Questão: Depois de conhecer um cara legal e namorar um pouco, ele começou a atuar como meu consultor financeiro, o que apreciei porque não tenho noção dessas coisas. Ele é milionário, lindo e tem 70 anos, cinco anos mais velho que eu. Ele me contratou com uma respeitável empresa de investimentos da qual disse fazer parte do conselho. Mas ele conseguiu toda a comunicação com o corretor. Pedi várias vezes o nome e as informações de contato desse cara, mas ele me disse que eu deveria deixar "todas essas coisas" para ele porque não tinha conhecimento ou experiência para discutir esses assuntos com o corretor e realmente não deveria Não desperdice o tempo do cara.
Vivo da Previdência Social e, por orientação dele, investi quase US$ 10,000 em criptomoedas desde fevereiro. Este sempre foi o plano: retirar cerca de metade para abrir um pequeno negócio, proteger minha propriedade intelectual e obter o licenciamento e aconselhamento jurídico necessários. O dinheiro deveria reaparecer magicamente na minha conta bancária em setembro. Exceto que não. E meu cara me fantasiou. Silêncio de rádio. Ele não tem minha senha, nem acesso à minha conta corrente ou poupança. Entrei em contato com a empresa de investimentos e eles não têm ideia de quem ele é. Nem para onde foi meu dinheiro depois que foi convertido em criptomoeda. Eu tenho menos de $ 20 em seus cofres. Eles congelaram minha conta.
Esta é uma lição tão difícil, há alguma esperança de recuperar meus fundos? Estou envergonhado e humilhado, mas não estou quebrado. Chateado, sim. Ter que começar do zero e não saber se isso pode ser consertado não é o ideal, mas estou seguindo em frente. Que passos devo tomar? Sou viúvo e meus filhos também já faleceram. Eu definitivamente me sinto como um tolo.
Responda: Lamentamos muito que isso tenha acontecido com você e saiba que você não está sozinho em ser enganado. Existem muitas pessoas, como seu ex, que são muito sofisticados em manipular os outros. Algumas das pessoas mais ricas e bem-sucedidas caíram em golpes - basta olhar para todos que investiram com Bernie Madoff. Dito isso, não temos as melhores notícias imediatas para você (você pode nunca receber esse dinheiro de volta) - embora esta seja uma lição sobre como examinar minuciosamente qualquer consultor profissional que você deseja contratar no futuro. (Procurando um consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)
Na verdade, é improvável que você veja seu dinheiro novamente, diz o planejador financeiro certificado Joe Favorito, da Landmark Wealth Management. Deve-se denunciar o vigarista às autoridades, principalmente considerando que roubar aquela quantia em dinheiro configuraria furto, diz Favorito. Esteja preparado para fornecer informações de identificação e um relato detalhado do que ocorreu e quanto dinheiro você perdeu.
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Se ele era, de fato, um consultor financeiro real, provavelmente também era licenciado por um estado ou pela SEC. “Você pode encontrar o nome dele nos sites Brokercheck ou Investment Advisor Public Disclosure. Se ele estiver listado lá, você deve apresentar queixa às autoridades apropriadas e pode até considerar a contratação de um advogado que possa investigar as próximas etapas apropriadas”, diz o planejador financeiro certificado Andrew Bernell, da Century Park Wealth Management.
A grande lição aqui é: “Nunca mais dê dinheiro a alguém dessa forma. Se você estiver investindo dinheiro, o cheque deve sempre ser pagável ao corretor ou a você mesmo para ser endossado para depósito em seu número de conta. Em nenhum momento você deve fazer um check-out para terceiros”, diz Favorito.
Você também deve examinar seus relatórios de crédito e solicitar um número de identificação pessoal do Internal Revenue Service para declaração de impostos, diz o planejador financeiro certificado Derieck Hodges da Anchorpointe Wealth Management. “Você precisa se proteger contra roubo de identidade, pois pode estar muito mais vulnerável agora”, diz Hodges.
O que procurar em um consultor financeiro daqui para frente
No futuro, se você deseja que um consultor financeiro o ajude, procure alguém que leve a sério seu dever fiduciário e certifique-se de perguntar estes 15 perguntas do conselheiro. (Procurando um consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)
Como seus ativos são relativamente baixos, você pode achar benéfico trabalhar com um planejador baseado em projeto ou por hora que pague apenas uma taxa e que possa oferecer orientação sobre sua situação atual. Você pode até procurar organizações de planejamento pro-bono, como a Financial Planning Association (FPA), GreenPath ou a National Foundation for Credit Counseling, que oferecem serviços de planejamento para indivíduos carentes.
Saiba também quais sinais de alerta devem ser observados. Quando alguém pede dinheiro para investir, Favorito diz que isso é um sinal de alerta. E, acrescenta Bernell: “Um consultor que faz parte do conselho da empresa de investimentos em que está investindo seu dinheiro é um sinal de alerta. Isso é um conflito de interesses e você deve perguntar a qualquer conselheiro que entrevistar sobre seus assentos no conselho. Um conselheiro deve ser independente e quaisquer conflitos devem ser divulgados com antecedência.” (Procurando um consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)
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Perguntas editadas para brevidade e clareza.
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Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo