I Bond hackeia declarações de impostos e muito mais, à medida que a inflação atinge 8.5%

Um retorno à inflação go-go é ruim para a carteira, mas pode ser bom para o seu reembolso de impostos.

A taxa de inflação dos EUA atingiu 8.5% em março nos últimos 12 meses – o maior aumento de 12 meses desde dezembro de 1981, quando “Falcon Crest” estreou nas noites de sexta-feira na CBS logo após “Dallas”.

Os preços do gás sozinhos subiram 48% em março, contribuindo para a sensação instável que os consumidores têm sobre sua riqueza e a saúde da economia dos EUA.

Curiosamente, o IRS tem um formulário relacionado a um jogo de inflação para economia que alguns arquivadores atrasados ​​ainda têm tempo de considerar.

Estamos nos aproximando do prazo de 18 de abril para apresentar declarações de imposto de renda federal, Michigan retorna e cidade de Detroit e outras comunidades.

Embora muitas pessoas nunca tenham ouvido falar dessa dica de imposto, os contribuintes podem preencher o chamado Formulário 8888 para usar pelo menos parte de sua restituição de imposto de renda federal para comprar diretamente títulos de poupança indexados à inflação quando estiverem preenchendo suas declarações de impostos federais.

É verdade que até a inflação começar a esquentar, muitas pessoas ouviram mais sobre bitcoin do que I Bonds.

Agora, porém, os I Bonds estão pagando as taxas mais altas ajustadas à inflação desde que foram introduzidos em setembro de 1998, o que faz sentido, já que os preços ao consumidor não dispararam tanto em cerca de 40 anos.

Os poupadores começaram a dar uma séria reviravolta em novembro, quando a taxa anualizada para novos títulos de capitalização indexados à inflação atingiu 7.12% por um período de seis meses.

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Qual é a aparência de um I Bond ao lado de um CD?

As taxas de títulos são muito mais altas do que as taxas que os poupadores estão obtendo em depósitos bancários.

O certificado de depósito médio de um ano está rendendo 0.22% agora, um aumento apenas ligeiramente em comparação com apenas 0.18% um ano atrás, de acordo com o Bankrate.com.

Os poupadores que compram ao redor podem encontrar CDs de alto rendimento em 1.25% agora, de acordo com Bankrate.com, em comparação com 0.67% um ano atrás.

As taxas de títulos não são simples, infelizmente, de entender.

História continua

Essa taxa anualizada de I Bonds de 7.12% se aplica aos primeiros seis meses após a compra de I Bonds de 1º de novembro de 2021 a 30 de abril de 2022.

A alta taxa finalmente entra em ação para os I Bonds comprados antes de 1º de novembro de 2021 também. Quando a alta taxa anualizada de 7.12% começaria varia no mês em que você comprou o título. Novamente, aplica-se a uma janela de seis meses.

As vendas de I Bonds têm batido recordes. As compras de títulos atingiram US$ 1.31 bilhão em novembro, US$ 3.04 bilhões em dezembro, US$ 3.538 bilhões em janeiro, US$ 1.246 bilhão em fevereiro e US$ 1.378 bilhão em março, de acordo com a Declaração Mensal do Governo da Dívida Pública.

Por outro lado, no início do ano passado, os poupadores compraram apenas US$ 249 milhões em I Bonds em janeiro de 2021.

A I Bonds vendeu mais que os títulos de poupança da Série EE nos últimos cinco meses em US$ 100 a US$ 1, de acordo com Pederson. (A taxa da Série EE é de apenas 0.1% para títulos comprados de novembro a 30 de abril; os títulos, no entanto, têm a garantia de dobrar de valor se mantidos por 20 anos, para que os poupadores de longo prazo ganhem uma taxa consideravelmente mais alta.)

E as taxas provavelmente aumentarão – criando ainda mais frenesi para a história de I Bond.

Os dados de inflação mais recentes permitem estimativas sobre onde as taxas dos I Bonds irão no futuro.

A taxa anualizada, que será anunciada em 1º de maio, deve ficar em torno de 9.6% por um período de seis meses, de acordo com Daniel Pederson, especialista em títulos de poupança de Monroe, Michigan e fundador da www.BondHelper. com.

Novamente, a próxima taxa de I Bond se aplicaria por seis meses para compras a partir de 1º de maio. Não se preocupe se você comprou I Bonds anteriormente, pois você também obtém a nova taxa mais alta por um período de seis meses.

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Como faço para misturar Bonds e reembolsos de impostos?

Acredite ou não, os contribuintes podem alocar dinheiro de reembolso de impostos para I Bonds se usarem o Formulário 8888. As instruções indicam que você pode usar pelo menos parte de seu reembolso para comprar até US$ 5,000 em papel ou em I Bonds eletrônicos. (Você não pode usar o Formulário 8888 se estiver tentando reivindicar o reembolso por meio de uma “Alocação de Cônjuge Injuriado”.)

Se você tiver um reembolso de US$ 6,000, por exemplo, poderá comprar apenas US$ 5,000 em I Bonds e poderá depositar diretamente o restante em outro lugar.

O mesmo formulário também permite que você deposite diretamente um reembolso ou parte dele em duas ou três contas em um banco ou outra instituição financeira, incluindo um fundo mútuo ou conta de corretagem.

Quando Pederson apresentou eletronicamente sua declaração de imposto em março, ele incluiu o Formulário 8888 para usar parte de seu dinheiro de reembolso para comprar I Bonds.

“Ainda não recebi os títulos em papel”, disse Pederson.

Quando ele os receber, ele prestará muita atenção à data de emissão para ver qual taxa entra em ação primeiro. Ele sustenta que, dado quando apresentou seu retorno, deveria receber a taxa antes que a nova taxa chegasse a 1º de maio.

Não surpreendentemente, seu profissional de impostos não viu uma enxurrada de contribuintes usando o Formulário 8888 para comprar I Bonds.

Qual data de emissão você obteria?

O Internal Revenue Service observa que os I Bonds não serão emitidos até que a agência conclua o processamento de sua declaração de imposto.

O processo de devolução precisa ser concluído, disse o IRS, caso haja alterações no valor real do reembolso.

As instruções para o Formulário 8888 indicam que os I Bonds não seriam emitidos, por exemplo, se seu reembolso fosse reduzido devido a um erro matemático. E os I Bonds não seriam emitidos se sua restituição de imposto de renda federal fosse compensada por qualquer motivo para cobrir uma dívida não paga com órgãos estaduais e federais e, em seguida, a restituição acabasse sendo enviada a você na forma de cheque.

O valor que você compra em I Bonds por meio de sua restituição de imposto deve ser em múltiplos de $ 50 ou a solicitação será rejeitada. Um pedido de fiança de US$ 438 seria rejeitado. Você teria que solicitar $ 400 em I Bonds neste exemplo e receber os $ 38 restantes por meio de depósito direto em outro lugar.

Qual é o problema de comprar títulos com reembolso de impostos?

Existem limites em dólares para compras de I Bonds a cada ano. A rota de reembolso de impostos permite que você compre até US$ 5,000 em I Bonds além de outros limites.

O limite anual é de $ 10,000 em I Bonds que podem ser comprados a cada ano civil por pessoa. Você compra títulos de poupança em www.TreasuryDirect.gov e os mantém em uma conta online.

Você não pode mais comprar títulos de capitalização pessoalmente em bancos.

O Paper I Bonds só está disponível se você alocar todo ou parte de sua restituição de imposto de renda para o I Bonds no Formulário 8888 ao apresentar sua declaração de imposto.

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E quanto aos I Bonds mais antigos?

A última coisa que alguém deve fazer é sacar de I Bonds comprados há 15 anos ou mais para comprar esses títulos mais novos.

O motivo? Alguns títulos mais antigos ainda estão pagando muito mais do que os novos.

Os títulos comprados antes de 1º de novembro de 2001, por exemplo, são os melhores do grupo e têm uma taxa fixa de 3% ou mais. A taxa fixa mais alta foi de 3.6% para os I Bonds emitidos de maio de 2000 a outubro de 2000.

Os poupadores que detêm títulos I mais antigos com uma taxa fixa de 3% ou mais veriam uma taxa anualizada de cerca de 12.6% ou mais assim que a taxa estimada de 1º de maio entrar em ação.

Os poupadores que compraram em anos futuros viram que a taxa fixa caiu um pouco para cerca de 2% ou mais para os I Bonds comprados após o final de 2001, mas antes de 1º de novembro de 2002. Qualquer ajuste de inflação é adicionado a essa taxa fixa.

Em novembro de 2002, estávamos olhando para uma taxa fixa de 1% ou mais para I Bonds comprados antes de 1º de maio de 2008.

I Os títulos comprados após 1º de maio de 2008 acabam com taxas fixas muito menores. Dependendo de quando você comprou o título, as taxas fixas menores variam. A taxa fixa em I Bonds tem sido consistentemente de 0% para títulos comprados a partir de maio de 2020.

Se a inflação esfriar no próximo ano ou dois, a taxa ajustada pela inflação seria menor, mas ainda adicionada a essa taxa fixa de 0%.

Compre agora se puder ou mais tarde

Uma estratégia focada na inflação sugere a compra de I Bonds antes de 30 de abril para garantir uma taxa excepcionalmente forte ao longo de um período de um ano.

A taxa anualizada de 7.12% para os primeiros seis meses começaria em abril e duraria seis meses até setembro para títulos comprados antes de 30 de abril.

Em seguida, os mesmos títulos pagariam uma taxa anualizada estimada de 9.6% de outubro a março.

Seguindo essa estratégia, disse Pederson, a taxa média ficaria em 8.36% em 12 meses.

É importante saber que você não pode descontar I Bonds até que você os mantenha por pelo menos 12 meses. E você perderia os últimos três meses de juros se resgatar os I Bonds nos primeiros cinco anos.

Mesmo se você tivesse que vender os I Bonds um pouco mais de um ano depois de comprá-los, disse Pederson, você ganharia cerca de 5.96% após a penalidade se comprar antes da mudança de taxa em 1º de maio. um sábado, você gostaria de comprar os I Bonds alguns dias antes para garantir a taxa de abril.)

A inflação pode permanecer estável nos próximos meses, dada a guerra da Rússia contra a Ucrânia e as interrupções na cadeia de suprimentos. Mas a inflação também pode esfriar um pouco, já que o Federal Reserve se move para aumentar as taxas e Washington faz alguns movimentos para reduzir o preço do gás.

O que se sabe agora é a taxa que está boa até 30 de abril e temos uma estimativa decente para o intervalo de seis meses depois disso.

Os títulos fazem sentido para os poupadores que desejam obter taxas significativamente mais altas do que se guardassem esse dinheiro em um certificado de depósito de um ano.

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Este artigo foi publicado originalmente na Detroit Free Press: Como comprar I Bonds com reembolsos de impostos e mais, já que a inflação atinge 8.5%