"Não posso pagar o empréstimo porque tenho uma renda fixa." Sou uma viúva de 57 anos com 67 mil dólares em dívidas de empréstimos estudantis. Você pode me ajudar a se livrar dele?

Questão: Sou uma esposa de militar e meu marido morreu na ativa, então agora sou viúva. Meu empréstimo estudantil está em $ 67,000. Tenho 57 anos e não posso pagar o empréstimo porque tenho renda fixa. Sou professora de creche e estava em um plano de pagamento baseado em renda até que o COVID chegou e tudo foi colocado em pausa. Preciso que o meu empréstimo seja perdoado, só não sei por onde começar. Você pode ajudar?

Responda: Primeiro, gostaríamos de estender nossas mais profundas condolências pela perda de seu marido. Somos gratos por seu serviço. Vamos tentar ajudá-lo com seu empréstimo estudantil, descrevendo opções de perdão, bem como ajuda específica para cônjuges de militares que podem fornecer compensação financeira.

Considere o perdão do empréstimo

Como professor, você pode ser elegível para Perdão de Empréstimo de Professor e Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF). “O Perdão do Empréstimo para Professores oferece perdão por até US$ 17,500 em Empréstimos Federal Stafford para ensinar por cinco anos em uma escola de baixa renda. O PSLF perdoa qualquer dívida restante após 120 pagamentos em um plano de pagamento baseado em renda no programa de Empréstimo Direto enquanto trabalha em período integral em um emprego qualificado no serviço público ou para uma organização sem fins lucrativos ”, explica Mark Kantrowitz, autor de Quem se forma na faculdade? Quem não?. Os empregos elegíveis incluem trabalhar para uma agência governamental como uma escola pública ou uma organização 501(c)(3).

Se seus empréstimos estiverem no Programa Federal de Empréstimo para Educação Familiar (FFELP), há uma isenção limitada do PSLF em vigor até 31 de outubro de 2022 que permite que os pagamentos dos empréstimos da FFELP sejam contabilizados, se os empréstimos da FFELP forem consolidados em um Empréstimo de Consolidação Direta Federal e o o mutuário arquiva um formulário PSLF usando a Ajuda PSLF ferramenta pelo prazo.

Se você trabalha em um programa Head Start e tem empréstimos federais, Kantrowitz diz que esses empréstimos também podem ser elegíveis para um programa de perdão de empréstimos. “O programa Federal Perkins Loan terminou em 2017-2018, mas as opções de perdão de empréstimos ainda estão disponíveis para empréstimos federais Perkins pendentes”, diz Kantrowitz.

Embora não existam programas de perdão de empréstimos estudantis para cônjuges de militares, Anna Helhoski, especialista em empréstimos estudantis da NerdWallet, diz que um plano de pagamento baseado em renda é a melhor opção para manter seus pagamentos em um nível gerenciável, já que o valor que você paga está vinculado a quanto você ganha. “Se sua renda mudou desde a última vez que você recertificou seu pagamento, certifique-se de atualizar o valor que você ganha com seu agente de empréstimo estudantil. Por um tempo limitado, os mutuários podem se autocertificar por telefone”, diz Helhoski. E no final do prazo de pagamento baseado em renda, que dura 20 ou 25 anos, dependendo de seus empréstimos, qualquer quantia restante será quitada.

Tem alguma dúvida sobre como sair do empréstimo estudantil ou outra dívida? E-mail [email protegido].

Entenda os benefícios para cônjuges de militares

Embora existam programas de perdão de empréstimos para membros das Forças Armadas dos EUA, nem todos estão disponíveis para os cônjuges – mesmo quando o membro do serviço é morto em ação. “O Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) oferece certos benefícios para empréstimos feitos a membros das Forças Armadas dos EUA, incluindo empréstimos conjuntos com seus cônjuges, pela duração de seu serviço ativo mais um ano. Isso inclui um teto de 6% na taxa de juros, mas essas proteções terminam quando o membro do serviço é morto em ação”, explica Kantrowitz. E embora existam certos benefícios educacionais sob o Post-9/11 GI Bill que podem ser transferidos para um cônjuge ou dependente, esses benefícios cobrem parte do custo de futuro educação e não pode ser usado para pagar empréstimos estudantis. 

“Há, no entanto, uma variedade de outros benefícios para os sobreviventes, como a gratuidade por morte, pensão de sobrevivência, dependência e compensação de indenização (DIC), Plano de Benefícios de Sobrevivência (PAS) e Assistência Educacional a Dependentes (DEA). Esses programas fornecem apoio financeiro, mas não perdoam empréstimos estudantis”, diz Kantrowitz. Pensão de Sobrevivência é um benefício isento de impostos pagável pelo Departamento de Assuntos de Veteranos a um cônjuge de baixa renda, não casado e filhos dependentes solteiros de um veterano de guerra falecido. O DIC é um benefício mensal isento de impostos pago aos sobreviventes elegíveis de membros do serviço que morreram no cumprimento do dever. A SBP oferece apoio financeiro a cônjuges e filhos de militares quando um militar morre em serviço ou após a aposentadoria. A DEA oferece educação e treinamento para dependentes qualificados de veteranos que estão permanentemente e totalmente incapacitados por causa de uma condição relacionada ao serviço ou que morreram durante o serviço ativo como resultado de uma condição relacionada ao serviço. Embora esses programas não ajudem você a se livrar dos empréstimos estudantis, eles podem ajudar a aumentar sua renda, tornando mais fácil pagá-los.