Não é segredo que os custos com saúde estão aumentando. Na verdade, um estudo recente da Fidelity mostrou que o casal médio gastará mais de $ 275,000 em custos de saúde na aposentadoria. Discutimos como usar seu HSA com Katie Burke, fundadora da Método Planejamento Financeiro na Filadélfia.
Luz: Os custos de saúde são uma despesa enorme e pode ser difícil orçamentá-la. Qual é o papel de uma conta de poupança de saúde, ou HSA, no orçamento?
Burke: Como acontece com a maioria das peças do seu quebra-cabeça financeiro, um pouco de planejamento cuidadoso e cuidadoso pode percorrer um longo caminho. E quando se trata de despesas com saúde, seu HSA pode ser uma grande parte desse plano.
Luz: Você pode explicar como funciona uma HSA e como ela é diferente de uma conta de poupança flexível ou FSA?
Burke: Uma HSA é uma conta de poupança especial que permite que você reserve dinheiro para despesas de saúde, isentas de impostos. Isso significa que qualquer dinheiro que você contribuir para o seu HSA pode ser usado para pagar os custos de saúde qualificados e você não terá que pagar nenhum imposto sobre isso. Além disso, o dinheiro em seu HSA pode crescer com impostos diferidos, semelhante a uma conta de aposentadoria individual tradicional, ou IRA. E, ao contrário de um FSA, o dinheiro em seu HSA permanece com você ano após ano - se você não usar tudo em um ano, ele permanecerá lá e continuará a crescer. Isso torna um HSA uma ótima ferramenta para economia de longo prazo.
Luz: Então, como você pode usá-lo especificamente para ajudar a atingir seus objetivos financeiros?
Burke: Uma das melhores maneiras de usar seu HSA é economizar para a aposentadoria. Como o dinheiro em seu HSA pode crescer com impostos diferidos, pode ser uma ótima maneira de complementar suas outras economias de aposentadoria. Por exemplo, digamos que você contribua com $ 500 para sua HSA a cada ano e que ela cresça a uma taxa de 5%. Após 20 anos, você teria quase $ 14,000 em sua conta. E como o dinheiro é isento de impostos, você pode usá-lo para pagar despesas de saúde qualificadas na aposentadoria. Isso inclui itens como prêmios do Medicare, custos diretos e prêmios de seguro de cuidados de longo prazo.
Luz: E quanto às suas despesas de saúde atuais?
Burke: Sim, essa é outra ótima maneira de usar seu HSA. Esta pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro com impostos, pois você não terá que pagar impostos sobre o dinheiro que retirar de seu HSA para pagar despesas de saúde qualificadas. Além disso, você pode deixar o dinheiro em sua conta continuar crescendo com impostos diferidos. Esta é uma ótima maneira de obter um mergulho duplo em suas economias. Você economiza em impostos agora e obtém o benefício do crescimento com impostos diferidos.
Luz: Que outros fatores você deve saber sobre sua HSA?
Burke: No entanto, há algumas coisas a serem lembradas ao usar seu HSA para pagar as despesas atuais de saúde. Primeiro, você precisa ter certeza de que as despesas que está pagando são despesas médicas qualificadas. Isso inclui coisas como consultas médicas, medicamentos prescritos e atendimento odontológico. Além disso, você precisará acompanhar suas despesas, pois precisará enviar a documentação ao seu provedor de HSA ao solicitar uma retirada. E, finalmente, lembre-se de que você só pode sacar tanto dinheiro quanto tiver em sua conta. Portanto, certifique-se de planejar com antecedência.
Luz: Algum pensamento final?
Burke: O resultado final é o seguinte: seu HSA pode ser uma ferramenta poderosa para ajudá-lo a alcançar o sucesso financeiro. Esteja você procurando economizar para a aposentadoria ou pagar pelos custos atuais de assistência médica, seu HSA pode ajudá-lo a atingir todo o seu potencial. Portanto, não deixe de aproveitá-lo.
Fonte: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/