Sou um veterano aposentado sem contas de aposentadoria e quero começar a investir com $ 30,000. Eu gostaria de alguns conselhos de investimento, mas estou descobrindo que os consultores têm requisitos mínimos de investimento e estou hesitante em trabalhar com um consultor robótico. Você pode me orientar na direção certa?
- anônimo
O conselho padrão para indivíduos com contas modestas é procurar um consultor robo. Esses consultores de investimentos digitais geralmente têm taxas mais baixas e requisitos de investimento mínimo menores, portanto, mesmo investidores com apenas alguns milhares de dólares podem acessar seus serviços.
Mas dado o seu desconforto com o aconselhamento online, faz sentido que você queira olhar além das ofertas de robôs. E, felizmente, você tem opções. Aqui está o que saber sobre encontrar ajuda financeira profissional quando você tem fundos limitados para investir.
Quanto custa um consultor financeiro?
Frequentemente, consultores financeiros cobram uma taxa com base na quantidade de dinheiro, chamada de ativos sob gestão (AUM), o cliente investiu com a empresa.
A cobrança geralmente gira em torno de 1% do AUM, mas os consultores podem usar uma escala móvel, cobrando uma porcentagem maior para contas menores. Como você pode ter experimentado em sua busca por conselhos profissionais, muitos desses consultores não podem aceitar uma conta com valor inferior a, digamos, US$ 100,000.
Os consultores robóticos normalmente cobram menos. Eles podem pedir algo entre 0.25% e 0.5% do AUM. Além disso, eles geralmente carregam mínimos de conta menores. Você pode conseguir os serviços de um consultor robótico com US$ 3,000 ou até menos em ativos investíveis.
Embora um consultor robótico possa fornecer assistência suficiente para investidores iniciantes, parece que você anseia por essa conexão humana em seus anos dourados.
Combine com um consultor financeiro
Em uma plataforma como Correspondência do SmartAdvisor, os investidores com $ 25,000 ou mais em ativos para investir podem se associar a um consultor financeiro. A plataforma pode vinculá-lo a partidas pré-selecionadas com as quais você pode conversar sem nenhuma obrigação para com você.
Embora alguns consultores da plataforma tenham requisitos de conta robustos, outros não especificam um investimento mínimo e podem fornecer conselhos para uma taxa definida. Ao entrevistar consultores financeiros, certifique-se de perguntar sobre as taxas para garantir que elas sejam razoáveis em relação ao valor que você precisa investir.
Considere um Robô-Consultor Híbrido
Você pode obter o fator humano a um custo menor com um consultor robótico híbrido. Esse serviço combina a automação do investimento robótico com o toque pessoal de um consultor humano.
Por exemplo, o Intelligent Portfolios Premium da Schwab oferece os serviços de um profissional de planejamento financeiro certificado (CFP), além de seus serviços de consultor robótico. Ele cobra uma taxa de planejamento única de $ 300. Depois disso, os usuários pagam uma taxa mensal de consultoria de US $ 30. O mínimo da conta é de $ 25,000.
Estruturas de honorários do consultor
Se você deseja evitar completamente o aconselhamento robótico, considere procurar consultores com estruturas de taxas não tradicionais. Eles podem fornecer o conselho que você precisa para um taxa única ou por hora.
Esteja ciente de que essas taxas horárias variam de acordo com o consultor, mas podem ser altas em comparação com a quantidade de dinheiro que você precisa investir. Faça algumas compras de comparação primeiro.
E uma palavra para os sábios: Alguns consultores são pagos com base em comissão por lhe vender um produto. Essa pode ser uma maneira mais barata de obter conselhos iniciais, mas normalmente é aconselhável procurar um consultor financeiro fiduciário. Os fiduciários devem agir em seu melhor interesse.
Encontrar aconselhamento financeiro gratuito
Como sênior e veterano, você pode ter acesso a aconselhamento financeiro gratuito.
Considere o Associação de Planejamento Financeiro (FPA). No momento, vários membros da FPA fornecem assistência de planejamento financeiro pro bono de curto prazo para indivíduos carentes, incluindo veteranos, à luz da pandemia do COVID-19.
Como sênior, você também pode acessar os serviços do Assistência voluntária de imposto de renda programa. Este serviço gratuito responde a perguntas sobre declaração de impostos, que podem estar relacionadas aos seus investimentos e estratégias de saque.
O que fazer a seguir
Os serviços de consultoria financeira têm a reputação de atender exclusivamente a indivíduos ricos, mas mesmo investidores com contas relativamente modestas devem ser capazes de encontrar Conselho financeiro se eles souberem onde procurar.
Considere estes recursos:
Aconselhamento financeiro gratuito para veteranos, idosos e outras comunidades carentes.
Um serviço de consultoria financeira robótica ou híbrida.
Um consultor financeiro humano que cobra uma taxa razoável por hora ou com base no projeto.
A consultor financeiro fiduciário deve agir em seu melhor interesse. Considere procurar um profissional de planejador financeiro certificado. Encontre alguém com experiência em planejamento de renda de aposentadoria e outras áreas específicas para sua situação financeira.
Dicas de planejamento de investimento e aposentadoria
Se você tiver perguntas específicas sobre sua situação de investimento e aposentadoria, um consultor financeiro pode ajudar. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Ao planejar a renda na aposentadoria, fique de olho na Previdência Social. Usar Calculadora de Seguro Social do SmartAsset para ter uma ideia de como seriam seus benefícios na aposentadoria.
Susannah Snider, CFP® é colunista de planejamento financeiro da SmartAsset e responde às perguntas dos leitores sobre tópicos de finanças pessoais. Tem uma pergunta que gostaria de responder? E-mail [email protegido] e sua pergunta pode ser respondida em uma coluna futura.
Observe que Susannah não é participante da plataforma SmartAdvisor Match.
Crédito da foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html