Estratégias de I-bond: Respostas às suas perguntas sobre títulos da Série I

Aqui está o top 10 de nossa mala postal cheia de perguntas sobre I-bonds. 

Comprei meu primeiro I-bond em junho de 2022. Posso comprar meu segundo I-bond agora ou tenho que esperar um ano inteiro (junho de 2023) para comprar o segundo? 

Wayne

Você pode comprar até $ 10,000 em I-bonds por indivíduo a cada ano civil, portanto, o novo ano civil foi redefinido em 1º de janeiro, abrindo novamente as compras. O prazo de um ano entra em jogo apenas quando você compra. Você deve manter os I-bonds que comprou em junho de 2022 até pelo menos junho de 2023 antes de poder resgatá-los, mas observe que, se resgatá-los antes de cinco anos, perderá os últimos três meses de juros. 

No ano passado, abri uma conta no TreasuryDirect e depositei $ 10,000 em I-bonds. Posso depositar este ano na mesma conta? 

Anand

Sim, você pode entrar em Tesouro Direto.gov e comprar novos I-bonds este ano na mesma conta. Você verá todos os seus acervos exibidos no resumo da sua conta. 

É possível comprar e/ou manter esses títulos por meio de uma corretora como a Vanguard ou estamos limitados a comprar por meio do TreasuryDirect.gov? 

microfone

Embora você possa comprar títulos do Tesouro e TIPS por meio de uma corretora, é necessário ter uma conta em Tesouro Direto.gov para I-bonds e comprá-los e resgatá-los diretamente do governo. O site pode ser um pouco difícil de usar, então tenha paciência. 

Comprei um I-bond de $ 10,000 em novembro de 2021. Que taxa de juros esse I-bond ganha se eu não resgatá-lo este ano e possivelmente não resgatá-lo por mais alguns anos? Onde se encontra esta informação?

Lírio 

A taxa de juros I-bond pode ser confuso, porque muda a cada seis meses, em novembro e maio. A taxa é composta de duas partes, uma taxa corrigida pela inflação e uma taxa fixa, e a taxa listada é uma combinação das duas por um ano inteiro. Portanto, a taxa em novembro de 2021 teria sido listada como 7.12%, mas na verdade você recebe apenas metade disso. Portanto, seu I-bond começou ganhando 3.56% por seis meses, depois 4.81% nos próximos seis meses, depois 3.24%. Não importa em que mês você compre, você mantém a taxa inicial por seis meses completos e, em seguida, as taxas subsequentes também duram seis meses. Todas essas informações serão listadas no resumo da sua conta em TreasuryDirect.gov. 

Estou me perguntando o que devo fazer quando meus títulos atuais amadurecerem após cinco anos. O que acontece se eu não fizer nada? 

Duane

Seus I-bonds permanecerão em sua conta TreasuryDirect.gov e continuarão rendendo juros até você resgatá-los, por até 30 anos, e o imposto será diferido até que você receba o dinheiro. Portanto, se você não fizer nada, a conta continuará a crescer. Após cinco anos, você não perderá mais três meses de juros se resgatar. 

Posso comprar I-bonds com minha restituição de imposto se atingir o limite anual de $ 10? 

Michael

Existem várias maneiras de ultrapassar o limite de $ 10,000 por pessoa/por ano em I-bonds. Se você tiver um reembolso vindo, você pode solicitar que seja pago em papéis I-bonds, até $ 5,000. Você também pode presentear I-bonds para outras pessoas, como filhos, netos e não membros da família, desde que tenha o número do Seguro Social deles. Os cônjuges podem até dar presentes um ao outro. Os destinatários podem resgatar em qualquer ano em que ainda não tenham atingido seu próprio limite anual, para que os presentes não sejam reclamados e acumulem juros até que o destinatário esteja pronto. 

Os juros dos I-bonds estão isentos de impostos estaduais e locais, como os juros de outras dívidas do Tesouro?

Michael

Sim, os juros dos I-bonds são isentos de impostos estaduais e locais, e o imposto sobre os juros é diferido dos impostos federais até que você resgate o título. Se você resgatar o título por fins educacionais qualificados, você também pode estar isento de impostos federais. 

Como, exatamente, os juros do I-bond são calculados e quando são pagos?

Lynne

O governo tem uma fórmula complicada para calcular os juros do I-bond, mas ele efetivamente acumula em sua conta a cada seis meses, a partir do primeiro dia do mês em que você os compra. Você verá o valor atual de suas participações no resumo da conta, mas observe que, se estiver dentro da janela de cinco anos, o valor exibido não inclui os últimos três meses de juros, o que seria a penalidade por sacar antecipadamente . 

Entre agora e a próxima mudança de taxa em maio, quando é o melhor momento para comprar meu próximo I-bond?

David

Como você está se sentindo sobre a inflação? Se você quiser esperar pelos dados, pode esperar até meados de abril, quando o último relatório de inflação que inclui a próxima taxa de I-bond estará disponível e você terá uma noção melhor do que será. . Dada a forma como as coisas estão indo, é provável que a próxima taxa seja menor do que a atual taxa anualizada de 6.89%. 

O foco geralmente está no melhor momento para comprar... existe um melhor momento para vender?

Jerry

A melhor hora para vender é realmente com você. Os I-bonds continuam ganhando juros por até 30 anos, então você pode apenas segurá-los e usá-los como um equivalente em dinheiro protegido contra a inflação. Após cinco anos, eles são totalmente líquidos e você pode simplesmente resgatar qualquer parte de suas participações visitando sua conta no TreasuryDirect.gov e recebendo os fundos em sua conta bancária.