Mais da metade dos usuários de smartphones nos Estados Unidos estão enviando dinheiro por meio de algum tipo de serviço de pagamento ponto a ponto para enviar dinheiro a amigos, familiares e empresas.
Estoques de serviços de pagamento como PayPal, dono da Venmo, e Block, dono do Cash App, dispararam em 2020, à medida que mais pessoas começaram a enviar dinheiro digitalmente.
O Zelle, lançado em 2017, se destaca em alguns aspectos. É de propriedade e operado pela Early Warning Services, LLC, que é co-propriedade de sete dos grandes bancos e não é negociado publicamente. A plataforma atende aos bancos além de gerar um fluxo de receita independente.
“A Zelle não é realmente uma empresa geradora de receita isolada”, disse Mike Cashman, sócio da Bain & Co. “Você deve pensar nisso como um pouco de acomodação, mas também como uma ferramenta de engajamento versus uma máquina geradora de receita.”
“Se você já está fazendo transações com seu banco e confia nele, o fato de seu banco oferecer Zelle como meio de pagamento é atraente para você”, disse Terri Bradford, especialista em pagamentos do Federal Reserve Bank de Kansas City. .
Uma limitação do PayPal, Venmo e Cash App é que todos os usuários devem usar o mesmo serviço. O Zelle, por outro lado, atrai os usuários porque qualquer pessoa com conta bancária em uma das sete empresas participantes pode fazer pagamentos.
“Para os bancos, é óbvio tentar competir nesse espaço”, disse Jaime Toplin, analista sênior da Insider Intelligence. “Os clientes usam seus aplicativos bancários móveis o tempo todo e ninguém quer ceder a oportunidade de um espaço em que as pessoas já estão realmente ativas para concorrentes terceirizados.”
Assista aos vídeo acima para saber mais sobre por que os bancos criaram o Zelle e para onde o serviço pode ser direcionado.
Fonte: https://www.cnbc.com/2023/02/04/how-zelle-is-different-from-venmo-paypal-and-cashapp.html