Dobrei meu dinheiro na Argentina com uma taxa de câmbio do 'mercado negro'

Na Argentina, esperar uma transferência de dinheiro não é nada estranho. Na verdade, é costume - e uma maneira frequentemente recomendada de esticar seu dólar lá.

Há dois impulsionadores principais: Enquanto o mundo mais amplo tornou-se cada vez mais sem dinheiro, o dinheiro é rei na Argentina. A hiperinflação também distorceu o mercado de câmbio do país e levou à criação de taxas de câmbio múltiplas.

Quando visitei em fevereiro, a taxa de câmbio “oficial” — a cotada pela internet calculadoras de moeda — deu aos turistas americanos cerca de 190 pesos argentinos por dólar. Mas o não oficial, “dólar azul” taxa foi quase o dobro disso.

Dito de outra forma: seu dinheiro vale quase o dobro com a taxa de câmbio do “dólar azul”. Essa taxa é definida por casas de câmbio clandestinas que operam no mercado negro. A Western Union é uma solução legal para obter uma taxa semelhante.

Você não obterá a melhor conversão ao fazer transações no balcão de um aeroporto e, dependendo da situação, pode não obter a melhor conversão em um caixa eletrônico ou usar um cartão de crédito.

Aprendi isso da maneira mais difícil, descobrindo apenas como obter a melhor tarifa depois de trocar US $ 150 no aeroporto - e receber cerca de metade dos pesos que poderia receber.

Daí minha ida à Western Union um dia depois, onde, após assistir a um breve vídeo sobre como funciona, troquei $ 350 por cerca de 128,000 pesos argentinos em 13 de fevereiro - uma taxa de 366 pesos por dólar.

Essas taxas duplas não são um fenômeno novo na Argentina ou na América Latina em geral, disseram-me economistas mais tarde. Mas para mim - um novato na América do Sul que desconhecia esse sistema - navegá-los foi curioso e extraordinário.

“Se você voltar 40 anos, encontrará várias taxas de câmbio na Argentina”, disse Monica de Bolle, pesquisadora sênior do Instituto Peterson de Economia Internacional e professora de estudos latino-americanos na Universidade Johns Hopkins. “É apenas algo que continua voltando.”

Ter múltiplas taxas de câmbio é, essencialmente, não conseguir chegar a um acordo sobre o valor de uma moeda – um conceito talvez estranho para os americanos, cujo dólar é a moeda de reserva de fato do mundo devido à sua estabilidade.

Mas, em contraste, a Argentina tem uma longa história de alta inflação e hiperinflação que, segundo especialistas, deriva em grande parte da má administração econômica.

Em 2022, a nação taxa de inflação atingiu 95%, uma alta de três décadas e entre os mais rápido no mundo. Para uma perspectiva, a inflação da era da pandemia nos EUA atingiu o pico em cerca de 9% - ou um ritmo 10 vezes mais lento.

A Argentina agora está de volta ao território da hiperinflação, disse de Bolle. No ritmo atual, o dinheiro dos argentinos perde cerca de metade de seu valor em um ano, o que dizima a poupança em pesos.

Como resultado, os argentinos buscam uma moeda estável para suas economias, para que ela não perca valor praticamente da noite para o dia. E o dólar americano é a reserva de valor preferida.

O governo, no entanto, impõe controles cambiais aos residentes, que estão impedidos de adquirir mais de US$ 200 por mês (em dólares americanos) por meio de um banco.

Quem quiser economizar mais dinheiro em dólares americanos deve recorrer ao mercado negro, que define a taxa de câmbio do “dólar azul”.

A taxa do “dólar azul” é aquela recebida na compra e venda de um dólar físico em uma “cueva” – espanhol para “caverna” – que é basicamente uma casa de câmbio clandestina. Alguns são prontamente anunciados por pessoas na rua gritando “cambio”, que significa "troca” em espanhol.

“Vai ser um escritório aleatório em um prédio e todo argentino que tem algum dinheiro faz isso algumas vezes por semana”, Devon Zuegel, um escritor e engenheiro de software que mora parte do ano na Argentina, disse em um recente relatório econômico Podcast.

Em última análise, as taxas de câmbio são uma história de oferta e demanda entre os argentinos, disse Jonathan Petersen, economista sênior de mercados e especialista em câmbio da Capital Economics.

A taxa do mercado negro reflete o valor que os residentes dão à estabilidade. O prêmio em peso que eles estão pagando por dólares americanos em relação ao câmbio oficial é o equivalente aproximado de um ano de inflação recente, disse Petersen - quase um acéfalo para qualquer intenção local de economizar a longo prazo.

