Questão: Meu consultor financeiro fez uma negociação durante todo o ano e deixou $ 7,500 em dinheiro no meu Roth IRA desde janeiro. Eu tinha $ 600,000 em ativos no início do ano. Alguma realocação mínima teria sido apropriada, certo? E no mínimo eu não deveria ter dinheiro no meu Roth, certo? O que devo fazer?
Responda: Parece que você está atrasado para uma reunião com seu consultor para revisar sua estratégia de portfólio e obter respostas em primeira mão para suas perguntas. De fato, um consultor deve deixar claro para você em que circunstâncias ele fará alterações nas contas de investimento e qual é o processo de sua empresa para garantir que o dinheiro não fique parado e seja investido, diz o planejador financeiro certificado Daniel Forbes, da Forbes Financial. Planejamento. “Peça ao consultor para esclarecer essas questões”, diz Forbes. (Procurando um consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)
Isso não significa que seu consultor financeiro deva mexer em suas contas o tempo todo. De fato, Vanguarda recomenda o reequilíbrio a cada seis meses ou mais, enquanto Christine Benz da Morningstar diz fazê-lo todos os anos, embora outros recomendem mensalmente. E alguns profissionais dizem que é comum que alguns consultores façam o rebalanceamento apenas anualmente. “Mais do que tudo, sugiro que você peça ao seu consultor uma discussão ou uma explicação”, diz o planejador financeiro certificado Steve Zakelj, da Flatirons Wealth Management. Dito isso, novamente, seu consultor foi negligente em não comunicar sua estratégia a você.
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Aqui está a outra pergunta: quanto o reequilíbrio teria beneficiado você - ou não? “Surpreendentemente, há tanta correlação entre ações e títulos este ano que não há tantas oportunidades de reequilíbrio quanto se poderia pensar. Se os títulos estiverem em alta, ou mesmo estáveis, pode haver alguma chance, mas como os títulos também estão em baixa, as oportunidades são limitadas”, diz o planejador financeiro certificado Charles Green, da Springboard Asset Management. (Procurando um consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)
E como observa o planejador financeiro certificado Jarrod Sandra, da Chisholm Wealth Management: “Quando tudo se move em conjunto, não há muitas oportunidades. Se a carteira consistir apenas de 3 a 5 fundos, talvez eles não tenham saído dos intervalos para permitir realocação ou reequilíbrio”, diz Sandra.
E quanto ao dinheiro em seu Roth? Alguns profissionais dizem que não é necessariamente preocupante que haja dinheiro em seu Roth IRA, dependendo da sua circunstância exata: “Você está dizendo que tinha $ 600,000 em seu Roth IRA? Ou existem outras contas? Se você tiver um Roth IRA de $ 600,000 com $ 7,500 em dinheiro, não tenho certeza se ficaria chateado ”, diz Zakelj. De fato, muitas empresas ou consultores gostam de, ou são obrigados a, manter um saldo de caixa de 1-2% em todos os momentos. “Dado que as ações e títulos caíram este ano, ter dinheiro em espécie provavelmente era o melhor lugar para se estar”, diz Zakelj.
Zakelj também acrescenta que gostaria de saber se a outra conta é uma conta tributável em que o reequilíbrio pode criar consequências fiscais negativas. “Em quais ativos você está investido? Alguns investimentos não permitem um reequilíbrio de curto prazo”, diz Zakelj.
Também pode depender da idade do seu Roth, dizem alguns profissionais. Há uma regra de 5 anos nas conversões de Roth que exige que você espere antes de sacar quaisquer saldos, contribuições ou ganhos convertidos, independentemente da sua idade; portanto, dependendo de suas outras reservas de caixa, pode ter sido prudente manter uma quantia modesta desse investimento em dinheiro, porque você seria capaz de acessar esses fundos em caso de emergência, dizem os profissionais.
“Se você tiver outros ativos de emergência suficientes, esses fundos devem ser investidos. Dito isso, mantê-lo como dinheiro provavelmente economizou algum dinheiro este ano ”, diz a planejadora financeira certificada Danna Jacobs, da Legacy Care Wealth. E o planejador financeiro certificado Charles Sachs aponta que, "Como os RMDs não são necessários para Roth's, acho que essa conta seria investida para manter o ativo de maior retorno esperado em seu portfólio".
Mas isso ainda volta à questão da comunicação com seu orientador: você não sabia o que ele ou ela estava fazendo e por quê, e isso é um problema. Se você não pode remediar essa situação ao seu gosto, encontre alguém novo. (Procurando um consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)
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Perguntas editadas para brevidade e clareza.
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Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo