Consegui o perdão do empréstimo do serviço público, e agora?

Os últimos meses trouxeram algumas tendências e manchetes bastante atraentes no que diz respeito às nossas finanças coletivas. Hoje em dia, você não pode ir muito longe sem esbarrar em um assunto importante para muitos de nós: o perdão do empréstimo estudantil. No início do ano, o Departamento de Educação dos EUA divulgou números do Empréstimo de Perdão de Serviço Público que revelaram que 70,000 mutuários qualificado para quase US $ 5 bilhões em alívio de empréstimos estudantis, e outras estimativas projetam que até 550,000 pessoas poderiam se beneficiar, ao todo. Se você se qualificou e teve seus empréstimos perdoados, pode ser tentador acabar e gastar aquele maço de dinheiro (ei, uma ostentação aqui ou ali pode ser necessária), mas se você quer ser esperto com seu dinheiro, minha conversa com Mark Reyes, gerente sênior de consultoria financeira da Albert, uma empresa de tecnologia de serviços financeiros pode ser útil para você, pois ele tem algumas ótimas sugestões.

Reyes diz que menos de 5% dos que se qualificaram e se inscreveram receberam o perdão do empréstimo estudantil e, para conseguir isso, havia critérios que precisavam acontecer para permanecerem em situação regular. “O benefício é projetado [para pessoas que trabalham em] empregos que não têm alta renda e estão causando impacto”, diz ele. “O perdão de empréstimos ajuda a aliviá-los do fardo econômico de seus empréstimos estudantis.”

A atenção plena sobre a base para o perdão do empréstimo é crucial. Em primeiro lugar, você precisa permanecer qualificado para esse perdão. É importante lembrar que o cenário para o perdão de empréstimos pessoais para estudantes mudou muito nos últimos anos, de acordo com Reyes. O que isso significa é que você precisará ficar informado e certificar-se de que está totalmente ciente do que precisa ser feito para se qualificar e, eventualmente, receber o perdão do empréstimo. Normalmente, isso inclui a recertificação, o fornecimento da documentação correta e a realização de pagamentos consistentes enquanto aguarda o perdão do empréstimo.

Seguem mais algumas dicas:

GW: Os mutuários devem fazer algo em termos fiscais?

MR: Sim. Se você receber o perdão do empréstimo estudantil, certifique-se de obter uma imagem clara que forneça uma compreensão específica de todas e quaisquer obrigações fiscais pelas quais você possa ser responsável. Lembre-se de que, de acordo com o American Rescue Act de 2021, o valor da dívida estudantil perdoada não será tributado em nível federal até o final de 2025, mas alguns estados ainda podem considerá-lo como renda tributável. Se você planeja receber o perdão após 2025, fique atento a quaisquer mudanças em como o perdão será tratado pelo IRS e prepare-se para isso.

GW: Conte-nos sobre o pagamento de quaisquer dívidas tóxicas.

MR: O que é dívida tóxica? Também conhecido como empréstimos tóxicos ou empréstimos ruins, a dívida tóxica tem menos chance de ser paga de volta a um credor. Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos ou outras formas de dívida tóxica, como um empréstimo do dia de pagamento, é hora de desintoxicar, priorizando o pagamento dessas dívidas o mais rápido possível. Dívidas tóxicas são muito caras de se manter e podem impedir que você alcance objetivos financeiros maiores.

GW: O que as pessoas podem fazer em relação ao planejamento do fundo de emergência?

MR: É importante começar a priorizar o bem-estar financeiro e ter um fundo de emergência economizado composto por 3-6 meses de despesas não discricionárias é um pilar disso. Uma maneira fácil de executar essa tarefa é automatizar suas economias, para que uma porcentagem do seu salário seja depositada automaticamente em uma conta poupança. Eu recomendo isso.

GW: Muitas pessoas evitam o orçamento. Tem algum conselho?

MR: Orçamento não precisa ser um palavrão. Na verdade, um orçamento saudável é a espinha dorsal do bem-estar financeiro, de acordo com Reyes. Se você não tem certeza por onde começar, provavelmente é melhor mantê-lo super simples. Reyes normalmente recomenda o que é chamado de “orçamento 50/20/30”. É aqui que 50% vão para gastos essenciais, como aluguel, seguro, itens essenciais e alimentação, 20% vão para poupança e investimento, enquanto 30% vão para o que você desejar.

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GW: Então, podemos chamar esses 30% de bucket You Only Live Once (YOLO)? Quanto YOLO podemos fazer?

MR: Esse balde YOLO é crucial para o prazer de sua vida. É para o que você quiser. Se você ficar dentro de 30%, não importa o que você faça com isso, desde que você consiga manter esses 30%. Você não precisa fazer YOLO todas as noites. Você pode YOLO alguns.

GW: E quanto ao investimento na aposentadoria?

MR: Pagar a si mesmo primeiro é crucial, assim como pagar a si mesmo no futuro. A aposentadoria, aquela luz distante no proverbial fim do túnel, chegará mais cedo do que a maioria de nós pensa, e as notícias sobre as finanças que cercam nossa perspectiva de aposentadoria coletiva nem sempre são estelares. Uma vez que você tenha uma base financeira saudável (sem dívidas tóxicas, fundo de emergência forte, espaço sobrando no seu orçamento / sem gastos excessivos), comece a investir para a aposentadoria. De um modo geral, uma boa meta é contribuir de 10 a 15% de sua renda, mas se você puder maximizar sua conta de aposentadoria, [isso é] melhor.

GW: Obrigado pelo seu tempo.