“Todos os dias, todas as semanas, todos os meses, o peso compra cada vez menos”, disse Petersen. “Acho que o fato de haver mais de uma taxa de câmbio é o sintoma desse caos monetário.”

Embora essas cuevas (as casas de câmbio privadas) sejam tecnicamente ilegais, o governo parece fazer vista grossa. Uma grande parte da dívida nacional da Argentina é denominada em dólares americanos, o que significa que, em termos simples, o governo precisa de um fluxo constante de dólares para poder pagar sua dívida, disse de Bolle.

Além disso, uma taxa de câmbio mais favorável atrai turistas americanos, que trazem seus dólares americanos para o país, com a vantagem adicional de gastar localmente e apoiar a economia, disse ela.

Enquanto isso, os argentinos desconfiam de bancos e instituições financeiras, disseram economistas.

Eles temem outro”cercadinho”, ou “curralzinho”, período da história do país em que o governo apreendeu jazidas durante crises econômicas.

Em 1982 e 1989, por exemplo, congelou depósitos bancários e confiscado poupança para financiar operações e pagar dívidas. Em 2001, o governo restringiu o acesso aos depósitos. O congelamento durou um ano; quando os clientes recuperaram o acesso aos fundos, descobriram que seus depósitos em dólares haviam sido convertidos em pesos, cujo valor havia sofrido uma desvalorização significativa.

Assim, muitos argentinos gostam de negociar em dinheiro e guardá-lo longe dos bancos, dizem os especialistas. Às vezes, isso influencia comportamentos que podem parecer estranhos para um estrangeiro. Por exemplo, alguns argentinos de baixa renda usam parte de seus contracheques para comprar uma palete de tijolos; eles podem construir uma casa tijolo por tijolo, que consideram uma reserva de riqueza melhor do que segurar pesos, disse Zuegel.

Para os turistas, essa desconfiança nas instituições financeiras é um fato importante a ser conhecido, porque muitos comerciantes podem não aceitar cartões de crédito - o que significa que os visitantes devem esperar precisar de algum dinheiro para suas compras.

“Viajantes dos Estados Unidos, Canadá e Europa estão incrivelmente acostumados a sacar seus cartões de débito e acessar a máquina de cobrança de cartões de crédito”, disse Jed Rothenberg, diretor de LandingPadBA, uma agência de viagens focada em Buenos Aires. “Você vem para a Argentina e é o oposto.”

“Você está em um ambiente muito favorável ao dinheiro”, disse Rothenberg. “Exigindo dinheiro, na verdade.”

Existem algumas escolas de pensamento diferentes quando se trata de trocar dinheiro na Argentina.

A Western Union está entre as formas mais comuns e melhores para os turistas acessarem uma taxa de câmbio favorável para dinheiro, disseram especialistas em viagens.

Aqui está como funciona o processo, em termos simples: os americanos encaminham dinheiro para si mesmos online - por meio de uma conta bancária, cartão de débito ou crédito - e optam por retirar em uma agência da Western Union na Argentina. O dinheiro é então adquirido em pesos argentinos.

A taxa de câmbio oferecida pela Western Union tem sido semelhante à taxa do “dólar azul” no mercado negro. Adquirir dinheiro desta forma é legal.

Um porta-voz da Western Union não estava disponível para comentar até o momento desta publicação sobre como a empresa é capaz de oferecer uma taxa de câmbio equivalente.

Os visitantes devem estar cientes dos possíveis obstáculos: as filas e os tempos de espera podem ser longos - até algumas horas, disseram-me os locais - dependendo da agência e da hora do dia. Também pode levar alguns dias para acessar os fundos após o envio, dependendo do método de entrega. E certas agências podem impor um limite de dólares por transação e provavelmente haverá taxas de transação. Você também precisará mostrar seu passaporte para retirada.

Alguns turistas também vão para cuevas. Embora não sejam legais, eles operam em grande parte à vista e normalmente oferecem as melhores taxas de câmbio - e, como afirmado anteriormente, são como o segredo mais mal guardado do país.

Os turistas que optam por esta rota podem ser melhor atendidos pedindo ao seu hotel, anfitrião do Airbnb, operadora de turismo ou outro confidente de confiança uma recomendação sobre onde ir, disseram os especialistas. Os turistas normalmente obtêm as melhores taxas de câmbio com notas de $ 100; pode ser mais difícil fazer transações com notas gastas ou menores.

Acompanhei um amigo a uma cueva em El Calafate, uma cidade patagônica no sudoeste que serve de porta de entrada para o Glaciar Perito Moreno no Parque Nacional Los Glaciares. A cueva, recomendada por nosso guia turístico, ficava escondida no segundo andar de uma churrascaria sofisticada, em uma sala lateral onde uma mulher solitária trocava notas diligentemente atrás de uma mesa dobrável.  

