus investimentos totais de aposentadoria por ano. E é ajustado pela inflação.
Isso cria uma forte probabilidade de que seu dinheiro dure 30 anos. Isso significa que levaria alguém que se aposenta aos 65 anos a 95 anos, significativamente além da expectativa de vida média.
Se você usar essa regra básica, planeje viver com cerca de US$ 160,000 por ano na aposentadoria se tiver US$ 4 milhões em poupança para a aposentadoria. Se isso soa certo ou mais do que suficiente, fantástico. Obviamente, há outras considerações que você deve levar em consideração, mas você está em um bom lugar.
E se isso não parecer suficiente para sustentar seu estilo de vida, talvez seja necessário fazer algumas grandes mudanças.
Dito isto, os 4% são uma regra muito simplista. E alguns argumentam que não é o melhor barômetro para determinar sua renda de aposentadoria. Você pode dar uma olhada mais aprofundada em sua situação financeira única com uma calculadora de aposentadoria ou conversando com um consultor financeiro.
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Segurança Social e Medicare
Suas economias não serão sua única fonte de renda se você for elegível para o Seguro Social. Você pode começar a receber seu Seguro Social a partir dos 62 anos. Mas não se qualificará para pagamentos completos até os 66 ou 67 anos, dependendo do ano de nascimento. A boa notícia é que, aos 65 anos, você é elegível para o Medicare, portanto não terá que pagar todas as suas despesas médicas do próprio bolso.
Quanto você receberá na Previdência Social dependerá de seus ganhos ao longo da vida. E com que idade você decide tomá-lo.
Você pode começar a sacar cheques da Previdência Social a qualquer momento entre 62 e 70 anos. Mas o valor total será maior quanto mais você esperar. Você pode obter uma estimativa de como serão seus cheques do Seguro Social com a ferramenta online da Administração do Seguro Social.
Lembre-se de deduzir quaisquer impostos de seus pagamentos de Seguro Social. O imposto de renda entrará em vigor se sua renda combinada for superior a $ 25,000 para um único declarante e $ 32,000 para um declarante conjunto. Sua renda é calculada como metade de sua renda da Previdência Social mais qualquer outra renda que você tenha. Além disso, se você continuar a trabalhar depois de reivindicar o Seguro Social, mas antes da idade de aposentadoria completa (66-67), seus benefícios podem ser reduzidos.
Planejamento de Impostos
Os impostos na aposentadoria não param nos cheques da Previdência Social. Você precisará planejar impostos sobre a maioria das formas de renda de aposentadoria. Veja como alguns dos investimentos de aposentadoria mais comuns são tributados, de acordo com a FINRA:
Pensões: Você deverá imposto de renda sobre qualquer renda de pensão no ano em que a retirar.
Planos 401(k), planos 403(b) e IRAs tradicionais: como essas contas são financiadas com dinheiro antes dos impostos, você deverá imposto de renda sobre seus saques no ano em que os fizer.
IRAs de Roth: como essas contas são financiadas com dinheiro pós-impostos, você não pagará impostos sobre seus saques se eles estiverem dentro dos requisitos do IRS. Como você terá mais de 59 anos e meio, se tiver o Roth IRA por pelo menos cinco anos, não deverá impostos sobre saques.
Dito isto, as regras fiscais são complexas e mudam com frequência. Certifique-se de estar bem informado sobre as regras fiscais vigentes no ano em que retirar de suas contas de aposentadoria.
Planeamento Patrimonial
Aos 65 anos com $ 4 milhões, você pode ter filhos, netos ou provavelmente parentes mais jovens perto de você. Juntamente com os fluxos de renda que você espera, considere um plano imobiliário com sua família. Por exemplo, se você tem uma casa onde a hipoteca foi paga, passá-la para sua família reduziria a pressão de eles terem que comprar uma nova casa e começar com uma nova hipoteca.
O planejamento imobiliário também pode envolver a criação de tutores para dependentes vivos, se você atualmente cuida de crianças ou adultos com deficiência. Também pode envolver a atualização de seus beneficiários em seu plano de seguro ou plano de aposentadoria, como um 401 (k) ou uma conta de aposentadoria individual (IRA), se ocorrer um evento de mudança de vida.
Obtendo o valor do seu dólar
Se você está preocupado que o Seguro Social não seja suficiente para cobrir suas despesas anuais na aposentadoria, talvez seja hora de fazer algumas escolhas difíceis. Embora US $ 4 milhões seja um centavo bonito, não irá longe se você tiver uma casa grande, vários carros, planos de viagem luxuosos e um estilo de vida caro.
No entanto, existem algumas maneiras de reduzir seus custos na aposentadoria – e você pode até preferir a mudança.
Reduza o tamanho da sua casa
O custo financeiro e a manutenção física de uma propriedade grande ou cara podem cobrar seu preço à medida que você envelhece. Mudar para um lugar menor pode economizar mês a mês, permitindo que você embolse o lucro. Aproximar-se da família ou para uma comunidade de aposentados pode adicionar benefícios adicionais.
Saldar dívidas
Se você tiver dinheiro, pagar dívidas de alto custo antecipadamente pode economizar muito em juros. Primeiro, dê uma olhada em suas dívidas. E veja se algum deles provavelmente drenará seus recursos na aposentadoria.
Gaste com sabedoria
Parte da aposentadoria é viver com uma renda fixa. Portanto, é inteligente encontrar maneiras de economizar nas pequenas coisas e usar esse dinheiro de maneira mais eficiente. Observe as pequenas despesas que se acumulam, como assinaturas e seu plano de telefonia, para ver se há custos que você pode cortar.
Você também pode aproveitar os descontos para idosos - pergunte aos lugares onde você compra se eles têm um desconto para idosos. E verifique novamente se os varejistas on-line têm algum cupom sênior.
ponto de partida
Aposentar-se com US$ 4 milhões aos 65 anos é muito dinheiro. Mas se você não tomar cuidado, US$ 4 milhões podem sumir rapidamente. A chave é garantir que você continue a manter vários fluxos de renda na aposentadoria e também criar planos para estender a riqueza geracional para seus entes queridos no futuro. Um plano imobiliário pode ajudar bastante a manter suas finanças e a situação financeira de sua família sob controle.
Dicas de Finanças para Aposentadoria
Mesmo com US$ 4 milhões, o planejamento da aposentadoria pode ser complicado. Considere encontrar um consultor financeiro qualificado. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Se você tiver uma propriedade considerável, os impostos sobre a propriedade no nível estadual ou federal podem ser pesados. No entanto, você pode facilmente planejar com antecedência os impostos para maximizar as heranças de seus entes queridos. Por exemplo, você pode doar partes de sua propriedade antecipadamente aos herdeiros ou até mesmo estabelecer uma relação de confiança.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html