No entanto, “o mercado negro tem riscos”, adverte Sandra Borello, presidente da Borello viagens e passeios, operadora de turismo especializada em viagens para a América do Sul.

Além de ser ilegal, existe a possibilidade de os turistas receberem pesos falsos ou fora de circulação, por exemplo, disse ela. Também pode deixar alguns turistas desconfortáveis ​​por carregar centenas de dólares em dinheiro.

“Eu não recomendaria nada disso”, disse Borello, que é da Argentina, sobre as cuevas.

A taxa de câmbio em uma cueva também não é muito melhor do que em uma Western Union e provavelmente não faria muita diferença financeira para alguém que visitasse o país por uma ou duas semanas, disse Borello.

Quando ela viaja para a Argentina, Borello compra antecipadamente o máximo possível - sejam passeios, hotéis ou outros - para evitar a necessidade de muito dinheiro no local. Para todo o resto, restaurantes e outros comerciantes são normalmente receptivos a aceitar dólares americanos como pagamento em vez de pesos e geralmente oferecem aos clientes uma boa taxa de câmbio, disse ela. Pergunte se você pode pagar com dólares americanos, qual será o custo equivalente em dólares e qual será o troco (se houver) em pesos, disse ela. (Lembre-se: o comerciante pode não falar inglês. E, assim como as cuevas, as notas tostadas são as melhores.)

Além disso, reserve um transfer do aeroporto com antecedência para evitar a necessidade de dinheiro imediatamente, ela recomendou.

Você também pode não precisar de tanto dinheiro quanto pensa, acrescentou Borello. O país é relativamente barato para turistas americanos, disse ela.

Além disso, o banco central da Argentina introduziu uma taxa de câmbio preferencial - o Dólar MEP — para turistas em novembro. Conhecido como o “dólar turista estrangeiro”, o MPE se aplica às transações com cartão de crédito. Atualmente é apenas disponível para compras Visa e Mastercard.

Em 9 de março, o Dólar MEP estava sendo negociado a 376 pesos argentinos por dólar, a par da taxa do mercado negro. A taxa “oficial” era de 200 pesos por dólar.

Além de tentar impulsionar o turismo, o governo provavelmente sancionou a taxa preferencial em parte como uma forma de ajudar a aumentar a transparência nas receitas das empresas – o que é mais difícil com transações em dinheiro – e, assim, aumentar a arrecadação de impostos, disseram economistas.

“Para que um cartão de crédito emitido no exterior ofereça uma taxa mais próxima do azul, esperamos por isso há anos”, disse Rothenberg.

No entanto, os táxis não aceitam cartões de crédito e muitos outros comerciantes podem não aceitar. Você também precisará de dinheiro para gorjetas de restaurantes. As transações com cartão de crédito também geralmente vêm com taxas altas que podem custar aos usuários um adicional de 15% a 25%, embora isso fique a critério dos comerciantes, disse Borello.

Como em todas as viagens internacionais, os usuários de cartão de crédito fariam bem em considerar um cartão sem taxas de transação estrangeira, Também.

Não está claro se os turistas estão obtendo a taxa preferencial Dólar MEP para saques em dinheiro em caixas eletrônicos. Os moradores ofereceram relatórios conflitantes. Um porta-voz da Visa confirmou que os saques em caixas eletrônicos obteriam a melhor taxa de câmbio. Um porta-voz da Mastercard não respondeu a um pedido de comentário.

A situação financeira é dinâmica e as regras podem mudar rapidamente, disseram especialistas em viagens.

Há uma cruel ironia no uso do mercado negro pelos argentinos.

Eles recorrem a cuevas para converter seus pesos em dólares americanos por necessidade financeira – mas também podem estar exacerbando a hiperinflação, disse Petersen.

Tudo igual, se muitas pessoas estão vendendo pesos argentinos para comprar dólares, a dinâmica pressiona o peso para baixo. A depreciação da moeda torna as importações um pouco mais caras, o que aumenta a taxa de inflação desses bens importados, fazendo com que os argentinos se preocupem mais com a inflação e os induzindo a comprar dólares com ainda mais frequência.

Claro, este é apenas um fator que pode alimentar os preços descontrolados na Argentina. Mas ajuda a ilustrar a situação em que os residentes se encontram.

“Essas coisas são caras, porque criam muitas distorções na economia”, disse de Bolle sobre taxas de câmbio múltiplas.

“É uma pena, porque é um país tão bom.”

Para isso, posso atestar de todo o coração.